Билим берүү байт: KYC деген эмне жана анын криптовалюталар менен кандай байланышы бар?

Кардарыңызды же Кардарыңызды билиңиз (KYC) бул процесс, балким, сиз анын белгилүү бир аталышы бар экенин ойлобостон басып өткөн процесс. Негизинен, бул өз кардарларынын инсандыгын текшерүү үчүн бизнес тарабынан колдонулган ыкмалардын жыйындысы. Бул кызматты колдонгон адам өзүн өзү ырастаган адам экенине кепилдик берип, алдамчылык, акчаны адалдоо жана мыйзамсыз иш-аракеттер сыяктуу тобокелдиктерди азайтат.

KYC ишеним жана коопсуздук маанилүү болгон банк жана финансы сыяктуу тармактарда өзгөчө маанилүү. Кардарлардын маалыматын чогултуу жана текшерүү менен компаниялар мыйзамдуу эрежелерге баш ийип, кызматтары үчүн коопсуз чөйрөнү сактай алышат . KYC ыкмалары адатта кардардын аты-жөнү, туулган күнү, дареги жана мамлекет тарабынан берилген идентификация (мисалы, паспорт же айдоочунун күбөлүгү) сыяктуу жеке маалыматтарды чогултууну камтыйт.

Көптөгөн компаниялар онлайн текшерүү тутумдарын колдонушат, анда кардарлар салыштыруу үчүн ID жана селфи сүрөттөрүн жүктөшөт. Башкалар физикалык көчүрмөлөрдү же жеке текшерүүнү талап кылышы мүмкүн. Биометрикалык сканерлөө жана AI-ге негизделген инструменттер сыяктуу өнүккөн ыкмалар да процессти жөнөкөйлөтүү жана коопсуздукту жогорулатуу үчүн кеңири жайылууда.

Башка сөз менен айтканда, KYC бул кызматтарды колдонуу үчүн өзүн идентификациялоо керек болгон жалпы каржылык колдонуучуга ченемдик укуктук актыларды жеткирүү жолу. Ооба, ал криптовалюталар үчүн колдонулушу мүмкүн, эмне кылып жатканыңызга жараша.

Эмне үчүн дегеле KYC?

Анын суроосуна кыска жооп: адамдар ар дайым акчаны адалдап, башка финансылык кылмыштарды жасашат. Бириккен Улуттар Уюмунун Баңгизаттар жана кылмыштуулук боюнча башкармалыгы баалоо дүйнө жүзү боюнча жыл сайын ИДПнын 2%дан 5%ке чейинки бөлүгү легализацияланат, бул болжол менен 715 миллиард евродон 1,87 триллион еврого чейин. Кардарлардын инсандыгын текшерүү менен, каржы институттары каржы системасынын бүтүндүгүн камсыз кылуу менен мыйзамсыз иш-аракеттерди аныктап, алдын алат. KYC процедураларын ишке ашыруу бул олуттуу тобокелдиктерди азайтууга жардам берет.

"Жеңилдетүүгө жардам берет" бул жерде негизги бөлүгү болуп саналат. KYC башкалардын арасында бир техника жана ал идеалдуу эмес . Бул жоболор дүйнө жүзү боюнча аткарылып, ар бир өлкө өз мамилесин Финансылык аракеттер боюнча иш тобу (FATF) сыяктуу уюмдар белгилеген эл аралык стандарттарга ылайыкташтырат. Бирок, кылмышкерлер тынымсыз эрежелерге көнүп, аларды бузуунун жолдорун табышат. Алар күмөндүү транзакцияларын жаап-жашыруу үчүн компаниялардын татаал тармактарын түзүү же документтерди бурмалоо сыяктуу алдыңкы ыкмаларды колдонушат.

Башка KYC маселелери

Жогоруда айтылгандардан тышкары, бардык өлкөлөр KYC жана акчаны адалдоого каршы (AML) ченемдерин бирдей аткара бербейт, ал тургай, катуу KYC мыйзамдары бар өлкөлөрдө да, аткаруу карама-каршылыктуу болушу мүмкүн. Дүйнөлүк каржы транзакцияларынын чоң масштабы KYC системалары үчүн ар бир шектүү иш-аракеттерди кармоону кыйындатат. Финансы институттары күн сайын миллиарддаган транзакцияларды иштеп чыгышат, атүгүл автоматташтыруу менен кээ бир мыйзамсыз аракеттер өтүп кетиши мүмкүн.

