Едукативен бајт: Што е KYC и како се поврзува со криптовалутите?

Познајте го вашиот клиент или клиент (KYC) е процес низ кој веројатно веќе сте поминале без воопшто да мислите дека има одредено име. Во основа, тоа е збир на техники што ги користат бизнисите за да го потврдат идентитетот на нивните клиенти. Обезбедува дека лицето што користи услуга е она што тие тврдат дека е, намалувајќи ги ризиците како измама, перење пари и нелегални активности.

KYC е особено важен во индустриите како банкарството и финансиите, каде довербата и безбедноста се од суштинско значење. Со собирање и потврдување информации за клиентите, компаниите можат да се усогласат со законските прописи и да одржуваат безбедна средина за нивните услуги . Методите на KYC обично вклучуваат собирање лични информации како што се името на клиентот, датумот на раѓање, адресата и идентификацијата издадена од владата (на пример, пасош или возачка дозвола).

Многу компании користат онлајн системи за верификација каде клиентите поставуваат фотографии од нивната лична карта и селфи за споредба. Други може да побараат физички копии или лично потврдување. Напредните методи како биометриските скенирања и алатките базирани на вештачка интелигенција исто така стануваат вообичаени за да се насочи процесот и да се зајакне безбедноста.

Со други зборови, KYC е начинот на кој регулативите допираат до заедничкиот финансиски корисник, кој мора да се идентификува себеси за да ги користи овие услуги. И да, може да се однесува на криптовалутите, во зависност од тоа што правите.

Зошто воопшто KYC?

Краткиот одговор на неговото прашање е дека луѓето постојано перат пари и вршат други финансиски криминали. Канцеларијата на Обединетите нации за дрога и криминал проценки дека на глобално ниво, годишно се перат помеѓу 2% и 5% од БДП, што изнесува приближно 715 милијарди евра до 1,87 трилиони евра. Со проверка на идентитетот на клиентите, финансиските институции можат да откријат и да ги одвратат недозволените активности, обезбедувајќи го интегритетот на финансискиот систем. Спроведувањето на процедурите за KYC помага да се ублажат овие значителни ризици.

Сепак, „Помага во ублажување“ е клучен дел овде. KYC е техника меѓу другите, и не е совршена . Овие регулативи се спроведуваат ширум светот, при што секоја земја го приспособува својот пристап да ги исполни меѓународните стандарди поставени од организации како што е Работната група за финансиска акција (ФАТФ). Сепак, криминалците континуирано се прилагодуваат на правилата и наоѓаат начини да ги издигнат. Тие користат напредни методи како што се создавање сложени мрежи на компании од школка или фалсификување документи за да се прикријат нивните сомнителни трансакции.

Други KYC прашања

Покрај горенаведеното, не сите земји подеднакво ги спроведуваат регулативите за KYC и за спречување перење пари (AML), па дури и во земјите со строги закони за KYC, спроведувањето може да биде неконзистентно. Големиот обем на глобалните финансиски трансакции го прави предизвик за KYC системите да ја фатат секоја сомнителна активност. Финансиските институции обработуваат милијарди трансакции дневно, па дури и со автоматизација, некои незаконски активности би можеле да пропуштат.

Сега, обидете се да го замислите нелегалниот процент без KYC. Затоа мора да се идентификуваме за да користиме финансиски услуги. Сепак, овој процес на идентификација може да биде товар за луѓето кои не вршат кривични дела, и не само затоа што треба да ги покажат своите лични карти: тоа е поради тоа како нивните лични карти и лични податоци се чуваат и користат од компаниите.

Тие би можеле да ги злоупотребат или продаваат овие податоци на трети страни за различни цели, вклучително и агресивен маркетинг што никој не го побарал. Да не зборуваме дека хакерите може да ги пробијат нивните системи, да украдат сè и повторно да го продадат на Darknet. Колку е поголема компанијата, толку е поголема наградата за хакерите. Можеме да кажеме дека KYC е неопходно зло, но се чини дека децентрализацијата на нашите информации и средства е подобра опција.

KYC во светот на крипто

Може да мислите дека поентата на крипто е да се биде анонимен, или барем, поприватен и без ограничувачки барања. Криптовалутата е создадена за да биде инклузивна и бесплатна. Ослободени од влади, ослободени од банки, ослободени од бирократија. Сè уште може да биде (без повеќето стари работи), но централизираните компании не се исти. Тие мора почитувајте ги прописите да продолжи да работи, а тоа го вклучува и KYC. Значи, природно, компаниите како крипто берзите, крипто-фондовите, посредниците за крипто инвестиции, чуварските паричници и така натаму, ќе применуваат KYC во повеќето случаи.

Кога ќе се регистрирате за регулирана крипто берза, на пример, тие може да побараат вашето име, адреса и копија од вашата лична карта - исто како и банката. Ова, се разбира, елиминира дел од слободата што ја обезбедува крипто, така што крипто заедницата има измешани чувства за KYC. Од една страна, тој гради доверба и ги отвора вратите за пошироко усвојување преку усогласување со владините регулативи.

Од друга страна, тоа ја предизвикува природата фокусирана на приватноста на крипто светот. И покрај дебатата, повеќето големи размени, како Binance и Coinbase, го прифатија KYC за да останат усогласени, а ако сакате да ги користите нивните услуги, ќе мора да се идентификувате. Сега, сè уште постои начин да се избегне KYC: трансакции на целосно peer-to-peer (P2P) начин, без посредници.

Сепак, тоа може да биде ризично. Другата вклучена страна може да ве измами, па затоа често претпочитаме регулирани посредници. Во Обајт , имаме за цел да ги избришеме посредниците и да станеме целосно децентрализирани, па затоа се развивме условни плаќања . Овие плаќања се потпираат на паметни договори (и арбитер, по избор) кој ги заклучува средствата додека не се исполнат договорените услови. На пример, разменувате токени само кога двете страни ги исполнуваат своите делови од договорот, обезбедувајќи сигурност и доверба без потреба од посредници или сложени процеси за верификација.

Подготвени да го пробате? Условни плаќања и договори со арбитража се вградени во Обајт паричник , која е достапна за сите!

Истакната векторска слика од redgreystock/ Freepik