Կրթական բայթ. Ի՞նչ է KYC-ն և ինչպե՞ս է այն առնչվում կրիպտոարժույթներին:

Իմացեք ձեր հաճախորդին կամ հաճախորդին (KYC) մի գործընթաց է, որի միջով հավանաբար արդեն անցել եք՝ նույնիսկ չմտածելով, որ այն ունի կոնկրետ անուն: Հիմնականում, դա ձեռնարկությունների կողմից օգտագործվող տեխնիկայի մի շարք է՝ իրենց հաճախորդների ինքնությունը ստուգելու համար: Այն ապահովում է, որ ծառայությունից օգտվող անձը լինի այնպիսին, ինչպիսին իրենք են պնդում՝ նվազեցնելով այնպիսի ռիսկերը, ինչպիսիք են խարդախությունը, փողերի լվացումը և անօրինական գործողությունները:

KYC-ը հատկապես կարևոր է այնպիսի ոլորտներում, ինչպիսիք են բանկային և ֆինանսները, որտեղ վստահությունն ու անվտանգությունը կարևոր են: Հաճախորդների մասին տեղեկությունները հավաքելով և ստուգելով՝ ընկերությունները կարող են հետևել իրավական կանոնակարգերին և ապահովել անվտանգ միջավայր իրենց ծառայությունների համար : KYC մեթոդները սովորաբար ներառում են անձնական տեղեկությունների հավաքագրում, ինչպիսիք են հաճախորդի անունը, ծննդյան ամսաթիվը, հասցեն և կառավարության կողմից տրված նույնականացումը (օրինակ՝ անձնագիր կամ վարորդական իրավունք):

Շատ ընկերություններ օգտագործում են առցանց ստուգման համակարգեր, որտեղ հաճախորդները համեմատության համար վերբեռնում են իրենց ID-ի լուսանկարները և սելֆիները: Մյուսները կարող են պահանջել ֆիզիկական պատճեններ կամ անձամբ ստուգում: Ընդլայնված մեթոդները, ինչպիսիք են կենսաչափական սկանավորումները և AI-ի վրա հիմնված գործիքները, նույնպես սովորական են դառնում գործընթացը պարզեցնելու և անվտանգությունը բարձրացնելու համար:

Այլ կերպ ասած, KYC-ն այն ճանապարհն է, որը կարգավորումները հասնում են ընդհանուր ֆինանսական օգտագործողին, ով պետք է ճանաչի իրեն՝ այդ ծառայություններից օգտվելու համար: Եվ այո, դա կարող է վերաբերել կրիպտոարժույթներին՝ կախված նրանից, թե ինչ եք անում:

Ինչու՞ ընդհանրապես KYC:

Նրա հարցի կարճ պատասխանն այն է, որ մարդիկ անընդհատ փող են լվանում և ֆինանսական այլ հանցագործություններ են անում։ Միավորված ազգերի կազմակերպության թմրամիջոցների և հանցավորության դեմ պայքարի գրասենյակ գնահատականներ որ աշխարհում տարեկան լվացվում է ՀՆԱ-ի 2%-ից 5%-ը, որը կազմում է մոտավորապես 715-ից մինչև 1,87 տրիլիոն եվրո: Հաճախորդների ինքնությունը ստուգելով՝ ֆինանսական հաստատությունները կարող են հայտնաբերել և կանխել ապօրինի գործողությունները՝ ապահովելով ֆինանսական համակարգի ամբողջականությունը: KYC ընթացակարգերի իրականացումը օգնում է մեղմել այս էական ռիսկերը:

Այնուամենայնիվ, «Օգնում է մեղմել»-ն այստեղ առանցքային մասն է: KYC-ն տեխնիկա է, ի թիվս այլոց, և այն կատարյալ չէ : Այս կանոնակարգերը կիրառվում են ամբողջ աշխարհում, և յուրաքանչյուր երկիր հարմարեցնում է իր մոտեցումը միջազգային չափանիշներին համապատասխանելու համար, որոնք սահմանված են այնպիսի կազմակերպությունների կողմից, ինչպիսիք են Ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խումբը (FATF): Այնուամենայնիվ, հանցագործները շարունակաբար հարմարվում են կանոններին և ուղիներ գտնում դրանք թեքելու համար։ Նրանք օգտագործում են առաջադեմ մեթոդներ, ինչպիսիք են կեղևային ընկերությունների բարդ ցանցերի ստեղծումը կամ փաստաթղթերի կեղծումը, որպեսզի թաքցնեն իրենց կասկածելի գործարքները:

KYC-ի այլ խնդիրներ

Բացի վերը նշվածից, ոչ բոլոր երկրներն են հավասարապես կիրառում KYC և փողերի լվացման դեմ պայքարի (AML) կանոնակարգերը, և նույնիսկ այն երկրներում, որտեղ խիստ KYC օրենքները, կիրարկումը կարող է անհամապատասխան լինել: Համաշխարհային ֆինանսական գործարքների զգալի մասշտաբը դժվար է դարձնում KYC համակարգերի համար յուրաքանչյուր կասկածելի գործողություն բռնելը: Ֆինանսական հաստատությունները օրական միլիարդավոր գործարքներ են մշակում, և նույնիսկ ավտոմատացման դեպքում որոշ անօրինական գործողություններ կարող են սայթաքել:

