Ny automatique amin'ny fitantanam-bola, indrindra eo amin'ny sehatry ny banky, dia nanomboka tamin'ny fomba mahazatra sy ny fifampiraharahana matetika. Ao amin'ny banky, ny hetsika matetika indrindra dia ny fanodinana ny varotra sy ny fampindramam-bola antsinjarany.

Ireo sehatra ireo no tena ifantohan'ny ezaka automatique, ahitana lafin-javatra toy ny fanodinana fampiharana, fanombanana ny risika, ary ny fifindrana avy amin'ny famerenana amin'ny tanana ny endrika sy ny antontan-taratasy mankany amin'ny fisavana mandeha ho azy sy ny fanombanana mifototra amin'ny modely.

Ny famatsiam-bola amin'ny mezzanine dia mifanohitra tanteraka amin'ireo dingana avo lenta ireo. Ny famatsiam-bola mezzanine dia manana sehatra manokana ao anatin'ny tontolo ara-bola: maneho vahaolana ara-bola miaraka amin'ny haavon'ny risika mihamitombo, stratejika eo anelanelan'ny fampindramam-bola mahazatra sy ny fampiasam-bola ara-bola.

Ny famatsiam-bola mezzanine dia misy ny fanomezana famatsiam-bola eo amin'ny sehatry ny mpandray anjara (izay subordination ara-drafitra) na amin'ny alàlan'ny fahazoana vola miaraka amin'ny fitaovana famerenam-bola toy ny safidy fametrahana (fampifanarahana amin'ny fifanarahana).

Raha jerena ny toetra tokana sy tena manokana amin'ny fifanarahana mezzanine, ny fanaovana automatique amin'ity sehatra ity dia miteraka fanamby lehibe. Ny fanontaniana voajanahary dia izao manaraka izao: ahoana no ahafahan'ny banky, indrindra ireo lehibe, manatona ny asa amin'ny fanatsarana ny tombom-barotra amin'ny orinasan'ny mezzanine amin'ny alàlan'ny automatique sy ny fanovana nomerika?

Amin'ny maha-manam-pahaizana manana traikefa lehibe amin'ny sehatry ny Equity Private, Risk Management ary Finance, dia mikendry ny hanome fikarohana fampidirana amin'ny fanovana nomerika amin'ny fampindramam-bola mezzanine aho izay mikatsaka ny hamaha ny fahasarotana sy hanome tantara mahomby amin'ny fampiharana ny fandrosoana ara-teknolojia amin'ny faritra iray. amin'ny banky miankin-doha amin'ny fanaovana fifanarahana manokana.

Ny fomba nentim-paharazana amin'ny fampindramam-bola Mezzanine

Ny famatsiam-bola Mezzanine dia sehatra miavaka sy miorim-paka ao anatin'ny tontolo ara-bola midadasika kokoa. Araka ny voalaza tetsy aloha, dia mibahana eo anelanelan'ny fampindramam-bola mahazatra ataon'ny orinasa sy ny fampiasam-bola ara-bola izy io ary miavaka amin'ny haavon'ny risika ambony.

Ny mampiavaka azy, ny fifanarahana mezzanine tsirairay dia namboarina, ary natao hifanaraka amin'ny filana manokana sy ny toe-javatra iainan'ny mpanjifa tsirairay, toy ny akanjo vita amin'ny fomba mahazatra.

Fanamby amin'ny fampindramam-bola Mezzanine nentim-paharazana

Ny toetry ny famatsiam-bola mezzanine dia miteraka fanamby lehibe. Ny fomba nentim-paharazana dia miankina indrindra amin'ny fizotry ny tanana sy ny fanaovana fifanarahana manokana. Ity fomba fiasa ity dia mitaky fahatakarana lalina ny lafiny miavaka amin'ny fifanarahana tsirairay, fahaiza-manao izay matetika zara raha misy sy lafo .

Any amin'ny banky lehibe misy fizarana fampindramam-bola amin'ny orinasa, ny mpanjifa sy ny mpitantana crédit dia mahay tsara amin'ny vokatra fampindramam-bola mahazatra. Na izany aza, ny fihaonan'izy ireo amin'ny fifampiraharahana mezzanine dia tsy fahita firy, izay mametra ny fahaizany amin'ny fivarotana na fisarihana amin'ny fomba mahomby toy izany.

Ny fananganana ekipa manokana amin'ny mpitantana mpanjifa manokana ho an'ny vokatra mezzanine dia tsy lafo fotsiny, fa mampitombo ihany koa ny fandaniana raha oharina amin'ny fomba fampindramam-bola mahazatra kokoa.

