ສາລະບານ
- ການເລີ່ມຕົ້ນ
- ພື້ນທີ່ບັນຫາ
- ການກໍ່ສ້າງ Relocare
- ການກວດສອບຄວາມເປັນຈິງ
- ບົດຮຽນທີ່ໄດ້ຮຽນຮູ້
- ກ້າວໄປຂ້າງໜ້າ
ການເລີ່ມຕົ້ນ
TL; ດຣ
ຈິນຕະນາການຍ້າຍໄປປະເທດໃຫມ່ທີ່ບໍ່ມີປະຫວັດສິນເຊື່ອໃນທ້ອງຖິ່ນ, ບໍ່ມີຫຼັກຖານທີ່ຢູ່, ແລະບໍ່ມີວິທີທີ່ງ່າຍໃນການເປີດບັນຊີທະນາຄານ. ທ່ານມີວຽກເຮັດງານທໍາ lineup, ແຕ່ບໍ່ມີທາງທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນເດືອນຂອງທ່ານ. ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຢູ່ຖາວອນເພື່ອເປີດບັນຊີທະນາຄານ, ແຕ່ທ່ານຕ້ອງການບັນຊີທະນາຄານເພື່ອເຊົ່າອາພາດເມັນ. ນັ້ນແມ່ນປະສົບການຂອງຂ້ອຍໃນການເຂົ້າເມືອງໃນປອກຕຸຍການ. ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າ, 'ນີ້ແມ່ນບັນຫາໃຫຍ່ - ຂ້ອຍສາມາດແກ້ໄຂມັນໄດ້.' ຫົກເດືອນ, €500K, ແລະຜູ້ໃຊ້ 5,000 ຕໍ່ມາ, neobank Relocare ຂອງຂ້ອຍຕາຍແລ້ວ.
ຂ້ອຍແມ່ນໃຜ
ຂ້ອຍແມ່ນ Dmitry, ຜູ້ປະກອບການ fintech ທີ່ມີ 13 ປີໃນອຸດສາຫະກໍາ. ບໍລິສັດຂອງຂ້ອຍ, Finbox Solutions, ຊ່ວຍໃຫ້ການເລີ່ມຕົ້ນສ້າງເວທີການເງິນ. ດ້ວຍທຸລະກິດ fintech ຫຼາຍພາຍໃຕ້ສາຍແອວຂອງຂ້ອຍ, ຂ້ອຍຄິດວ່າຂ້ອຍພ້ອມທີ່ຈະສ້າງ neobank. ຂ້ອຍຄິດຜິດ. ດ້ວຍການລົງທືນ fintech ຫຼາຍອັນພາຍໃຕ້ສາຍແອວ ແລະ ຄວາມຊໍານານດ້ານວິຊາການຢ່າງເລິກເຊິ່ງຂອງຂ້ອຍໃນໂຄງສ້າງພື້ນຖານການທະນາຄານ, ຂ້ອຍຮູ້ສຶກວ່າມີຄວາມພ້ອມໃນການຮັບມືກັບສິ່ງທ້າທາຍໃນການສ້າງ neobank.
ການຍົກຍ້າຍແລະວິທີການເລີ່ມຕົ້ນ
ຂ້ອຍບໍ່ມີຈຸດປະສົງທີ່ຈະອອກຈາກປະເທດຂອງຂ້ອຍ, ມັນເກີດຂື້ນໂດຍບັງເອີນ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ໄປຢ້ຽມຢາມປອກຕຸຍການສໍາລັບກອງປະຊຸມ Web Summit ໃນປີ 2018.
ໃນກອງປະຊຸມ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ພົບກັບບຸກຄົນທີ່ມີຊື່ສຽງເຊັ່ນ Ray Dalio (ນັກລົງທຶນ), Tim Berners-Lee (Inventor of the Web) ແລະ Evan Williams (ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ Twitter & Medium). ມັນເປັນປະສົບການທີ່ຫນ້າຕື່ນຕາຕື່ນໃຈແລະຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນ.
vibe ນີ້ຢູ່ໃນຂອບຂອງເຕັກໂນໂລຊີໄດ້ຊ່ວຍຂ້າພະເຈົ້າຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຢູ່ຕໍ່ໄປອີກແລ້ວ. ເມື່ອ COVID-19 ລະບາດໃນປີ 2020, ສິ່ງທີ່ເລີ່ມຕົ້ນຈາກການພັກເຊົາຊົ່ວຄາວໄດ້ກາຍເປັນການເຄື່ອນໄຫວຖາວອນ.
