教育字节：什么是 KYC 以及它与加密货币有何关系？

了解您的客户 (KYC) 是一个您可能已经经历过的过程，甚至没有想到它有一个特定的名称。基本上，它是企业用来验证客户身份的一套技术。它确保使用服务的人是他们声称的人，从而降低欺诈、洗钱和非法活动等风险。

KYC 在银行和金融等信任和安全至关重要的行业中尤为重要。通过收集和验证客户信息，公司可以遵守法律法规并为其服务维护安全的环境。KYC 方法通常涉及收集个人信息，例如客户的姓名、出生日期、地址和政府颁发的身份证明（例如护照或驾驶执照）。

许多公司使用在线验证系统，客户可上传身份证照片和自拍照以供比较。其他公司可能会要求提供实物副本或亲自验证。生物识别扫描和基于人工智能的工具等先进方法也正变得越来越普遍，以简化流程并增强安全性。

换句话说，KYC 是法规触及普通金融用户的方式，普通金融用户必须确认身份才能使用这些服务。是的，它可以适用于加密货币，具体取决于你正在做什么。

为什么要进行 KYC？

对他的问题的简短回答是，人们一直在洗钱和犯下其他金融犯罪。联合国毒品和犯罪问题办公室估计全球每年有 2% 至 5% 的 GDP 被洗钱，总额约为 7150 亿欧元至 1.87 万亿欧元。通过验证客户身份，金融机构可以发现和阻止非法活动，确保金融系统的完整性。实施 KYC 程序有助于减轻这些重大风险。

不过，“帮助缓解”是这里的关键部分。KYC 是众多技术中的一种，它并不完美。这些法规在世界各地执行，每个国家都根据金融行动特别工作组 (FATF) 等组织制定的国际标准量身定制自己的方法。然而，犯罪分子不断适应规则并找到方法来绕过它们。他们使用先进的方法，例如创建复杂的空壳公司网络或伪造文件来掩盖他们的可疑交易。

其他 KYC 问题

除上述情况外，并非所有国家都平等执行 KYC 和反洗钱 (AML) 法规，即使在 KYC 法律严格的国家，执法也可能不一致。全球金融交易规模庞大，KYC 系统很难发现每一项可疑活动。金融机构每天处理数十亿笔交易，即使采用自动化，一些非法活动也可能漏网。

现在，想象一下没有 KYC 的非法百分比。这就是为什么我们必须确认身份才能使用金融服务。然而，对于没有犯罪的人来说，这个身份识别过程可能是一个负担，这不仅是因为他们必须出示身份证件：还因为他们的身份证件和个人数据是如何被公司存储和使用的。

他们可能会滥用这些数据或将其出售给第三方用于各种目的，包括没人要求的激进营销。更不用说黑客可能会破坏他们的系统，窃取一切，然后在暗网上转售。公司越大，黑客获得的奖励就越大。我们可以说 KYC 是必要之恶，但分散我们的信息和资金似乎是更好的选择。

加密货币世界中的 KYC

你可能会认为加密的意义在于匿名，或者至少是更私密，没有限制要求。加密货币的创建是为了包容和自由。不受政府、银行和繁文缛节的束缚。它仍然可以做到（不受大多数旧事物的束缚），但中心化公司不一样。它们必须 遵守法规才能继续运营，这包括 KYC。因此，自然而然地，像加密货币交易所、加密货币基金、加密货币投资中介、托管钱包等公司在大多数情况下都会应用 KYC。

例如，当你注册受监管的加密货币交易所时，他们可能会要求你提供姓名、地址和身份证复印件——就像银行一样。当然，这会消除加密货币提供的一些自由，因此加密货币社区对 KYC 的看法褒贬不一。一方面，它通过符合政府法规来建立信任并为更广泛的采用打开大门。

另一方面，它挑战了加密货币世界注重隐私的本质。尽管存在争议，但大多数主要交易所（如币安和 Coinbase）都已采用 KYC 来保持合规，如果您想使用他们的服务，就必须进行身份验证。现在，仍有一种方法可以避免 KYC：以完全点对点 (P2P) 的方式进行交易，无需中介。

但这可能有风险。另一方可能会欺骗你，这就是为什么我们通常更喜欢受监管的中介机构。在奥字节，我们的目标是消除中介机构，实现完全去中心化，所以我们开发了有条件付款.这些付款依赖于 关于智能合约（以及可选的仲裁者）锁定资金，直到满足约定的条件。例如，只有当双方履行各自的交易部分时，您才可以交换代币，从而确保安全性和信任，而无需中间人或复杂的验证流程。

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