Byte éducatif : Qu'est-ce que KYC et quel est son rapport avec les crypto-monnaies ?

Know Your Customer (KYC) est un processus que vous avez probablement déjà suivi sans même penser qu'il portait un nom spécifique. Il s'agit essentiellement de l'ensemble des techniques utilisées par les entreprises pour vérifier l'identité de leurs clients. Cela garantit que la personne qui utilise un service est bien celle qu'elle prétend être, réduisant ainsi les risques tels que la fraude, le blanchiment d'argent et les activités illégales.

La KYC est particulièrement importante dans des secteurs comme la banque et la finance, où la confiance et la sécurité sont essentielles. En collectant et en vérifiant les informations des clients, les entreprises peuvent se conformer aux réglementations légales et maintenir un environnement sûr pour leurs services . Les méthodes KYC impliquent généralement la collecte d'informations personnelles telles que le nom, la date de naissance, l'adresse et la pièce d'identité émise par le gouvernement (par exemple, un passeport ou un permis de conduire) du client.

De nombreuses entreprises utilisent des systèmes de vérification en ligne où les clients téléchargent des photos de leur pièce d’identité et un selfie à des fins de comparaison. D’autres peuvent demander des copies physiques ou une vérification en personne. Des méthodes avancées telles que les analyses biométriques et les outils basés sur l’IA deviennent également courantes pour rationaliser le processus et renforcer la sécurité.

En d'autres termes, KYC est le moyen par lequel les réglementations parviennent à l'utilisateur financier commun, qui doit s'identifier pour utiliser ces services. Et oui, cela pourrait s'appliquer aux crypto-monnaies, selon ce que vous faites.

Pourquoi KYC ?

La réponse courte à sa question est que les gens blanchissent de l'argent et commettent d'autres délits financiers tout le temps. Office des Nations Unies contre la drogue et le crime estimations À l’échelle mondiale, entre 2 et 5 % du PIB sont blanchis chaque année, soit entre 715 et 1 870 milliards d’euros. En vérifiant l’identité des clients, les institutions financières peuvent détecter et décourager les activités illicites, garantissant ainsi l’intégrité du système financier. La mise en œuvre de procédures KYC permet d’atténuer ces risques importants.

Mais la notion de « contribution à l’atténuation » est ici un élément clé. La connaissance du client est une technique parmi d’autres, et elle n’est pas parfaite . Ces réglementations sont appliquées dans le monde entier, chaque pays adaptant son approche pour répondre aux normes internationales fixées par des organisations comme le Groupe d’action financière (GAFI). Cependant, les criminels s’adaptent en permanence aux règles et trouvent des moyens de les contourner. Ils utilisent des méthodes avancées comme la création de réseaux complexes de sociétés écrans ou la falsification de documents pour masquer leurs transactions douteuses.

Autres questions KYC

Outre ce qui précède, tous les pays n’appliquent pas les réglementations KYC et anti-blanchiment d’argent de la même manière, et même dans les pays dotés de lois KYC strictes, l’application de ces réglementations peut être inégale. L’ampleur des transactions financières mondiales rend difficile pour les systèmes KYC de détecter toutes les activités suspectes. Les institutions financières traitent des milliards de transactions chaque jour, et même avec l’automatisation, certaines activités illégales peuvent passer inaperçues.

Maintenant, essayez d'imaginer le pourcentage de transactions illégales sans KYC. C'est pourquoi nous devons nous identifier pour utiliser des services financiers. Cependant, ce processus d'identification peut être un fardeau pour les personnes qui ne commettent pas de délits, et pas seulement parce qu'elles doivent montrer leur pièce d'identité : c'est aussi à cause de la manière dont leurs pièces d'identité et leurs données personnelles sont stockées et utilisées par les entreprises.

Ils pourraient utiliser ces données à mauvais escient ou les vendre à des tiers à des fins différentes, notamment à des fins de marketing agressif que personne n’a demandées. Sans compter que les pirates informatiques pourraient pénétrer dans leurs systèmes, tout voler et tout revendre sur le Darknet. Plus l’entreprise est grande, plus les pirates informatiques ont de chances de gagner. On pourrait dire que le KYC est un mal nécessaire, mais décentraliser nos informations et nos fonds semble être une meilleure option.

KYC dans le monde de la cryptographie

Vous pourriez penser que l'intérêt de la cryptographie est d'être en quelque sorte anonyme, ou du moins, plus privé et sans exigences restrictives. La cryptomonnaie a été créée pour être inclusive et gratuite. Libre des gouvernements, libre des banques, libre de la bureaucratie. Elle pourrait toujours l'être (libre de la plupart des vieilles choses), mais les entreprises centralisées ne sont pas les mêmes. Elles doivent se conformer à la réglementation pour continuer à fonctionner, et cela inclut KYC. Ainsi, naturellement, les entreprises telles que les bourses de crypto-monnaies, les fonds de crypto-monnaies, les intermédiaires d'investissement en crypto-monnaies, les portefeuilles de garde, etc. appliqueront KYC dans la plupart des cas.

Par exemple, lorsque vous vous inscrivez sur une plateforme d’échange de cryptomonnaies réglementée, celle-ci peut vous demander votre nom, votre adresse et une copie de votre pièce d’identité, comme le ferait une banque. Cela élimine bien sûr une partie de la liberté offerte par la cryptomonnaie, de sorte que la communauté crypto a des sentiments mitigés à l’égard du KYC. D’un côté, cela renforce la confiance et ouvre la voie à une adoption plus large en s’alignant sur les réglementations gouvernementales.

D'un autre côté, cela remet en cause la nature axée sur la confidentialité du monde des crypto-monnaies. Malgré le débat, la plupart des grandes plateformes d'échange, comme Binance et Coinbase, ont adopté le KYC pour rester conformes, et si vous souhaitez utiliser leurs services, vous devrez vous identifier. Il existe désormais un moyen d'éviter le KYC : effectuer des transactions de manière entièrement peer-to-peer (P2P), sans intermédiaires.

Cela peut toutefois être risqué. L'autre partie impliquée pourrait vous escroquer, c'est pourquoi nous privilégions souvent les intermédiaires réglementés. À Obyte , nous visons à éliminer les intermédiaires et à devenir totalement décentralisés, nous avons donc développé paiements conditionnels Ces paiements dépendent sur les contrats intelligents (et éventuellement un arbitre) qui bloque les fonds jusqu'à ce que les conditions convenues soient remplies. Par exemple, vous échangez des jetons uniquement lorsque les deux parties remplissent leurs obligations, ce qui garantit la sécurité et la confiance sans avoir recours à des intermédiaires ou à des processus de vérification complexes.

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