ປອກຕຸຍການມີຫນຶ່ງໃນສະພາບແວດລ້ອມ fintech ທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນ, ສະຫນອງກອບທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ລະບົບນິເວດການເລີ່ມຕົ້ນແລະມີຊຸມຊົນຕ່າງປະເທດຂະຫນາດໃຫຍ່, ປະມານ 1.1 ລ້ານຄົນ. ຕື່ມໃສ່ກັບຄວາມເປັນຈິງ, ສະພາບອາກາດທີ່ຫນ້າຫວາດສຽວ, ສະຖານທີ່ທີ່ດີແລະມັນທັງຫມົດທີ່ຂ້ອຍຕ້ອງການໃນເວລານັ້ນ.
ສິ່ງທໍາອິດໃນການຕັ້ງຖິ່ນຖານຢູ່ໃນຕ່າງປະເທດແມ່ນເພື່ອເອົາເອກະສານທີ່ຈໍາເປັນ. ສໍາລັບພວກເຮົາ, ມັນຫມາຍເຖິງການເປີດບັນຊີທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນ.
ພື້ນທີ່ບັນຫາ
ບັນຫາກ່ຽວກັບການຕັ້ງຖິ່ນຖານ
ສິ່ງທີ່ຍາກທີ່ສຸດສໍາລັບຄົນເຂົ້າເມືອງໃນປະເທດໃດກໍ່ຕາມແມ່ນການເປີດບັນຊີທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນ. ສໍາລັບພົນລະເມືອງຂອງປອກຕຸຍການ, ມັນໃຊ້ເວລາເຖິງ 3 ມື້, ແຕ່ສໍາລັບຄົນເຂົ້າເມືອງ, ໄລຍະເວລາເກີນ 2-3 ອາທິດ. ແລະມັນບໍ່ແມ່ນທະນາຄານ, ແຕ່ເອກະສານທີ່ມັນຕ້ອງການ.
ການ irony ໂຫດຮ້າຍ? ທ່ານຕ້ອງການບັນຊີທະນາຄານເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນຊີວິດຂອງທ່ານ, ແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນຊີວິດຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບບັນຊີທະນາຄານ.
ທຸກໆເຊົ້າກາຍເປັນການຜະຈົນໄພ bureaucratic ໃຫມ່. ທ່ານຕ້ອງການ NIF (ຕົວເລກພາສີ) ເພື່ອເປີດບັນຊີທະນາຄານ, ແຕ່ທ່ານຕ້ອງການຫຼັກຖານທີ່ຢູ່ເພື່ອຮັບ NIF. ທ່ານຕ້ອງການບັນຊີທະນາຄານເພື່ອເຊົ່າອາພາດເມັນ, ແຕ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຢູ່ຖາວອນສໍາລັບບັນຊີທະນາຄານ. ເອກະສານແຕ່ລະອັນມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ - NIF ດຽວສາມາດກໍານົດທ່ານຄືນ 100 ເອີໂຣ. ແລະນັ້ນເປັນພຽງສ່ວນໜຶ່ງຂອງປິດສະໜາ.
ຂ້ອຍໄດ້ເບິ່ງຄົນເຜົາຜານເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຂົາເຈົ້າຢູ່ໃນບ່ອນພັກຊົ່ວຄາວໃນຂະນະທີ່ລໍຖ້າບັນຊີທະນາຄານ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ມີທັກສະສູງຫຼຸດລົງໃນການຖືເງິນສົດຄືກັບນັກຮຽນ, ບໍ່ສາມາດຮັບເງິນເດືອນຫຼືຈ່າຍໃບບິນຢ່າງຖືກຕ້ອງ.
ທັງໝົດນັ້ນເຮັດໃຫ້ຂະບວນການລຳຄານ ແລະອຸກອັ່ງ. ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດ….
ປອກຕຸຍການມີລະບົບທະນາຄານປິດ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າ, ຖ້າທ່ານມີບັນຊີຢູ່ໃນທະນາຄານລະຫວ່າງປະເທດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນບໍ່ມີການຮັບປະກັນວ່າມັນຖືກຕ້ອງໃນປອກຕຸຍການ.
ຂ້າພະເຈົ້າສ່ວນບຸກຄົນມີບັນຊີຢູ່ໃນສາຂາຂອງ Santander Brazilian. ເມື່ອຂ້ອຍມາທີ່ສາຂາປອກຕຸຍການ, ພະນັກງານປະຈຳທ້ອງຖິ່ນໄດ້ຫລຽວເບິ່ງຂ້ອຍດ້ວຍຄວາມສັບສົນທີ່ສຸດ, ເຊັ່ນ: “ເຈົ້າເປັນຫຍັງ…”
ສາຂາທີ່ແຕກຕ່າງກັນບໍ່ຮັບຮູ້ເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ປະຫວັດສິນເຊື່ອ, ຫຼັກຖານການຈ້າງງານ, ເອກະສານອື່ນໆຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ມີຫຍັງ. ເລີ່ມຈາກ scratch, ເດັກຜູ້ຊາຍ! ຂ້ອຍເສຍໃຈ.
