Byte educativo: ¿Qué es KYC y cómo se relaciona con las criptomonedas?

Conozca a su cliente (KYC) es un proceso por el que probablemente ya haya pasado sin siquiera pensar en que tenía un nombre específico. Básicamente, es el conjunto de técnicas que utilizan las empresas para verificar la identidad de sus clientes. Garantiza que la persona que utiliza un servicio es quien dice ser, lo que reduce riesgos como fraude, lavado de dinero y actividades ilegales.

El KYC es particularmente importante en sectores como la banca y las finanzas, donde la confianza y la seguridad son esenciales. Al recopilar y verificar la información de los clientes, las empresas pueden cumplir con las regulaciones legales y mantener un entorno seguro para sus servicios . Los métodos KYC generalmente implican la recopilación de información personal, como el nombre del cliente, la fecha de nacimiento, la dirección y la identificación emitida por el gobierno (por ejemplo, el pasaporte o la licencia de conducir).

Muchas empresas utilizan sistemas de verificación en línea en los que los clientes suben fotos de su documento de identidad y una selfie para compararlas. Otras pueden solicitar copias físicas o una verificación en persona. Los métodos avanzados, como los escaneos biométricos y las herramientas basadas en inteligencia artificial, también se están volviendo comunes para agilizar el proceso y mejorar la seguridad.

En otras palabras, KYC es la forma en que las regulaciones llegan al usuario financiero común, que debe identificarse para poder utilizar estos servicios. Y sí, podría aplicarse a las criptomonedas, dependiendo de lo que estés haciendo.

¿Por qué KYC?

La respuesta breve a su pregunta es que la gente blanquea dinero y comete otros delitos financieros todo el tiempo. Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito Estimaciones que, a nivel mundial, se blanquea anualmente entre el 2% y el 5% del PIB, lo que supone un importe aproximado de entre 715.000 millones y 1,87 billones de euros. Al verificar la identidad de los clientes, las instituciones financieras pueden detectar y disuadir las actividades ilícitas, lo que garantiza la integridad del sistema financiero. La aplicación de procedimientos KYC ayuda a mitigar estos importantes riesgos.

Sin embargo, "ayuda a mitigar" es un aspecto clave en este caso. KYC es una técnica entre otras, y no es perfecta . Estas regulaciones se aplican en todo el mundo y cada país adapta su enfoque para cumplir con los estándares internacionales establecidos por organizaciones como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Sin embargo, los delincuentes se adaptan continuamente a las reglas y encuentran formas de evadirlas. Utilizan métodos avanzados como la creación de redes complejas de empresas fantasma o la falsificación de documentos para ocultar sus transacciones dudosas.

Otros asuntos relacionados con KYC

Además de lo anterior, no todos los países aplican las normas KYC y contra el lavado de dinero (AML) de la misma manera, e incluso en países con leyes KYC estrictas, la aplicación puede ser inconsistente. La gran escala de las transacciones financieras globales hace que sea difícil para los sistemas KYC detectar todas las actividades sospechosas. Las instituciones financieras procesan miles de millones de transacciones diariamente, e incluso con la automatización, algunas actividades ilegales podrían pasar desapercibidas.

Ahora, tratemos de imaginar el porcentaje ilegal sin KYC. Por eso tenemos que identificarnos para utilizar los servicios financieros. Sin embargo, este proceso de identificación puede ser una carga para las personas que no están cometiendo delitos, y no solo porque tienen que mostrar su identificación: es por la forma en que sus identificaciones y datos personales son almacenados y utilizados por las empresas.

Podrían hacer un mal uso de estos datos o venderlos a terceros con distintos fines, incluido un marketing agresivo que nadie pidió. Sin mencionar que los piratas informáticos podrían violar sus sistemas, robar todo y revenderlo en la Darknet. Cuanto más grande sea la empresa, mayor será el premio para los piratas informáticos. Podríamos decir que KYC es un mal necesario, pero descentralizar nuestra información y fondos parece ser una mejor opción.

KYC en el mundo de las criptomonedas

Podrías estar pensando que el objetivo de las criptomonedas es ser anónimas, o al menos, más privadas y sin requisitos limitantes. Las criptomonedas se crearon para ser inclusivas y libres. Libres de gobiernos, libres de bancos, libres de burocracia. Todavía podrían serlo (libres de la mayoría de las cosas antiguas), pero las empresas centralizadas no son lo mismo. Deben cumplir con las regulaciones para seguir operando, y eso incluye KYC. Por lo tanto, naturalmente, las empresas como los exchanges de criptomonedas, los fondos de criptomonedas, los intermediarios de inversión en criptomonedas, las billeteras de custodia, etc., aplicarán KYC en la mayoría de los casos.

Por ejemplo, cuando te registras en un exchange de criptomonedas regulado, es posible que te pidan tu nombre, dirección y una copia de tu documento de identidad, tal como lo haría un banco. Esto, por supuesto, elimina parte de la libertad que brindan las criptomonedas, por lo que la comunidad de criptomonedas tiene sentimientos encontrados sobre KYC. Por un lado, genera confianza y abre las puertas para una adopción más amplia al alinearse con las regulaciones gubernamentales.

Por otro lado, desafía la naturaleza centrada en la privacidad del mundo de las criptomonedas. A pesar del debate, la mayoría de las principales bolsas, como Binance y Coinbase, han adoptado el KYC para cumplir con las normas y, si quieres utilizar sus servicios, tendrás que identificarte. Ahora bien, todavía hay una forma de evitar el KYC: realizar transacciones de forma totalmente peer-to-peer (P2P), sin intermediarios.

Sin embargo, esto puede ser riesgoso. La otra parte implicada podría estafarlo, por eso a menudo preferimos intermediarios regulados. En Obyte Nuestro objetivo es eliminar los intermediarios y ser completamente descentralizados, por eso desarrollamos pagos condicionales Estos pagos dependen sobre contratos inteligentes (y un árbitro, opcionalmente) que bloquea los fondos hasta que se cumplan las condiciones acordadas. Por ejemplo, intercambia tokens solo cuando ambas partes cumplen con sus partes del trato, lo que garantiza la seguridad y la confianza sin necesidad de intermediarios ni procesos de verificación complejos.

¿Listo para probarlo? Pagos condicionales y contratos con arbitraje están incorporados en el Monedero Obyte ¡que está disponible para todos!

Imagen vectorial destacada de redgreystock/ Pico libre