教育バイト: KYC とは何ですか? また、暗号通貨とどのように関係していますか?

顧客確認（KYC）は、おそらくすでに経験しているプロセスですが、具体的な名前があることさえ知りません。基本的に、これは企業が顧客の身元を確認するために使用する一連の技術です。これにより、サービスを利用する人が本人であることを確認し、詐欺、マネーロンダリング、違法行為などのリスクを軽減します。

KYC は、信頼とセキュリティが不可欠な銀行や金融などの業界では特に重要です。顧客情報を収集して検証することで、企業は法的規制を遵守し、サービスの安全な環境を維持できます。KYC の方法には通常、顧客の名前、生年月日、住所、政府発行の身分証明書 (パスポートや運転免許証など) などの個人情報を収集することが含まれます。

多くの企業は、顧客が自分の身分証明書の写真と自撮り写真をアップロードして比較するオンライン認証システムを使用しています。また、物理的なコピーや対面による認証を要求する企業もあります。生体認証スキャンや AI ベースのツールなどの高度な方法も、プロセスを合理化し、セキュリティを強化するために一般的になりつつあります。

言い換えれば、KYC は、これらのサービスを利用するために身元確認が必要な一般金融ユーザーに規制を届ける手段です。そして、あなたが何をしているかに応じて、それは暗号通貨にも適用される可能性があります。

そもそもなぜ KYC が必要なのでしょうか?

彼の質問に対する簡潔な答えは、人々がマネーロンダリングやその他の金融犯罪を常に犯しているということだ。国連薬物犯罪事務所推定値世界では、GDP の 2% ～ 5% が毎年マネーロンダリングされており、その額はおよそ 7,150 億ユーロ ～ 1.87 兆ユーロに上ります。金融機関は顧客の身元を確認することにより、違法行為を検出して阻止し、金融システムの完全性を確保することができます。KYC 手順を実装することで、これらの重大なリスクを軽減できます。

ただし、「軽減に役立つ」というのはここでは重要な部分です。KYC は数ある技術の 1 つであり、完璧ではありません。これらの規制は世界中で施行されており、各国は金融活動作業部会 (FATF) などの組織によって設定された国際基準を満たすようにアプローチを調整しています。しかし、犯罪者はルールに適応し、それを曲げる方法を見つけ続けています。彼らは、疑わしい取引を隠すために、ダミー会社の複雑なネットワークを作成したり、文書を偽造したりするなどの高度な方法を使用します。

その他のKYCの問題

上記に加えて、すべての国が KYC およびマネーロンダリング防止 (AML) 規制を平等に施行しているわけではなく、厳格な KYC 法を制定している国でも施行に一貫性がない場合があります。世界的な金融取引の規模が非常に大きいため、KYC システムですべての疑わしい活動を捕捉するのは困難です。金融機関は毎日数十億件の取引を処理しており、自動化されていても、一部の違法行為が見逃される可能性があります。

さて、KYC なしで違法行為の割合を想像してみてください。金融サービスを利用するには、身元確認が必要です。しかし、この身元確認プロセスは、犯罪を犯していない人にとっては負担になる可能性があります。それは、身分証明書を提示する必要があるからだけではなく、その ID と個人データが企業によってどのように保管され、使用されるかによるのです。

彼らは、誰も頼んでいない強引なマーケティングなど、さまざまな目的でこのデータを悪用したり、第三者に販売したりする可能性があります。言うまでもなく、ハッカーがシステムに侵入し、すべてを盗んでダークネットで転売することもできます。会社が大きくなればなるほど、ハッカーの利益も大きくなります。KYC は必要悪と言えますが、情報と資金を分散化することがより良い選択肢のようです。

暗号通貨の世界におけるKYC

暗号通貨のポイントは匿名性、または少なくともよりプライベートで制限のない要件であると考えるかもしれません。暗号通貨は包括的で自由であるために作成されました。政府、銀行、官僚主義から自由です。それはまだ（ほとんどの古いものから）自由である可能性がありますが、中央集権的な企業は同じではありません。 規制に従う運営を継続するには、KYC が必要です。これには KYC も含まれます。したがって、当然ながら、暗号通貨取引所、暗号通貨ファンド、暗号通貨投資仲介業者、保管ウォレットなどの企業は、ほとんどの場合 KYC を適用します。

たとえば、規制された暗号通貨取引所にサインアップする場合、銀行と同じように、名前、住所、身分証明書のコピーを求められることがあります。もちろん、これによって暗号通貨が提供する自由がいくらか失われるため、暗号通貨コミュニティは KYC について複雑な感情を抱いています。一方では、政府の規制に準拠することで信頼を築き、より広範な採用への扉を開きます。

一方、これはプライバシー重視の暗号通貨界に疑問を投げかけるものでもある。議論はあるものの、BinanceやCoinbaseなど大手取引所のほとんどは、コンプライアンス維持のためにKYCを採用しており、これらのサービスを利用したい場合は身元を証明する必要がある。しかし、KYCを回避する方法はまだある。それは、仲介者なしで完全にピアツーピア（P2P）方式で取引することだ。

ただし、それはリスクを伴う可能性があります。関係する相手があなたを詐欺する可能性があるため、私たちは規制された仲介業者を好むことが多いのです。 Obyteで私たちは仲介者を排除し、完全に分散化することを目指しているので、条件付き支払いこれらの支払いは スマートコントラクト（オプションで仲裁者も）合意された条件が満たされるまで資金をロックします。たとえば、両当事者が取引のそれぞれの部分を満たした場合にのみトークンを交換するため、仲介者や複雑な検証プロセスを必要とせずにセキュリティと信頼を確保できます。

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