ການຕັດສິນໃຈສ້າງ neobank
ສິ່ງທ້າທາຍດ້ານການທະນາຄານທີ່ຂ້ອຍປະສົບກັບຕົວເອງ, ບວກກັບເລື່ອງທີ່ຄ້າຍຄືກັນນັບບໍ່ຖ້ວນຈາກຄົນອົບພະຍົບອື່ນໆ, ໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນຊ່ອງຫວ່າງທີ່ຊັດເຈນໃນຕະຫຼາດ. ພື້ນຖານ fintech ຂອງຂ້ອຍໃຫ້ຄວາມເຂົ້າໃຈທີ່ເປັນເອກະລັກກ່ຽວກັບວິທີການແກ້ໄຂບັນຫາເຫຼົ່ານີ້ຢ່າງເປັນລະບົບ.
ນີ້ໄດ້ນໍາໄປສູ່ການສ້າງ Relocare, neobank ທີ່ຖືກອອກແບບໂດຍສະເພາະເພື່ອແກ້ໄຂສິ່ງທ້າທາຍທີ່ເປັນເອກະລັກທີ່ຄົນເຂົ້າເມືອງປະເຊີນຫນ້າໃນເວລາທີ່ການສ້າງຕັ້ງສະຖານະທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າຢູ່ໃນປະເທດໃຫມ່. ນອກຈາກນັ້ນ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຫັນວ່າຕະຫຼາດແມ່ນ underserved ແລະຕ້ອງການທີ່ຈະທ້າທາຍຕົນເອງ: "ຂ້ອຍສາມາດສ້າງມັນແລະຂະຫນາດໄດ້ບໍ?" ນັ້ນແມ່ນວິທີທີ່ມັນເລີ່ມຕົ້ນ.
ວິທີທີ່ຂ້ອຍໄດ້ນໍາໃຊ້ແນວຄວາມຄິດຂອງຜະລິດຕະພັນເພື່ອ Relocare
ເມື່ອພັດທະນາ Relocare, ພວກເຮົາໄດ້ສຸມໃສ່ການກວດສອບຢ່າງເລິກເຊິ່ງ:
- ໃນກາງປີ 2020, ໄດ້ດໍາເນີນ 50+ ການສໍາພາດກັບຄົນເຂົ້າເມືອງ ແລະໄດ້ກໍານົດຈຸດເຈັບປວດຂອງເຂົາເຈົ້າ (ບໍ່ສາມາດກູ້ຢືມເງິນໄດ້, ຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບບັນຊີທະນາຄານ)
- ຮອດໄຕມາດທີ 3 2020, ສ້າງໜ້າດິນສຳລັບການສະໝັກ ແລະແຈກຢາຍໃນທົ່ວຊຸມຊົນຄົນເຂົ້າເມືອງ. ພວກເຮົາໄດ້ຮັບ 13,000 ໃນບັນຊີລາຍຊື່ລໍຖ້າ.
- ສຸມໃສ່ 3 ລັກສະນະໃນລະຫວ່າງຂັ້ນຕອນ MVP: - ທ້ອງຖິ່ນ IBAN - ບັດເຄຣດິດສໍາລັບຄົນເຂົ້າເມືອງ - ການເຊື່ອມໂຍງລະບົບການຈ່າຍເງິນທ້ອງຖິ່ນ (MBWay)
- ຂໍຂອບໃຈກັບທຸລະກິດ B2B ຂອງພວກເຮົາ, ພວກເຮົາມີໂຄງສ້າງພື້ນຖານດ້ານວິຊາການທີ່ເຂັ້ມແຂງແລ້ວສໍາລັບ:
ການປະມວນຜົນການຈ່າຍເງິນ
ການກວດສອບ KYC/AML
ໜ້າທີ່ຂອງທະນາຄານຫຼັກ
ໂປໂຕຄອນຄວາມປອດໄພ
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການດໍາເນີນງານເປັນທະນາຄານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີໃບອະນຸຍາດທະນາຄານ, ເຊິ່ງໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີແລະລ້ານໃນທຶນທີ່ຈະໄດ້ຮັບ. ໃນທ້າຍປີ 2020, ພວກເຮົາໄດ້ຮ່ວມມືກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ BaaS (Banking-as-a-Service) ທີ່ສາມາດໃຫ້ການຄຸ້ມຄອງດ້ານລະບຽບ ແລະ ເຂົ້າເຖິງເຄືອຂ່າຍທະນາຄານແກ່ພວກເຮົາ. ໃນຂະນະທີ່ພວກເຮົາມີຄວາມສາມາດດ້ານວິຊາການໃນການສ້າງທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງ, ພວກເຮົາຕ້ອງການໃບອະນຸຍາດຂອງພວກເຂົາເພື່ອດໍາເນີນການຢ່າງຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຄວາມຢາກອາຫານຄວາມສ່ຽງຂອງພວກເຂົາແມ່ນຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າ, ແລະພວກເຂົາເຫັນຄົນເຂົ້າເມືອງເປັນລູກຄ້າທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ. ວິທີການແບບອະນຸລັກນີ້ຕໍ່ມາຈະເຮັດວຽກຕໍ່ກັບພວກເຮົາ.
