教育バイト: トラベル ルールが暗号通貨にどのように適用されるか (そして誰が影響を受けるか)

不吉に聞こえるかもしれないし、欠点もあるかもしれないが、トラベル ルール (暗号通貨に限らず) はそれほど制限的ではない。少なくとも一般ユーザーにとっては。金融業界のほとんどのルールと同様に、このルールは企業に適用され、顧客に直接適用されるわけではない。この規制は現在暗号通貨にも適用されているが、ビットコインよりずっと前から存在していた。おそらく、そもそもこの規制があることすら知らなかっただろう。

トラベル ルールは、1996 年に米国銀行秘密法 (BSA) によって導入され、その後、国際的な規制機関である金融活動作業部会 (FATF) によって、世界的なマネー ロンダリング防止 (AML) 基準として採用されました。FATF の勧告 16 としても知られるこのルールは、銀行などの金融機関が、一定のしきい値 (米国では通常 1,000 ドル) を超える送金を処理する際に特定の情報を収集して共有することを義務付けています。

2019年FATFはトラベルルールを仮想通貨にまで拡大し、取引所や保管ウォレットプロバイダーなどの仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に、従来の金融機関と同様のガイドラインに従うことを義務付けました。この拡大は、成長を続ける仮想通貨セクターにおけるマネーロンダリングやテロ資金供与を防ぐことを目的としています。

「トラベル ルール」という用語は、必要な顧客情報が、ある金融機関から別の金融機関に取引が移る際に、取引とともに「移動」する必要があるという事実に由来しています。金融機関が送金を処理する際、法定通貨であれ暗号通貨であれ、送金者と受取人の名前、口座番号、暗号通貨アドレスなどの重要な詳細が、資金とともに受取機関に「移動」するようにする必要があります。これにより、当局はさまざまな機関や管轄区域にまたがる疑わしい活動を追跡し、調査することができます。

旅行規則の影響を受けるのは誰ですか?

前述のとおり、この規則は主に仮想資産サービスプロバイダー (VASP)、つまり暗号通貨ビジネスを対象としています。これには暗号通貨取引所、保管ウォレットプロバイダー、トークンオファリングを扱う企業が含まれます。資産の交換、譲渡、保管を促進する企業は、法定通貨または暗号通貨の取引で送信者と受信者の詳細を収集して共有することで、この規則に準拠する必要があります。この規則は、VASP 間の取引、または VASP と金融機関間の取引に適用されます。

しかし、この方法では、規制対象のプラットフォームを使用する顧客も影響を受けます。顧客は、マネーロンダリング対策の遵守を確実にするために、氏名、住所、アカウントの詳細など、確認と記録保存のための個人情報を提供する必要があります。送金者と受取人の身元、取引額、目的などの取引情報も、VASP 間で共有する必要があります。これにより透明性は高まりますが、ユーザーのプライバシー、機密データの適切な取り扱い、取引の遅延に関する懸念が生じます。

地域EUに続き、2024年12月30日から、米国、カナダ、シンガポールも仮想通貨取引に関するトラベルルールを導入しています。トラベルルールは市場の正当性を促進しますが、特に中小企業にとっては、コンプライアンスにはコストと時間がかかる可能性があります。規制要件を満たすには、多くの場合、技術と人材への多大な投資が必要であり、仮想通貨業界の成長と革新を妨げる可能性があります。

分散型ウォレットとトラベルルール

個人ユーザーであれば、いつでも選択できます。トラベルルールは、非管理型ウォレットやピアツーピア（P2P）操作には影響しません。仮想通貨交換ウェブサイトなど、企業を利用して資金を保管したり取引を完了したりする場合にのみ適用されます。一方、分散型サービスは、通常規制の対象となる中央集権型の仲介者に依存しません。

ユーザーが非管理型ウォレット間で直接暗号通貨を交換したり、分散型取引所 (DEX) を使用したりする場合、トラベル ルールの影響を受けません。DEXは仲介者なしで運営され、直接的な P2P 取引を可能にするため、通常はトラベル ルールの重要な要素である検証は必要ありません。これにより、ユーザーは取引中にプライバシーと匿名性をより高く維持できます。ただし、一部の管轄区域では DEX に特定の規制を課し、特定の対策を実施することを義務付ける場合があります。ただし、現時点では、トラベル ルールは主に仲介者が関与する中央集権型取引所とサービスに影響します。

を使用することでオバイトエコシステムにより、誰でも当社の人気のDEXで仲介者なしで安全な取引を行うことができますオスワップまたは個々のウォレット間で直接条件付き支払い後者の場合、取引はスマートコントラクトによって保護され、事前に定義された公的に検証可能な条件が満たされるまで資金がロックされます。このプロセスにより、送金が完了する前に両当事者が義務を履行することが保証され、仲介者なしで信頼とセキュリティが促進されます。契約の履行が公的に検証できない場合、Obyteの仲裁機能とアーブストアは、今度は人間の専門家を加えることにより、分散型の安全な取引所の信頼できる別の選択肢を提供します。