Na dia azo atao aza ny manambatra ireo vokatra fampiasam-bola be pitsiny ho vondrona mba hampihenana ny fandaniana, ny digitalization amin'io lafiny io dia miseho ho safidy ara-toekarena sy mahomby kokoa.

Digitalization ho Vahaolana

Ny fanovana nomerika amin'ny fampindramam-bola mezzanine dia mifantoka indrindra amin'ny famantarana ny fifanarahana sy ny fisarihana. Ny ankamaroan'ny manam-pahaizana manokana momba ny fampindramam-bola sy mpanjifa amin'ny banky dia mampiasa rafitra mirakitra ny fifampiraharahana, hevitra momba ny fifanarahana ary ny mari-pamantarana fifanarahana voalohany.

Ny fampidirana ny fepetran'ny mezzanine ao anatin'ireo rafitra efa misy ireo dia mety hanara-maso ny famantarana ny mety ho fifanarahana mezzanine.

Rehefa mahafeno ireo fepetra ireo ny fifampiraharahana, dia azo alefa ho azy any amin'ny fizarana mezzanine izany mba hokarakaraina bebe kokoa. Ny fandrosoana fanampiny dia mety ahitana modely AI voaofana mba hanavahana ny fampindramam-bola mahazatra sy ny fifanarahana mezzanine mifototra amin'ny mari-pamantarana fifanarahana miditra.

Ny halehiben'ity fiovana ity dia manan-danja: raha toa ny banky lehibe iray dia mety hanao raharaham-barotra fampindramam-bola an'arivony isan-taona, ny fifanarahana famatsiam-bola amin'ny mezzanine dia tsy fahita firy, matetika isaina amin'ny isa tokana. Ny fampiharana rafitra iray hamantarana ny fifanarahana amin'ny mezzanine dia mety hampiakatra avo folo heny ny habeny.

Fanamafisana ny dingana: Automation sy Standardization

Ny fanovana nomerika dia afaka manamora ny fanatanterahana amin'ny alàlan'ny automatique sy manara-penitra ny dingana. Raha tokony ho mitsoraka mivantana amin'ny automatique sy ny fampivoarana ny sehatra, dia azonao atao ny mifantoka amin'ny teknolojia tsotra kokoa toa ny RPA, izay manara-maso ny fanangonana angona, fanamarinana, kajy ary ny tatitra. Mampihena ny asa tanana sy ny fahadisoana izany ary manatsara ny kaonty sy ny fanarahan-dalàna.

Ny fitaovana sy antontan-taratasy manara-penitra toy ny fe-potoana sy ny fifanarahana fampindramam-bola dia azo amboarina haingana ho an'ny fifanarahana tsirairay tsy misy fahaverezan'ny kalitao. Manafaingana ny fikarakarana sy ny antontan-taratasy izany, izay manatsara kokoa ny mangarahara sy ny tsy fitoviana.

Ny sehatra nomerika sy ny fitaovana toy ny angona sy ny dashboard dia manampy amin'ny fanaraha-maso sy mitantana ny habetsahan'ny fifanarahana sy ny karazany amin'ny alàlan'ny fandaminana vaovao. Izany dia ahafahan'ny fanaraha-maso ny satan'ny fifanarahana sy ny fandrosoana, ny famantarana sy ny famahana olana.

Amin'ny ankapobeny, ny automatique sy ny fanamorana dia manamora ny fanatanterahana, mampihena ny fifanolanana sy ny fandaniana. Amin'ny alàlan'ny fanamafisana ny fizotran'ny farany mankany amin'ny farany, ny fanovana nomerika dia mahatonga ny fampindramam-bola mezzanine hahomby kokoa, azo ekena ary mahazo tombony.

Ny anjara asan'ny fitaovan'ny tatitra

Ny tatitra momba ny portfolio Mezzanine dia olana raha tsy misy angon-drakitra manara-penitra. Tsy misy mangarahara ireo fifanarahana heterogène ireo, izay manasarotra ny fanombanana tsy tapaka ny fiverenana fototra sy ny risika.

Ny fitaovana famakafakana nomerika ho an'ny fijerena angon-drakitra sy ny Business Intelligence dia afaka manampy amin'ny fampidirana angon-drakitra voazarazara ho an'ny fahitana mitambatra: ahafahan'ny dashboards interactive izay mampiseho ny fahombiazan'ny portfolio notapahan'ny mpampindram-bola, ny indostria, ny jeografia ary ny refy hafa - izany dia manome hery ny fanaraha-maso manontolo.