ຮູບແບບທຸລະກິດ ແລະກະແສລາຍໄດ້
ພວກເຮົາປະຕິບັດຕາມແບບຈໍາລອງລາຍຮັບທີ່ພິສູດແລ້ວວ່າທະນາຄານ neobanks ສົບຜົນສໍາເລັດເຊັ່ນ Revolut ໄດ້ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນ. ວິທີການຂອງພວກເຮົາແມ່ນກົງໄປກົງມາ:
- ການສະໝັກເປັນປະຈໍາເດືອນ — ເພື່ອເຂົ້າເຖິງການບໍລິການໃດຫນຶ່ງໃນ app ຂອງພວກເຮົາ, ຜູ້ໃຊ້ຈໍາເປັນຕ້ອງສະຫມັກເປັນແຜນການປະຈໍາເດືອນ. ພວກເຮົາຕ້ອງການຄິດຄ່າບໍລິການ 12,5 ເອີໂຣ/ເດືອນ (ມັນເປັນເລື່ອງໄຮ້ສາລະ). ນີ້ຄວນຈະເປັນແຫຼ່ງລາຍຮັບຕົ້ນຕໍຂອງພວກເຮົາ (ປະມານ 70% ຂອງລາຍຮັບທັງໝົດ).
- ຄ່າທຳນຽມທຸລະກຳ — ຄູ່ຮ່ວມງານ BaaS (ທະນາຄານເປັນບໍລິການ) ຂອງພວກເຮົາ, ຜູ້ທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໂຄງລ່າງພື້ນຖານ ແລະຮັບຜິດຊອບຄວາມສ່ຽງ, ກໍານົດຄ່າທໍານຽມການເຮັດທຸລະກໍາບາງຢ່າງ. ອັນນີ້ໄດ້ສ້າງລາຍຮັບປະມານ 25% ຂອງລາຍຮັບທີ່ຄາດໄວ້ຂອງພວກເຮົາ.
- ການບໍລິການເພີ່ມເຕີມ — ພວກເຮົາເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການປຸງແຕ່ງເຂົ້າໄປໃນສາຍນ້ໍນີ້, ເຊິ່ງອາດຈະສ້າງລາຍໄດ້ 5%: ການແປພາສາແລະການປຸງແຕ່ງເອກະສານ,
ເສດຖະສາດຫົວຫນ່ວຍເບິ່ງດີຢູ່ໃນເຈ້ຍ.
ພວກເຮົາມີຄວາມຄາດຫວັງກ່ຽວກັບຕົວເລກ:
- ຄາດການ CAC (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂອງລູກຄ້າ) — 50 ເອີໂຣ.
- ອາຍຸລູກຄ້າທີ່ຄາດຫວັງ (LTV) — 12 ເດືອນ
- ອັດຕາສ່ວນ LTV/CAC ເປົ້າໝາຍ — 3:1.
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສະຫມັກ — 12.5 ເອີຣົບຕໍ່ເດືອນ
- ອັດຕາກຳໄລ – 66.7%
ລະດົມທຶນ
ດ້ວຍຮູບແບບທຸລະກິດ ແລະການເງິນຂອງ Relocare ຢູ່ໃນມື, ພວກເຮົາເລີ່ມຊອກຫານັກລົງທຶນ. ໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ພວກເຮົາວາງແຜນທີ່ຈະ bootstrap ໂຄງການ, ແຕ່ບໍ່ແນ່ນອນກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແທ້ຈິງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ພວກເຮົາມີຜູ້ສະໝັກ 10 ຄົນທີ່ຈະຮ່ວມລົງທຶນໃນໂຄງການ, ແຕ່ມັນບໍ່ໄດ້ຜົນ. ພວກເຮົາຕັດສິນໃຈສ້າງດ້ວຍຕົວເຮົາເອງ, ໂດຍໃຊ້ເງິນຂອງພວກເຮົາຈາກ B2B SaaS. ການນໍາໃຊ້ "ຊັບສິນ" ຈາກໂຄງການທີ່ຜ່ານມາ, ພວກເຮົາໄດ້ສ້າງ MVP ໃນ 2 ເດືອນແລະເປີດຕົວໃນຊຸມຊົນຜູ້ໃຊ້ຂອງພວກເຮົາ.
