Byte Educacional: O que é KYC e como ele se relaciona com criptomoedas?

Know Your Customer or Client (KYC) é um processo pelo qual você provavelmente já passou sem nem pensar que ele tinha um nome específico. Basicamente, é o conjunto de técnicas usadas por empresas para verificar a identidade de seus clientes. Ele garante que a pessoa que usa um serviço é quem ela diz ser, reduzindo riscos como fraude, lavagem de dinheiro e atividades ilegais.

KYC é particularmente importante em setores como bancos e finanças, onde confiança e segurança são essenciais. Ao coletar e verificar informações do cliente, as empresas podem cumprir com regulamentações legais e manter um ambiente seguro para seus serviços . Os métodos KYC geralmente envolvem a coleta de informações pessoais, como nome do cliente, data de nascimento, endereço e identificação emitida pelo governo (por exemplo, passaporte ou carteira de motorista).

Muitas empresas usam sistemas de verificação online onde os clientes carregam fotos de sua identidade e uma selfie para comparação. Outras podem solicitar cópias físicas ou verificação presencial. Métodos avançados como varreduras biométricas e ferramentas baseadas em IA também estão se tornando comuns para agilizar o processo e aumentar a segurança.

Em outras palavras, KYC é a maneira como as regulamentações chegam ao usuário financeiro comum, que deve se identificar para usar esses serviços. E sim, pode se aplicar a criptomoedas, dependendo do que você está fazendo.

Por que KYC?

A resposta curta para sua pergunta é que as pessoas lavam dinheiro e cometem outros crimes financeiros o tempo todo. O Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime estimativas que globalmente, entre 2% e 5% do PIB é lavado anualmente, totalizando aproximadamente € 715 bilhões a € 1,87 trilhão. Ao verificar as identidades dos clientes, as instituições financeiras podem detectar e impedir atividades ilícitas, garantindo a integridade do sistema financeiro. A implementação de procedimentos KYC ajuda a mitigar esses riscos substanciais.

'Ajuda a mitigar' é uma parte fundamental aqui, no entanto. KYC é uma técnica entre outras, e não é perfeita . Essas regulamentações são aplicadas em todo o mundo, com cada país adaptando sua abordagem para atender aos padrões internacionais definidos por organizações como a Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF). No entanto, os criminosos se adaptam continuamente às regras e encontram maneiras de dobrá-las. Eles usam métodos avançados, como criar redes complexas de empresas de fachada ou falsificar documentos para obscurecer suas transações duvidosas.

Outros problemas de KYC

Além do acima, nem todos os países aplicam as regulamentações KYC e antilavagem de dinheiro (AML) igualmente, e mesmo em países com leis KYC rígidas, a aplicação pode ser inconsistente. A escala das transações financeiras globais torna desafiador para os sistemas KYC capturar todas as atividades suspeitas. As instituições financeiras processam bilhões de transações diariamente, e mesmo com a automação, algumas atividades ilegais podem passar despercebidas.

Agora, tente imaginar a porcentagem ilegal sem KYC. É por isso que temos que nos identificar para usar serviços financeiros. No entanto, esse processo de identificação pode ser um fardo para pessoas que não estão cometendo crimes, e não apenas porque elas têm que mostrar suas identidades: é por causa de como suas identidades e dados pessoais são armazenados e usados pelas empresas.

Eles poderiam usar indevidamente ou vender esses dados a terceiros para diferentes propósitos, incluindo marketing agressivo que ninguém pediu. Sem mencionar que os hackers poderiam violar seus sistemas, roubar tudo e revendê-lo na Darknet. Quanto maior a empresa, maior o prêmio para os hackers. Poderíamos dizer que KYC é um mal necessário, mas descentralizar nossas informações e fundos parece ser uma opção melhor.

KYC no mundo das criptomoedas

Você pode estar pensando que o objetivo da criptomoeda é ser meio anônimo, ou pelo menos, mais privado e sem requisitos limitantes. A criptomoeda foi criada para ser inclusiva e livre. Livre de governos, livre de bancos, livre de burocracia. Ainda poderia ser (livre da maioria das coisas antigas), mas empresas centralizadas não são as mesmas. Elas devem cumprir com os regulamentos para continuar operando, e isso inclui KYC. Então, naturalmente, empresas como exchanges de criptomoedas, fundos de criptomoedas, intermediários de investimento em criptomoedas, carteiras de custódia e assim por diante, aplicarão KYC na maioria dos casos.

Quando você se inscreve em uma exchange de criptomoedas regulamentada, por exemplo, eles podem pedir seu nome, endereço e uma cópia de sua identidade — assim como um banco faria. Isso, é claro, elimina parte da liberdade que a criptomoeda fornece, então a comunidade de criptomoedas tem sentimentos mistos sobre KYC. Por um lado, ele cria confiança e abre portas para uma adoção mais ampla ao se alinhar às regulamentações governamentais.

Por outro lado, ele desafia a natureza focada em privacidade do mundo cripto. Apesar do debate, a maioria das principais exchanges, como Binance e Coinbase, adotaram o KYC para permanecer em conformidade, e se você quiser usar os serviços delas, terá que se identificar. Agora, ainda há uma maneira de evitar o KYC: transacione de forma totalmente peer-to-peer (P2P), sem intermediários.

Mas isso pode ser arriscado. A outra parte envolvida pode enganá-lo, então é por isso que geralmente preferimos intermediários regulamentados. Em Obyte , pretendemos eliminar os intermediários e nos tornar totalmente descentralizados, por isso desenvolvemos pagamentos condicionais . Esses pagamentos dependem sobre contratos inteligentes (e um árbitro, opcionalmente) que bloqueiam fundos até que as condições acordadas sejam atendidas. Por exemplo, você troca tokens somente quando ambas as partes cumprem suas partes do acordo, garantindo segurança e confiança sem precisar de intermediários ou processos complexos de verificação.

Pronto para experimentar? Pagamentos condicionais e contratos com arbitragem estão embutidos no Carteira Obyte , que está disponível para todos!

Imagem vetorial em destaque por redgreystock/ Freepik