Hezkuntza Byte: zer da KYC eta nola erlazionatzen da Kriptomonetarekin?

Ezagutu zure Bezeroa edo Bezeroa (KYC) ziurrenik izen zehatz bat zeukala pentsatu gabe egin duzun prozesu bat da. Funtsean, enpresek bezeroen identitatea egiaztatzeko erabiltzen dituzten tekniken multzoa da. Zerbitzu bat erabiltzen duen pertsona esaten duena dela ziurtatzen du, iruzurra, dirua zuritzea eta legez kanpoko jarduerak bezalako arriskuak murrizten ditu.

KYC bereziki garrantzitsua da banku eta finantza bezalako industrietan, non konfiantza eta segurtasuna ezinbestekoak diren. Bezeroen informazioa bildu eta egiaztatuz, enpresek lege-arauak bete ditzakete eta beren zerbitzuetarako ingurune segurua mantendu . KYC metodoek normalean informazio pertsonala biltzea dakar, hala nola, bezeroaren izena, jaiotze data, helbidea eta gobernuak emandako identifikazioa (adibidez, pasaportea edo gidabaimena).

Enpresa askok lineako egiaztapen-sistemak erabiltzen dituzte, non bezeroek beren NANaren argazkiak eta selfie bat kargatzen dituzten alderatzeko. Beste batzuek kopia fisikoak edo pertsonalki egiaztatzea eska dezakete. Miaketa biometrikoak eta AI-n oinarritutako tresnak bezalako metodo aurreratuak ere ohikoak bihurtzen ari dira prozesua arintzeko eta segurtasuna hobetzeko.

Beste era batera esanda, KYC araudia finantza-erabiltzaile arruntarengana iristeko modua da, zeinak bere burua identifikatu behar baitu zerbitzu horiek erabiltzeko. Eta bai, kriptografia-monetan aplika liteke, egiten ari zarenaren arabera.

Zergatik KYC?

Bere galderaren erantzun laburra jendeak dirua zuritzen duela eta beste finantza-delituak egiten ditu denbora guztian. Droga eta Krimenaren aurkako Nazio Batuen Bulegoa estimazioak mundu mailan, urtero BPGaren %2 eta %5 artean zuritzen da, gutxi gorabehera 715.000 milioi eurotik 1.870.000 milioi eurora. Bezeroen identitateak egiaztatuz, finantza-erakundeek legez kanpoko jarduerak detektatu eta eragotzi ditzakete, finantza-sistemaren osotasuna bermatuz. KYC prozedurak ezartzeak arrisku nabarmen horiek arintzen laguntzen du.

"Arintzen laguntzen du" funtsezko zatia da hemen, ordea. KYC teknika bat da, besteak beste, eta ez da perfektua . Arau hauek mundu osoan ezartzen dira, eta herrialde bakoitzak bere ikuspegia moldatzen du, finantza-ekintza-taldea (GAFI) bezalako erakundeek ezarritako nazioarteko estandarrak betetzeko. Hala ere, gaizkileak etengabe egokitzen dira arauetara eta horiek okertzeko moduak aurkitzen dituzte. Metodo aurreratuak erabiltzen dituzte, esaterako, shell-enpresen sare konplexuak sortzea edo dokumentuak faltsutzea, euren transakzio zalantzagarriak ezkutatzeko.

KYC-ko beste arazo batzuk

Aurrekoaz gain, herrialde guztiek ez dituzte berdin betetzen KYC eta dirua zuritzearen aurkako (AML) arauak, eta KYC lege zorrotzak dituzten herrialdeetan ere, betearaztea koherentea izan daiteke. Mundu mailako finantza-transakzioen eskala handiak zaila egiten du KYC sistemak jarduera susmagarri guztiak harrapatzea. Finantza-erakundeek milaka milioi transakzio prozesatzen dituzte egunero, eta automatizazioarekin ere, legez kanpoko jarduera batzuk igaro daitezke.

Orain, saiatu KYC gabe legez kanpoko ehunekoa imajinatzen. Horregatik, gure burua identifikatu behar dugu finantza zerbitzuak erabiltzeko. Dena den, identifikazio prozesu hori zama izan daiteke deliturik egiten ez duten pertsonentzat, eta ez bakarrik NANa erakutsi behar dutelako: enpresek beren NAN eta datu pertsonalak nola gorde eta erabiltzen dituztenengatik da.

Datu hauek oker erabili edo sal ditzakete hirugarrenei helburu ezberdinetarako, besteak beste, inork eskatu ez duen marketin erasokorra barne. Zer esanik ez hacker-ek beren sistemak urratu, dena lapurtu eta Darknet-en berriro saldu ditzaketela. Zenbat eta handiagoa izan enpresa, orduan eta handiagoa izango da hackerrentzat saria. KYC beharrezko gaitza dela esan genezake, baina gure informazioa eta funtsak deszentralizatzea aukera hobea dela dirudi.

KYC Crypto Munduan

Pentsa liteke kriptografiaren puntua anonimoa izatea dela, edo gutxienez, pribatuagoa eta eskakizun mugatu gabe. Kriptomoneta inklusiboa eta doakoa izateko sortu zen. Gobernuetatik aske, bankuetatik aske, burokrazitik aske. Oraindik egon liteke (gauza zahar gehienetatik libre), baina enpresa zentralizatuak ez dira berdinak. Behar dute araudia betetzea funtzionatzen jarraitzeko, eta KYC barne hartzen du. Beraz, jakina, kripto-trukeak, kriptografia-funtsak, kripto-inbertsio-bitartekariak, zaintza-zorroak eta abar bezalako enpresek KYC aplikatuko dute kasu gehienetan.

Kripto-truke arautu batean erregistratzen zarenean, adibidez, zure izena, helbidea eta zure NANaren kopia bat eska ditzakete, banku batek egingo lukeen bezala. Horrek, noski, kriptografiak ematen duen askatasunaren zati bat ezabatzen du, beraz, kriptografia komunitateak sentimendu nahasiak ditu KYCri buruz. Alde batetik, konfiantza sortzen du eta harrera zabalagorako ateak irekitzen ditu gobernuko araudiekin bat eginez.

Bestalde, kriptoen munduaren pribatutasunari buruzko izaera zalantzan jartzen du. Eztabaida izan arren, truke nagusi gehienek, Binance eta Coinbase bezalakoak, KYC onartu dute betetzen jarraitzeko, eta haien zerbitzuak erabili nahi badituzu, zure burua identifikatu beharko duzu. Orain, oraindik badago KYC saihesteko modurik: transakzioak guztiz parekidean (P2P) moduan, bitartekaririk gabe.

Hori arriskutsua izan daiteke, ordea. Inplikatutako beste alderdiak iruzur egin diezazuke, horregatik maiz nahiago ditugu bitartekari arautuak. Obyte-n , bitartekariak ezabatu eta guztiz deszentralizatuta joatea dugu helburu, beraz, garatu dugu baldintzapeko ordainketak . Ordainketa hauek oinarritzen dira kontratu adimendunetan (eta arbitro bat, aukeran) fondoak blokeatzen dituena, hitzartutako baldintzak bete arte. Esate baterako, tokenak bi aldeek akordioaren zatiak betetzen dituztenean soilik trukatzen dituzu, segurtasuna eta konfiantza bermatuz bitartekaririk edo egiaztapen prozesu konplexurik behar izan gabe.

Probatzeko prest? Baldintzapeko ordainketak eta arbitrajearekin kontratuak barnean daude Obyte zorroa , guztion eskura dagoena!

Irudi bektorial nabarmendua: redgreystock/ Freepik