Հիմա փորձեք պատկերացնել անօրինական տոկոսն առանց KYC-ի։ Դրա համար մենք պետք է ինքներս մեզ ճանաչենք ֆինանսական ծառայություններից օգտվելու համար: Այնուամենայնիվ, նույնականացման այս գործընթացը կարող է բեռ լինել այն մարդկանց համար, ովքեր հանցագործություն չեն կատարում, և ոչ միայն այն պատճառով, որ նրանք պետք է ցույց տան իրենց անձը հաստատող փաստաթուղթը, այլ այն պատճառով, թե ինչպես են նրանց ID-ները և անձնական տվյալները պահվում և օգտագործվում ընկերությունների կողմից:

Նրանք կարող են չարաշահել կամ վաճառել այս տվյալները երրորդ կողմերին տարբեր նպատակներով, ներառյալ ագրեսիվ մարքեթինգը, որը ոչ ոք չի խնդրել: Էլ չենք խոսում այն մասին, որ հաքերները կարող էին կոտրել իրենց համակարգերը, գողանալ ամեն ինչ և նորից վաճառել Darknet-ում: Որքան մեծ է ընկերությունը, այնքան մեծ է հաքերների մրցանակը: Կարելի է ասել, որ KYC-ն անհրաժեշտ չարիք է, բայց մեր տեղեկատվության և միջոցների ապակենտրոնացումը ավելի լավ տարբերակ է թվում:

KYC-ն ծպտյալ աշխարհում

Դուք կարող եք մտածել, որ կրիպտոյի իմաստը մի տեսակ անանուն լինելն է, կամ առնվազն, ավելի մասնավոր և առանց սահմանափակման պահանջների: Կրիպտոարժույթը ստեղծվել է ներառական և անվճար լինելու համար: Ազատ կառավարություններից, զերծ բանկերից, ազատ բյուրոկրատներից: Այն դեռ կարող է լինել (ազատ հին բաներից), բայց կենտրոնացված ընկերությունները նույնը չեն: Նրանք պետք է պահպանել կանոնակարգերը շարունակել գործել, և դա ներառում է KYC-ն: Այսպիսով, բնականաբար, այնպիսի ընկերություններ, ինչպիսիք են կրիպտո փոխանակումները, կրիպտո ֆոնդերը, կրիպտո ներդրումային միջնորդները, պահառության դրամապանակները և այլն, շատ դեպքերում կկիրառեն KYC:

Երբ դուք գրանցվում եք կարգավորվող կրիպտո փոխանակման համար, օրինակ, նրանք կարող են խնդրել ձեր անունը, հասցեն և ձեր ID-ի պատճենը, ճիշտ այնպես, ինչպես դա անում է բանկը: Սա, իհարկե, վերացնում է կրիպտո-ի տրամադրած ազատության մի մասը, ուստի կրիպտո համայնքը խառը զգացմունքներ ունի KYC-ի վերաբերյալ: Մի կողմից՝ այն վստահություն է ձևավորում և դռներ է բացում ավելի լայն ընդունման համար՝ համապատասխանեցնելով կառավարության կանոնակարգերին:

Մյուս կողմից, դա մարտահրավեր է նետում կրիպտո աշխարհի գաղտնիության վրա կենտրոնացած բնույթին: Չնայած բանավեճին, խոշոր բորսաների մեծ մասը, ինչպիսիք են Binance-ը և Coinbase-ը, ընդունել են KYC-ին համապատասխանությունը պահպանելու համար, և եթե ցանկանում եք օգտվել նրանց ծառայություններից, դուք պետք է ճանաչեք ինքներդ ձեզ: Այժմ դեռ կա KYC-ից խուսափելու միջոց՝ գործարքներ կատարել լիովին հավասարազոր (P2P) եղանակով՝ առանց միջնորդների:

Այնուամենայնիվ, դա կարող է ռիսկային լինել: Ներգրավված մյուս կողմը կարող է ձեզ խաբել, այդ իսկ պատճառով մենք հաճախ նախընտրում ենք կարգավորվող միջնորդներին: Օբայթում , մենք նպատակ ունենք ջնջել միջնորդներին և գնալ ամբողջովին ապակենտրոնացված, ուստի մենք զարգացանք պայմանական վճարումներ . Այս վճարումները հիմնված են խելացի պայմանագրերի վրա (և արբիտր, ըստ ցանկության), որը փակում է միջոցները մինչև համաձայնեցված պայմանները չկատարվեն: Օրինակ, դուք փոխանակում եք ժետոններ միայն այն ժամանակ, երբ երկու կողմերն էլ կատարում են գործարքի իրենց մասերը՝ ապահովելով անվտանգություն և վստահություն՝ առանց միջնորդների կամ բարդ ստուգման գործընթացների կարիքի:

Պատրա՞ստ եք փորձել: Պայմանական վճարումներ և պայմանագրեր արբիտրաժի հետ ներկառուցված են Obyte դրամապանակ , որը հասանելի է բոլորին։

Առաջարկվող վեկտորային պատկեր redgreystock/ Freepik