Educational Byte: Apa itu KYC dan Bagaimana Kaitannya dengan Mata Uang Kripto?

Know Your Customer or Client (KYC) adalah proses yang mungkin sudah Anda lalui tanpa Anda sadari memiliki nama khusus. Pada dasarnya, ini adalah serangkaian teknik yang digunakan oleh berbagai bisnis untuk memverifikasi identitas pelanggan mereka. Proses ini memastikan bahwa orang yang menggunakan layanan adalah orang yang mereka klaim, sehingga mengurangi risiko seperti penipuan, pencucian uang, dan aktivitas ilegal.

KYC sangat penting dalam industri seperti perbankan dan keuangan, di mana kepercayaan dan keamanan sangat penting. Dengan mengumpulkan dan memverifikasi informasi pelanggan, perusahaan dapat mematuhi peraturan hukum dan menjaga lingkungan yang aman untuk layanan mereka . Metode KYC biasanya melibatkan pengumpulan informasi pribadi seperti nama pelanggan, tanggal lahir, alamat, dan tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah (misalnya, paspor atau SIM).

Banyak perusahaan menggunakan sistem verifikasi daring di mana pelanggan mengunggah foto identitas dan swafoto mereka untuk perbandingan. Perusahaan lain mungkin meminta salinan fisik atau verifikasi langsung. Metode canggih seperti pemindaian biometrik dan alat berbasis AI juga menjadi hal yang umum untuk menyederhanakan proses dan meningkatkan keamanan.

Dengan kata lain, KYC adalah cara regulasi menjangkau pengguna keuangan umum, yang harus mengidentifikasi diri mereka sendiri untuk menggunakan layanan ini. Dan ya, ini dapat berlaku untuk mata uang kripto, tergantung pada apa yang Anda lakukan.

Mengapa KYC?

Jawaban singkat untuk pertanyaannya adalah bahwa orang-orang mencuci uang dan melakukan kejahatan keuangan lainnya sepanjang waktu. Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan perkiraan Secara global, antara 2% dan 5% dari PDB dicuci setiap tahunnya, yang jumlahnya sekitar €715 miliar hingga €1,87 triliun. Dengan memverifikasi identitas nasabah, lembaga keuangan dapat mendeteksi dan mencegah aktivitas ilegal, sehingga menjamin integritas sistem keuangan. Penerapan prosedur KYC membantu mengurangi risiko besar ini.

Namun, 'membantu mengurangi' merupakan bagian penting di sini. KYC merupakan salah satu teknik di antara teknik lainnya, dan teknik ini tidaklah sempurna . Peraturan ini diberlakukan di seluruh dunia, dengan masing-masing negara menyesuaikan pendekatannya untuk memenuhi standar internasional yang ditetapkan oleh organisasi seperti Financial Action Task Force (FATF). Akan tetapi, para penjahat terus beradaptasi dengan aturan dan menemukan cara untuk membelokkannya. Mereka menggunakan metode canggih seperti membuat jaringan perusahaan cangkang yang rumit atau memalsukan dokumen untuk mengaburkan transaksi mereka yang meragukan.

Masalah KYC Lainnya

Selain hal-hal di atas, tidak semua negara memberlakukan peraturan KYC dan anti pencucian uang (AML) secara setara, dan bahkan di negara-negara dengan undang-undang KYC yang ketat, penegakannya bisa saja tidak konsisten. Skala transaksi keuangan global yang sangat besar membuat sistem KYC sulit untuk menangkap setiap aktivitas yang mencurigakan. Lembaga keuangan memproses miliaran transaksi setiap hari, dan bahkan dengan otomatisasi, beberapa aktivitas ilegal dapat lolos.

Sekarang, coba bayangkan persentase ilegal tanpa KYC. Itulah sebabnya kita harus mengidentifikasi diri kita untuk menggunakan layanan keuangan. Namun, proses identifikasi ini dapat menjadi beban bagi orang-orang yang tidak melakukan kejahatan, dan bukan hanya karena mereka harus menunjukkan identitas mereka: tetapi karena bagaimana identitas dan data pribadi mereka disimpan dan digunakan oleh perusahaan.

Mereka dapat menyalahgunakan atau menjual data ini ke pihak ketiga untuk berbagai tujuan, termasuk pemasaran agresif yang tidak diminta oleh siapa pun. Belum lagi peretas dapat membobol sistem mereka, mencuri semuanya, dan menjualnya kembali di Darknet. Semakin besar perusahaan, semakin besar pula hadiah bagi peretas. Kita dapat mengatakan bahwa KYC adalah kejahatan yang perlu dilakukan, tetapi mendesentralisasikan informasi dan dana kita tampaknya menjadi pilihan yang lebih baik.

KYC di Dunia Kripto

Anda mungkin berpikir bahwa tujuan kripto adalah untuk menjadi anonim, atau setidaknya, lebih pribadi dan tanpa persyaratan yang membatasi. Mata uang kripto diciptakan untuk menjadi inklusif dan bebas. Bebas dari pemerintah, bebas dari bank, bebas dari birokrasi. Masih bisa (bebas dari sebagian besar hal lama), tetapi perusahaan yang tersentralisasi tidaklah sama. Mereka harus mematuhi peraturan agar tetap beroperasi, termasuk KYC. Jadi, wajar saja jika perusahaan seperti bursa kripto, dana kripto, perantara investasi kripto, dompet kustodian, dan sebagainya, akan menerapkan KYC dalam banyak kasus.

Misalnya, saat Anda mendaftar di bursa kripto yang diatur, mereka mungkin meminta nama, alamat, dan salinan identitas Anda—seperti yang dilakukan bank. Hal ini tentu saja menghilangkan sebagian kebebasan yang diberikan kripto, sehingga komunitas kripto memiliki perasaan campur aduk tentang KYC. Di satu sisi, hal ini membangun kepercayaan dan membuka pintu untuk adopsi yang lebih luas dengan menyelaraskannya dengan peraturan pemerintah.

Di sisi lain, hal ini menantang sifat dunia kripto yang berfokus pada privasi. Terlepas dari perdebatan tersebut, sebagian besar bursa utama, seperti Binance dan Coinbase, telah menggunakan KYC agar tetap patuh, dan jika Anda ingin menggunakan layanan mereka, Anda harus mengidentifikasi diri Anda sendiri. Sekarang, masih ada cara untuk menghindari KYC: bertransaksi secara peer-to-peer (P2P) sepenuhnya, tanpa perantara.

Namun, itu bisa jadi berisiko. Pihak lain yang terlibat bisa saja menipu Anda, jadi itulah mengapa kami sering kali lebih memilih perantara yang teregulasi. Dalam Obyte , kami bertujuan untuk menghapus perantara dan menjadi sepenuhnya terdesentralisasi, jadi kami mengembangkan pembayaran bersyarat Pembayaran ini bergantung pada tentang kontrak pintar (dan seorang penengah, opsional) yang mengunci dana hingga kondisi yang disepakati terpenuhi. Misalnya, Anda bertukar token hanya ketika kedua belah pihak memenuhi bagian mereka dari transaksi, memastikan keamanan dan kepercayaan tanpa memerlukan perantara atau proses verifikasi yang rumit.

Siap mencobanya? Pembayaran bersyarat Dan kontrak dengan arbitrase sudah tertanam di dalam dompet Obyte , yang tersedia untuk semua orang!

Gambar Vektor Unggulan oleh redgreystock/ Gratispik