Qlik koa dia mamela ny fanadihadiana mandroso toy ny maodely mialoha, ny famakafakana scenario ary ny fitsapana ny adin-tsaina. Ny mpampindram-bola dia afaka maka tahaka ny fahombiazan'ny portfolio amin'ny ho avy amin'ny vinavina sy ny fepetra isan-karazany - manampy amin'ny fanatsarana ny paikady sy ny fanalefahana ny risika ireo fomba fijery mifototra amin'ny angona ireo.

Ny Qlik Sense sy ny famakafakana angon-drakitra momba izany no tsara indrindra hanomezana ny mangarahara sy ny fomba fijery ilaina amin'ny fitantanana mavitrika ny portfolio-n'ny mezzanine. Amin'ny alàlan'ny fampandehanana ny tatitra feno sy ny famakafakana mialoha momba ireo fifanarahana sarotra ireo, ny fanovana nomerika dia manome ny mpampindram-bola ny fahitana ilaina mba hampitomboana ny fiverenana sy hampihenana ny risika. Fanohanana mahery vaika ahafahana manatsara ny vokatra amin'ny fampindramam-bola mezzanine.

Fandinihana tranga

Amin'ity fizarana ity dia hijery ohatra momba ny automatique amin'ny crédit isika. Marihina fa misy tranga misongadina voafetra amin'ny fanatsarana ny fifanakalozana mezzanine ankoatra ny asantsika ao amin'ny Sberbank.

Na izany aza, hanolotra ohatra vitsivitsy izay mampiseho ny fomba azo ampiharina amin'ny orinasa mezzanine aho, mitovy amin'ny zava-bitanay tao amin'ny Sberbank teo anelanelan'ny taona 2018 sy 2021, ary izay hasehoko ato amin'ny lahatsoratra.

Fandinihana tranga 1: Ny Banky Eoropeana lehibe dia mametraka sehatra fampindramam-bola nomerika farany hatramin'ny farany

Fitohizan'ny hafatra : Banky Eoropeana lehibe iray no nikatsaka ny hametraka ny orinasa fampindramam-bola SME ao anatin'ny fifaninanana amin'ireo mpifanandrina amin'ny fintech. Izy io dia mikendry ny hamorona tontolo iainana nomerika miaraka amin'ny dia an'ny mpanjifa mirindra. Ny dingana voalohany dia ny fanavaozana ny fampindramam-bola ara-barotra miaraka amin'ny fampiharana mirindra, ny fidirana amin'ny finday ary ny fankatoavana amin'ny fotoana tena izy.

Fomba fiasa : Niara-niasa tamin'i Deloitte ny banky hamaritana ny fepetra takian'ny mpanjifa sy ny teknolojia ho an'ny Rafitra fampindramam-bola nomerika mifototra amin'ny rahona. Ny sehatra OpenDATA an'i Deloitte ao amin'ny AWS dia nahatonga ny fampivoarana mirindra, azo scalable, modular. Izany dia nahafahan'ny fandraisana ny fomba fiasa Agile, namoaka ny dikan-teny voalohany tao anatin'ny 13 herinandro monja.

Ny rafitra dia mampiasa famakafakana mandroso ao anatin'izany ny AI sy ML mba hampidirana sy hamakafaka ny angona avy amin'ny rafitra anatiny, angon-drakitra ivelany, media sosialy, ary loharano hafa mba hamoronana mombamomba ny mpindram-bola feno sy manara-maso.

Mampihatra fitsipika efa voafaritra mialoha izy io mba hanivana sy hanasokajy ny mety amin'ny famatsiam-bola mezzanine. Ny RPA, ny blockchain, ary ny fifanarahana marani-tsaina dia manamboatra asa tanana toy ny antontan-taratasy, kajy ary ny tatitra.

Ny Qlik Sense dia manome alalana ny fijerena angon-drakitra mifampiresaka, ny maodely vinavina, ny scenario ary ny fitsapana adin-tsaina mba hanatsarana ny paikady mezzanine sy ny fitantanana ny risika.

Vokatr'izany, nihena 20 andro ho 15 minitra ny fotoana fangatahana fampindramam-bola, nitombo hatramin'ny 50% ho 90% ny tahan'ny fankatoavana, ary nihena 70% ny vidin'ny fanodinana. Nihatsara ihany koa ny fikorianan'ny firaka, ny kalitao ary ny fiovam-po, fa nohatsaraina kosa ny mangarahara sy ny tsy fitovian'ny fanomezana mezzanine. Tetikady sy fanapahan-kevitra nohatsaraina ny analytics sy simulation.