ການເປີດຕົວແລະບັນຫາທໍາອິດ
ເມື່ອພວກເຮົາເປີດຕົວ Relocare ໃນເດືອນມັງກອນ 2021, ຜູ້ໃຊ້ 13,000 ຄົນຈາກລາຍຊື່ລໍຖ້າຂອງພວກເຮົາໄດ້ກາຍມາເປັນ 5,000 MAU. ໂຄງສ້າງພື້ນຖານດ້ານວິຊາການຂອງພວກເຮົາໄດ້ຈັດການຂະຫນາດຢ່າງສົມບູນ, ແຕ່ການຮ່ວມມື BaaS ໄດ້ສ້າງສິ່ງທ້າທາຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ:
ການປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງ
ທັນທີທີ່ພວກເຮົາເລີ່ມຕົ້ນປະເຊີນກັບບັນຫາການສໍ້ໂກງ. ມັນເລີ່ມຕົ້ນເປັນບັດທີ 5 ທີ່ອອກໃຫ້. ໃນປັດຈຸບັນທີ່ພວກເຮົາຮັບຮູ້, ສິ່ງທີ່ທະນາຄານຫມາຍເຖິງລູກຄ້າທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ (ຫມາຍຄວາມວ່າຄົນເຂົ້າເມືອງ)
ຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານກົດລະບຽບ
ຜູ້ໃຊ້ເລີ່ມຈົ່ມກ່ຽວກັບນະໂຍບາຍ KYC/AML ທີ່ເຄັ່ງຄັດຂອງພວກເຮົາ. ພວກເຮົາບໍ່ສາມາດປະມວນຜົນທຸກຢ່າງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ crypto, NFT. ຜູ້ໃຊ້ຮູ້ສຶກວ່າຖືກປະຕິເສດຢ່າງແທ້ຈິງ.
ປະສົບການຂອງຜູ້ໃຊ້
ເຖິງວ່າຈະມີຄໍາຕິຊົມໃນທາງບວກກ່ຽວກັບລັກສະນະຫຼັກເຊັ່ນ IBAN ແລະ MBWay, ຜູ້ໃຊ້ຫຼາຍຄົນຮູ້ສຶກວ່າຖືກປະຕິເສດໂດຍຂະບວນການກວດສອບທີ່ເຄັ່ງຄັດຂອງພວກເຮົາ.
ບັນຫາເບື້ອງຕົ້ນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ຈຸດເລີ່ມຕົ້ນຂອງບັນຫາທີ່ເຫມາະສົມກັບຕະຫຼາດຂອງພວກເຮົາ.
ການກວດສອບຄວາມເປັນຈິງ
ບັນຫາຕະຫຼາດພໍດີ
ໃນຂະນະທີ່ສິ່ງທ້າທາຍດ້ານການດໍາເນີນງານເບື້ອງຕົ້ນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງ, ບັນຫາທີ່ເລິກເຊິ່ງກວ່າກັບຮູບແບບທຸລະກິດຂອງ Relocare ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນໃນຮອບຫົກເດືອນ. ຂໍ້ມູນຂອງພວກເຮົາເລີ່ມເປີດເຜີຍຮູບແບບທີ່ໜ້າເປັນຫ່ວງ: ຜູ້ໃຊ້ກຳລັງປັ່ນປ່ວນ.
ພວກເຮົາໄດ້ເລີ່ມການສືບສວນ, ໂດຍການວິເຄາະຄວາມຄິດເຫັນຂອງຜູ້ໃຊ້, ດໍາເນີນການສໍາພາດອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ແລະຊອກຫາຮູບແບບໃນທົ່ວບັນຊີໃນກະດານຄວາມກວ້າງຂອງພວກເຮົາ. ແລະນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ພວກເຮົາພົບເຫັນມາເຖິງຕອນນັ້ນ:
- ຄົນເຂົ້າເມືອງສ່ວນໃຫຍ່ຕໍ່ສູ້ໃນຫົກເດືອນທໍາອິດ, ແລະມັນດີທັງຫມົດຫຼັງຈາກພວກເຂົາເປີດບັນຊີທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນ. ມັນເອົາພວກເຮົາອອກຈາກລະບົບຕ່ອງໂສ້ມູນຄ່າ. ພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງການພວກເຮົາຫຼັງຈາກສິ່ງທ້າທາຍຊົ່ວຄາວ.