Эми, мыйзамсыз пайызды KYCсиз элестетүүгө аракет кылыңыз. Ошондуктан биз каржылык кызматтарды колдонуу үчүн өзүбүздү аныкташыбыз керек. Бирок, бул идентификациялоо процесси кылмыш кылбаган адамдар үчүн жүк болушу мүмкүн, алар өздөрүнүн ID көрсөтүшү керек болгон үчүн гана эмес: бул алардын ID жана жеке маалыматтары компаниялар тарабынан сакталып жана колдонулушуна байланыштуу.

Алар бул маалыматты ар кандай максаттарда, анын ичинде эч ким сурабаган агрессивдүү маркетинг үчүн үчүнчү жактарга кыянаттык менен колдонушу же сатуусу мүмкүн. Башкасын айтпаганда да, хакерлер алардын системаларын бузуп, баарын уурдап, Darknetте кайра сатышы мүмкүн. Компания канчалык чоң болсо, хакерлерге сыйлык ошончолук чоң болот. Биз KYC зарыл болгон жамандык деп айта алабыз, бирок биздин маалыматты жана каражаттарды децентралдаштыруу жакшыраак вариант окшойт.

Крипто дүйнөсүндөгү KYC

Сиз криптонун мааниси анонимдүү, же жок эле дегенде, купуяраак жана чектөөсүз болушу керек деп ойлошуңуз мүмкүн. Cryptocurrency инклюзивдүү жана эркин болушу үчүн түзүлгөн. Өкмөттөрдөн, банктардан эркин, бюрократиялык жазуулардан эркин. Бул дагы деле болушу мүмкүн (көпчүлүк эски нерселерден эркин), бирок борборлоштурулган компаниялар бирдей эмес. Алар керек эрежелерге баш ийүү ишин улантуу үчүн, жана ага KYC кирет. Демек, табигый түрдө, крипто биржалары, криптофонддор, крипто инвестициялык ортомчулар, кастодиалдык капчыктар жана башкалар сыяктуу компаниялар көпчүлүк учурларда KYCди колдонушат.

Сиз жөнгө салынган крипто биржасына катталганыңызда, мисалы, алар банк сыяктуу эле аты-жөнүңүздү, дарегиңизди жана ID документиңиздин көчүрмөсүн сурашы мүмкүн. Бул, албетте, крипто камсыз кылган эркиндиктин бир бөлүгүн жок кылат, ошондуктан крипто коомчулугу KYC жөнүндө ар кандай сезимдерге ээ. Бир жагынан алганда, бул ишенимди бекемдейт жана өкмөттүн ченемдик укуктук актыларына шайкеш келтирүү аркылуу кеңири кабыл алуу үчүн эшиктерди ачат.

Экинчи жагынан, бул крипто дүйнөсүнүн купуялуулукка багытталган табиятына шек келтирет. Талкууларга карабастан, Binance жана Coinbase сыяктуу ири биржалардын көпчүлүгү KYCди кабыл алышкан жана алардын кызматтарын колдонгуңуз келсе, өзүңүздү аныкташыңыз керек. Эми, KYCден качуунун дагы деле жолу бар: ортомчуларсыз, толугу менен тең-теңге (P2P) режиминде транзакция жасаңыз.

Бирок бул кооптуу болушу мүмкүн. Башка тарап сизди алдашы мүмкүн, ошондуктан биз көбүнчө жөнгө салынган ортомчуларды тандайбыз. Обитта , биз ортомчуларды жок кылууну жана толугу менен борбордон ажыратууну көздөп жатабыз, ошондуктан биз иштеп чыктык шарттуу төлөмдөр . Бул төлөмдөр көз каранды акылдуу келишимдер боюнча (жана арбитр, каалоосу боюнча) макулдашылган шарттар аткарылганга чейин каражаттарды бекитет. Мисалы, сиз токендерди эки тарап тең келишимдин өз бөлүктөрүн аткарганда гана алмашасыз, ортомчуларга же татаал текшерүү процесстерине муктаж болбостон коопсуздукту жана ишенимди камсыздайсыз.

Аны сынап көрүүгө даярсызбы? Шарттуу төлөмдөр жана арбитраж менен келишимдер ичинде орнотулган Obyte капчык , бул бардыгына жеткиликтүү!

Redgreystock/ тарабынан сунушталган вектордук сүрөт Freepik