Fandinihana tranga 2: Ny orinasa mpampindram-bola tsy miankina dia mampiasa ny GoDocs mba hanavaozana ny fampindramam-bola

Fitohizan'ny hafatra : theLender dia orinasa mpampindram-bola tsy miankina izay manam-pahaizana manokana amin'ny fanomezana fampindramam-bola amin'ny tetezana ho an'ny mpampiasa vola. Niezaka ny hanavaka ny tenany amin'ireo mpampindram-bola hafa ny Lender amin'ny fanolorana dingana fampindramam-bola haingana kokoa, tsotra ary mangarahara kokoa.

Fomba fiasa : Niara-niasa tamin'ny GoDocs ny orinasa, mpamatsy lozisialy famokarana antontan-taratasy momba ny fampindramam-bola ara-barotra, mba hampiharana sehatra fampindramam-bola nomerika izay manara-penitra ny fiantombohan'ny fampindramam-bola manontolo sy ny dingana famaranana.

Ny sehatra dia mampiasa informatika rahona, faharanitan-tsaina artifisialy, ary teknolojia blockchain mba hanamafisana ny fizotran'ny asa, hampihenana ny lesoka ary hanatsara ny fiarovana.

Fanampin'izay, ny sehatra fampindramam-bola nomerika an'ny Lender dia nahafahan'izy ireo mampihena ny fotoana hamokarana antontan-taratasy fampindramam-bola amin'ny ora ka hatramin'ny minitra, manafoana ny fampidirana angon-drakitra amin'ny tanana sy ny fahadisoan'ny olombelona, manome fahitana sy fiaraha-miasa amin'ny fotoana tena izy eo amin'ireo antoko rehetra mandray anjara amin'ny fifanakalozana fampindramam-bola, mitahiry ary mizara ny fampindramam-bola azo antoka. antontan-taratasy ao amin'ny ledger nozaraina, ary farany ampidirina amin'ny serivisy an'ny antoko fahatelo toy ny birao fampindramam-bola, orinasa anaram-boninahitra, ary mpandraharaha escrow.

Vokatr'izany, ny sehatra fampindramam-bola nomerika an'ny orinasa dia nanampy azy hampitombo ny volan'ny fampindramam-bola sy ny fidiram-bolany amin'ny 300% ao anatin'ny herintaona, manatsara ny fahafaham-pon'ny mpanjifa sy ny tahan'ny fitazonana azy, mampihena ny fandaniana sy ny loza mety hitranga aminy, ary mahazo tombony amin'ny fifaninanana amin'ny fampindramam-bola tsy miankina. tsena.

Famaranana

Ny fiovan'ny nomerika dia manome fahafahana mahasarika ho an'ireo mpampindram-bola mezzanine hanavao sy hamorona lanja. Ny teknolojia avo lenta ao anatin'izany ny automation, AI, ary ny famakafakana angon-drakitra dia afaka mamaha ny olana misy amin'izao fotoana izao manodidina ny fitrandrahana, ny fahombiazan'ny dingana ary ny fitantanana portfolio.

Ny tombontsoa mety ho azo dia maro karazana - fanatsarana ny traikefan'ny mpanjifa, ny fahombiazan'ny mpiasa, ny fitantanana ny risika ary ny fahaiza-manao stratejika. Ny tombony lehibe indrindra dia ny fitomboan'ny isan'ny varotra, ary noho izany amin'ny fidiram-bola.

Raha jerena ny traikefako niasa tao amin'ny Sberbank nanomboka tamin'ny 2018 ka hatramin'ny 2021, dia mazava fa ny fampiharana ny fiovana toy izany amin'ny orinasan'ny mezzanine dia afaka mampitombo be ny habetsaky ny orinasa sy ny isan'ny fifanarahana. Tamin'ny voalohany, Sberbank dia nitantana fifanarahana mezzanine 10 isan-taona.

Na izany aza, tamin'ny taona 2022, taorian'ny fampiharana ny paikady automatique mahomby, ny fahafahan'ny banky dia nitombo hatramin'ny fifanarahana 100 mahery isan-taona.

Ity fitomboana miavaka ity dia manasongadina ny fiantraikan'ny fanavaozana nomerika amin'ny fampivoarana ny haavony sy ny fahombiazan'ny asa amin'ny fampindramam-bola mezzanine.