- ພວກເຂົາຍັງໄດ້ໃຊ້ Wise ແລະ Revolut ຕາມທາງ. ບໍລິສັດເຫຼົ່ານັ້ນໃຫ້ບໍລິການທະນາຄານທົ່ວໂລກ ແລະພວກເຂົາເປັນມິດກັບຄົນເຂົ້າເມືອງຫຼາຍກວ່າທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນ.
ສິ່ງທີ່ພວກເຮົາໄດ້ເຫັນໃນເບື້ອງຕົ້ນເປັນໂອກາດຕະຫຼາດທີ່ສໍາຄັນໄດ້ຫັນອອກເປັນຈຸດເຈັບປວດຊົ່ວຄາວ. ການຮັບຮູ້ພື້ນຖານນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າ neobank ສະເພາະສໍາລັບຄົນເຂົ້າເມືອງມີບັນຫາທີ່ເກີດຂື້ນໃນຕົວ - ຜູ້ໃຊ້ຈະອອກຈາກທໍາມະຊາດເມື່ອພວກເຂົາຕັ້ງຕົວເອງໃນປະເທດ.
ຕົວເລກທີ່ຂ້າພວກເຮົາ
ພາບລວງຕາຂອງພວກເຮົາກ່ຽວກັບເສດຖະກິດຫົວໜ່ວຍກໍ່ແຕກຫັກ. ພວກເຮົາຄາດວ່າຈະມີ:
LTV/CAC ເປັນ 3:1,
ແຕ່ໄດ້ຮັບ 0.53:1.
ຊີວິດເປັນ 12 ເດືອນແຕ່ 6 ເດືອນໃນຄວາມເປັນຈິງ.
ລາຄາ, ທີ່ມີການປ່ຽນແປງຈາກ 12,5 ກັບພຽງແຕ່ 8 ເອີໂຣຕໍ່ເດືອນ.
ດ້ວຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຕິດຕັ້ງແລະການວັດແທກທີ່ຊຸດໂຊມ, ພວກເຮົາຕ້ອງການການລົງທຶນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າເພື່ອຫັນປ່ຽນສິ່ງຕ່າງໆ. ຫຼັງຈາກໃຊ້ເງິນຂອງພວກເຮົາເອງ 500,000 ເອີໂຣ, ການຄິດໄລ່ຂອງພວກເຮົາສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າພວກເຮົາຕ້ອງການປະມານ 10 ລ້ານເອີໂຣເພື່ອເຮັດໃຫ້ທຸລະກິດສາມາດເຮັດວຽກໄດ້. ໃນຂະນະທີ່ພວກເຮົາໄດ້ຈັດການດຶງດູດຄວາມສົນໃຈຂອງນັກລົງທຶນທີ່ມີທ່າແຮງປະມານ 1 ລ້ານເອີໂຣ, ມັນບໍ່ພຽງພໍ.
ການຕັດສິນໃຈສຸດທ້າຍ
ຢືນຢູ່ທາງແຍກນີ້ກັບ Relocare, ພວກເຮົາໄດ້ສຳຫຼວດທຸກທິດທາງທີ່ເປັນໄປໄດ້:
- ເຂົ້າໄປໃນຜະລິດຕະພັນໃຫມ່ປະມານ neobanks.
- ເຂົ້າໄປໃນການຈ່າຍເງິນຂ້າມຊາຍແດນທີ່ໃຊ້ crypto-powered (ເຊິ່ງເປັນສິ່ງທີ່ຕ້ອງການຫຼາຍໃນໂຄງການ)
- ການແກ້ໄຂສິນເຊື່ອສໍາລັບຄົນຕ່າງປະເທດ, ຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການສະຫນອງທຶນໃນປະເທດໃຫມ່
ທັງໝົດນັ້ນບໍ່ແມ່ນສ່ວນໜຶ່ງຂອງຄວາມຊ່ຽວຊານຂອງພວກເຮົາ. ການໃຫ້ກູ້ຢືມແມ່ນຍາກເກີນໄປ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງປະເມີນຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອແລະລູກຄ້າເທິງເຮືອດ້ວຍນະໂຍບາຍທີ່ເຂັ້ມແຂງ. Crypto ບໍ່ແມ່ນຈຸດສຸມຕົ້ນຕໍຂອງພວກເຮົາ, ພວກເຮົາບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຈະສ້າງຫຍັງ.
