זה אולי נשמע מבשר רעות ואולי יש לזה את החסרונות שלו, אבל כלל הנסיעות (בקריפטו ומחוצה לו) אינו כל כך מגביל - לפחות לא עבור משתמשים ממוצעים. כמו רוב הכללים בעולם הפיננסי, זה חל על עסקים, ולא ישירות על לקוחות. הרגולציה הזו כוללת כעת מטבעות קריפטוגרפיים, אבל היא הייתה קיימת הרבה לפני הביטקוין. סביר להניח, אפילו לא ידעת שזה היה שם מלכתחילה.
כלל הנסיעות הוכנס על ידי חוק סודיות הבנקים האמריקאי (BSA) בשנת 1996 ומאוחר יותר אומץ על ידי ה- Financial Action Task Force (FATF), ישות רגולטורית בינלאומית, כתקן עולמי לאיסור הלבנת הון (AML). כלל זה, המכונה גם המלצה 16 על ידי ה-FATF, קובע כי מוסדות פיננסיים, כגון בנקים, חייבים לאסוף ולשתף מידע ספציפי בעת עיבוד העברות מעל סף מסוים (בדרך כלל 1,000 דולר בארה"ב).
המונח "חוק נסיעות" נובע מהעובדה שמידע הלקוח הנדרש חייב "לטייל" עם העסקה כשהיא עוברת ממוסד פיננסי אחד לאחר. כאשר מוסד פיננסי מעבד העברה - בין אם מדובר ב-fiat או קריפטו - עליו לוודא שפרטי מפתח, כגון שמות השולח והמקבל, מספרי חשבון וכתובות קריפטו, "ינועו" יחד עם הכספים למוסד המקבל. זה מאפשר לרשויות לעקוב ולחקור פעילויות חשודות במוסדות ובתחומי שיפוט שונים.
מי מושפע מכלל הנסיעות?
כפי שצוין לעיל, כלל זה מכוון בעיקר לספקי שירותי נכסים וירטואליים (VASPs) - שפירושו עסקי קריפטו. אלה כוללים בורסות קריפטו, ספקי ארנק משמורת וחברות המטפלות בהצעות אסימונים. עסקים המאפשרים החלפת נכסים, העברה או שמירת נכסים חייבים לציית להם על ידי איסוף ושיתוף פרטי השולח והנמען בעסקאות פיאט או קריפטו. הכלל חל על עסקאות בין VASPs או בין VASP למוסד פיננסי.
עם זאת, בדרך זו, לקוחות המשתמשים בפלטפורמות המוסדרות הללו מושפעים גם הם. עליהם לספק פרטים אישיים לאימות ושמירת תיעוד, לרבות שמם המלא, כתובתם ופרטי החשבון שלהם, כדי להבטיח עמידה באמצעי איסור הלבנת הון. מידע עסקה כגון זיהוי השולח והנמען, סכום העסקה והמטרה חייב להיות משותף גם בין VASPs. זה אמנם משפר את השקיפות, אבל זה מעורר חששות לגבי פרטיות המשתמש, טיפול הולם בנתונים הגיוניים ועיכובים בעסקאות.
ארנקים מבוזרים וכלל הנסיעות
כמשתמש בודד, אתה תמיד יכול לבחור. כלל הנסיעות אינו משפיע על ארנקים שאינם משמורנים או על פעולות עמית לעמית (P2P), אלא נכנס רק כאשר אתה משתמש בעסקים כדי לאחסן את הכספים שלך או להשלים את העסקאות שלך - למשל, אתר בורסת קריפטו. שירותים מבוזרים, לעומת זאת, אינם מסתמכים על מתווכים ריכוזיים, שהם בדרך כלל היעד של התקנות.
אם משתמשים מחליפים מטבעות קריפטוגרפיים ישירות בין הארנקים הלא משמורנים שלהם או משתמשים בבורסה מבוזרת (DEX), הם לא יושפעו מכלל הנסיעות. מכיוון ש-DEX פועלים ללא מתווכים ומאפשרים מסחר P2P ישיר, הם בדרך כלל אינם דורשים אימות, שהוא מרכיב מרכזי בכלל הנסיעות. זה מאפשר למשתמשים לשמור על פרטיות ואנונימיות רבה יותר בזמן המסחר. עם זאת, סמכויות שיפוט מסוימות עדיין עשויות להטיל תקנות מסוימות על DEX, המחייבות אותם ליישם אמצעים ספציפיים, אך נכון לעכשיו, כלל הנסיעות משפיע בעיקר על חילופים ושירותים מרכזיים הכוללים מתווכים.
על ידי שימוש ב
תמונה וקטורית מומלצת מאת