ການວິເຄາະສຸດທ້າຍຂອງພວກເຮົາເຮັດໃຫ້ເລັບສຸດທ້າຍຢູ່ໃນໂລງສົບ. ພວກເຮົາຮັບຮູ້:
- ພວກເຮົາບໍ່ສາມາດແຂ່ງຂັນກັບ Revolut ແລະ Wise, ເຊິ່ງມີຊັບພະຍາກອນ ແລະເງິນທຶນຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.
- ພວກເຮົາຕ້ອງການເງິນ 10 ລ້ານເອີໂຣ + ເພື່ອສ້າງຮູບແບບການໃຫ້ກູ້ຢືມແບບຍືນຍົງ, ແລະເຖິງແມ່ນວ່າຈະມີ 1 ລ້ານເອີໂຣໃນຄວາມສົນໃຈຂອງນັກລົງທຶນ, ຊ່ອງຫວ່າງແມ່ນໃຫຍ່ເກີນໄປທີ່ຈະສ້າງຂົວຕໍ່.
ດ້ວຍທຸລະກິດ B2B ທີ່ມີກໍາໄລແລ້ວ, ພວກເຮົາໄດ້ຕັດສິນໃຈທີ່ຈະບໍ່ສູນເສຍຈຸດສຸມຢູ່ທີ່ນີ້ແລະປິດມັນ. ພວກເຮົາຈັດລຽງເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບນັກລົງທຶນຂອງພວກເຮົາ, ໃຊ້ພຽງແຕ່ 500,000 ເອີໂຣ. ໃນປັດຈຸບັນ, ມັນເປັນເວລາທີ່ຈະແບ່ງປັນສິ່ງທີ່ພວກເຮົາໄດ້ຮຽນຮູ້ຈາກປະສົບການ.
ບົດຮຽນທີ່ໄດ້ຮຽນຮູ້
ເມື່ອເບິ່ງຄືນ, ການເດີນທາງຂອງ Relocare ໄດ້ສອນຂ້ອຍບາງບົດຮຽນທີ່ເຈັບປວດແຕ່ບໍ່ມີຄ່າທີ່ຂ້ອຍຫວັງວ່າຈະຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງອື່ນໆຫລີກລ້ຽງຄວາມຜິດພາດທີ່ຄ້າຍຄືກັນ:
1. ລະວັງຕົວແບບທຸລະກິດໄລຍະຂ້າມຜ່ານ
ຄວາມຈິງຍາກທີ່ພວກເຮົາຄົ້ນພົບ: ການສ້າງທຸລະກິດປະມານບັນຫາຊົ່ວຄາວແມ່ນຄ້າຍຄືການພະຍາຍາມຈັບຄວັນຢາສູບ. ຜູ້ໃຊ້ຂອງພວກເຮົາຕ້ອງການພວກເຮົາຢ່າງຈິງຈັງສໍາລັບ 4-6 ເດືອນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຫາຍໄປ. ມັນຄ້າຍຄືກັບການສ້າງທຸລະກິດຂາຍ umbrellas ພຽງແຕ່ໃນເວລາທີ່ຝົນຕົກ - ຄວາມຕ້ອງການແມ່ນແທ້ຈິງແຕ່ທັນທີ.
2. ຂະໜາດຕະຫຼາດ ≠ ໂອກາດຕະຫຼາດ
ຕະຫຼາດຕ່າງປະເທດ 1.1 ລ້ານຄົນໃນປອກຕຸຍການເບິ່ງດີເລີດຢູ່ໃນເຈ້ຍ. ແຕ່ນີ້ແມ່ນການກວດສອບຄວາມເປັນຈິງ: ມີພຽງແຕ່ 15% ຂອງນັກທ່ອງທ່ຽວຕ່າງປະເທດຢູ່ໃນກຸ່ມເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາ (ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເຕັກໂນໂລຢີ, ຜູ້ທີ່ມີລາຍຮັບປານກາງ), ແລະມີພຽງແຕ່ 10% ເທົ່ານັ້ນທີ່ປ່ຽນເປັນລູກຄ້າທີ່ຈ່າຍເງິນ. ເຈາະເລິກເຂົ້າໃນການຄຳນວນ TAM ຂອງທ່ານສະເໝີ.
3. ບັນຫາ “ດີພໍ”
ພວກເຮົາໄດ້ຮຽນຮູ້ວ່າການແກ້ໄຂທີ່ມີຢູ່ແລ້ວເຊັ່ນ Wise ແລະ Revolut ແມ່ນ "ດີພຽງພໍ" ສໍາລັບຜູ້ໃຊ້ສ່ວນໃຫຍ່. ເຂົາເຈົ້າບໍ່ສົມບູນແບບສຳລັບຄົນເຂົ້າເມືອງ, ແຕ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດວຽກໄດ້. ບົດຮຽນ? ການແກ້ໄຂຂອງທ່ານຕ້ອງການ 10x ດີກ່ວາທາງເລືອກທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ, ບໍ່ພຽງແຕ່ດີກວ່າຂອບເຂດ.
ສໍາລັບຜູ້ກໍ່ຕັ້ງກໍາລັງເບິ່ງພື້ນທີ່ fintech: ອະນາຄົດບໍ່ແມ່ນການກໍ່ສ້າງທະນາຄານອື່ນ - ມັນແມ່ນການແກ້ໄຂບັນຫາພື້ນຖານໂຄງລ່າງທີ່ເຮັດໃຫ້ທະນາຄານມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນຄັ້ງທໍາອິດ. ແລະນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ພວກເຮົາຄົ້ນພົບຜ່ານການເດີນທາງນີ້.
ຜ້າສີເງິນ
ເຖິງວ່າຈະມີການປິດ Relocare ໃນກາງປີ 2021, ພວກເຮົາບໍ່ໄດ້ຍ່າງໄປມືເປົ່າ. ພວກເຮົາໄດ້ສ້າງຊັບສິນທີ່ມີຄຸນຄ່າຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ພວກເຮົາກໍາລັງ repurposing ໃນປັດຈຸບັນ:
- DocSense: ເຄື່ອງມື AI ຂອງ Relocare ສໍາລັບການວິເຄາະ PDF ໄດ້ພົບເຫັນຄວາມຕ້ອງການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດໃນຂະແຫນງ B2B.
- PayMaster: ເຄື່ອງຄິດໄລ່ພາສີທີ່ພັດທະນາສໍາລັບ Relocare ໄດ້ກາຍເປັນຜະລິດຕະພັນທີ່ໂດດດ່ຽວທີ່ມີການຮັບຮອງເອົາເພີ່ມຂຶ້ນ.
- ສະຖາປັດຕະຍະກຳແອັບມືຖື: ພວກເຮົາກຳລັງໃຫ້ໃບອະນຸຍາດພາກສ່ວນຂອງໂຄງສ້າງພື້ນຖານດ້ານການທະນາຄານທີ່ປອດໄພທີ່ພວກເຮົາສ້າງຂຶ້ນສຳລັບ Relocare ໃຫ້ກັບບໍລິສັດ fintech ອື່ນ.
ກ້າວໄປຂ້າງໜ້າ
ຫຼັງຈາກປິດ Relocare ໃນກາງປີ 2021, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກັບຄືນໄປຫາ B2B fintech, ໂດຍສຸມໃສ່ໂອກາດເຫຼົ່ານີ້:
- ພື້ນຖານໂຄງລ່າງສິນເຊື່ອຂ້າມຊາຍແດນ: ບັນຫາໃຫຍ່ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂບໍ່ແມ່ນການຈ່າຍເງິນ - ມັນເປັນການເກັບກູ້ປະຫວັດສາດສິນເຊື່ອຂ້າມຊາຍແດນ.
- ບໍລິການທະນາຄານ B2B: ການຊ່ວຍເຫຼືອທຸລະກິດນໍາທາງທະນາຄານລະຫວ່າງປະເທດມີພະລັງງານຄົງທີ່ຫຼາຍກ່ວາການແກ້ໄຂຜູ້ບໍລິໂພກ
- Regulatory Tech: ເຄື່ອງມືທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ບໍລິສັດ fintech ຄົ້ນຫາຄວາມຕ້ອງການປະຕິບັດຕາມທີ່ຊັບຊ້ອນ
ໃນປັດຈຸບັນສຸມໃສ່:
- Brokerage SaaS Solutions: ການເປີດໃຫ້ບໍລິສັດ fintech ເລີ່ມເປີດບໍລິການການລົງທຶນ ແລະການຄ້າ
- ໂຄງສ້າງພື້ນຖານ Neobank: ສະຫນອງການແກ້ໄຂ fintech ປ້າຍສີຂາວ
- Payroll Fintech: ການຊໍາລະເງິນເດືອນທົ່ວໂລກທີ່ງ່າຍດາຍຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມໃດໆກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້, ຫຼັງຈາກນັ້ນຊອກຫາຂ້ອຍໃນສື່ສັງຄົມ.
ຄວາມຄິດສຸດທ້າຍ
ເມື່ອເບິ່ງຄືນການລົງທືນໃນປີ 2021 ນີ້, ຂ້າພະເຈົ້າຫວັງວ່າການເສຍຊີວິດຂອງ Relocare ນີ້ໄດ້ໃຫ້ຄວາມເຂົ້າໃຈທີ່ມີຄຸນຄ່າ.
ມີຄຳຖາມບໍ? ຊອກຫາຂ້ອຍໃນ LinkedIn: Dmitry Prostov
