Automatisation na finances, mingi mingi na kati ya secteur bancaire, na bonkoko ebandaki na ba processus mpe ba transactions ya haute fréquence. Na banque, misala oyo esalemaka mingi ezali ya kosala ba transactions mpe kodefisa na détail.

Bitando oyo ezalaki likambo ya libosoliboso ya milende ya automatisation, esangisi makambo lokola botangi ya bosengi, botali makama, pe mbongwana uta na botali na maboko ya ba formulaire pe mikanda na ba vérifications automatiques pe ba évaluations basées na modèle.

Financement ya mezzanine ekeseni mpenza na ba processus oyo ya haute fréquence. Caractérisé na nature na yango unique, sur mesure, financement mezzanine e occuper espace spécifique ya niche na kati ya paysage financier : ezali ko représenter solution ya financement na niveau ya risque eleki, positionné stratégique entre ba crédits standards ya entreprise na ba investissements ya ba actions.

Financement mezzanine soit esangisi kopesa misolo na niveau ya actionnaire (oyo ezali sous-ordination structurelle) soit na nzela ya acquisition ya ba actions couplées na ba instruments ya retour lokola ba options ya put (subordination contractuelle).

Na kotalaka nature ya mbala moko mpe très individualisé ya ba deals ya mezzanine, automatisation ya ba processus na domaine oyo ezali ko présenter défi ya munene. Motuna ya nature ekozala boye : ndenge nini ba banques, surtout ba grandes, ekoki ko approcher mosala ya ko améliorer rentabilité ya entreprise na bango ya mezzanine na nzela ya automation mpe transformation numérique ?

Lokola moto ya mayele oyo azali na mayele mingi na makambo ya Equité Privé, Gestion ya Risque, mpe Finances, nazali na mokano ya kopesa bolukiluki ya bobandi na mbongwana ya nimero na ba crédits ya mezzanine oyo ezali koluka ko dérouler ba complexités mpe kopesa masolo ya elonga na kosalela ba progrès technologiques na esika moko ya banque traditionnelle etie motema na bespoke, individualized deal-making.

Paysage traditionnel ya ba prêts ya mézzanine

Financement mezzanine ezali secteur distinctif mpe nuanced na kati ya paysage financier ya monene. Ndenge elobamaki liboso, ezali na esika ya katikati kati na ba crédits conventionnels ya ba entreprises mpe ba investissements ya ba actions mpe ezali na niveau ya risque eleki.

Na ndenge ya kokamwa, deal moko na moko ya mezzanine esalemi na kolanda bamposa ya moto, mpe esalemi mpo na kokokana na bamposa mpe makambo ya sikisiki ya client moko na moko, lokola mingi kostume oyo esalemi na kolanda bamposa ya moto.

Mikakatano na kodefisa mbongo na Mezzanine ya bonkoko

Lolenge ya misolo ya mezzanine ememaka na bomoto na yango mikakatano ya minene. Ba méthodes traditionnelles esalemaka mingi mingi na ba processus manuels mpe na ba deal-making individualisé. Lolenge oyo esɛngaka bososoli mozindo ya makambo oyo ekeseni na oyo ya boyokani mokomoko, mayele oyo mbala mingi ezalaka mingi te mpe esɛngaka mbongo mingi .

Na ba banques minene oyo ezali na ba divisions ya crédit ya ba entreprises oyo esalemi, ba clients na ba gestionnaires ya crédit bayebi malamu ba produits ya crédit standard. Kasi, bokutani na bango na ba transactions ya mezzanine esalemaka mingi te, oyo na ngala na yango ekitisaka mayele na bango ya koteka to kobenda malamu ba accords ya boye.

Kosala équipe spécialisée ya ba dirigeants clients exclusivement pona ba produits ya mezzanine ezali kaka cher te, mais ematisaka pe ba coûts par rapport na ba procédures ya crédits plus standard.

Atako ezali na nzela ya kosangisa ba produits complexes ya investissement na ba groupes mpo na kokitisa ba coûts, numérisation na likambo oyo ebimi lokola alternative ya nkita mpe ya malamu mingi.

Numérisation lokola Solution

Transformation numérique na crédit mezzanine etali libosoliboso identification ya deal mpe attraction. Mingi ya ba spécialistes ya crédit mpe ya client na ba banques basalelaka ba systèmes oyo ekomaka ba négociations, ba idées ya deal, mpe ba paramètres ya deal ya liboso.

Kosangisa ba critères ya mezzanine na ba systèmes oyo ezali ekoki ko automatiser identification ya ba accords potentiels ya mezzanine.

Ntango transaction ekokisi ba critères wana, ekokaki kozala automatiquement envoyé na division ya mezzanine mpo na traitement mosusu. Ba progrès mosusu ekoki kozala na ba modèles ya AI oyo e formation pona ko différencier entre ba crédits standards ya entreprise na ba accords mezzanine sur la base ya ebele ya ba paramètres ya ba accords oyo ekoti.

Bonene ya mbongwana oyo ezali monene: atako banki monene ekoki kosala bankóto ya misala ya kodefisa mbongo na bakompanyi mbula na mbula, boyokani ya misolo ya mezzanine ezali mingi te, mbala mingi etángamaka na ba chiffres moko. Kosalela système ya koyeba ba deals ya mezzanine ekoki kosala que volume na yango emata mbala zomi.

Kobongisa mosala: Automatisation mpe normalisation

Transformation numérique ekoki ko simplifier exécution na ko automatiser mpe ko standardiser processus. Na esika ya ko plonge mbala moko na automation ya échelle mobimba mpe développement ya plateforme, okokaki na ebandeli ko focuser na ba technologies ya pete lokola RPA, oyo e automatiser collecte ya ba données, vérification, calcul, mpe rapport. Yango ekitisaka mosala ya maboko mpe mabunga mpe ebongisaka comptabilité mpe botosi.

Ba instruments ya mezzanine standardisé mpe mikanda lokola ba feuilles ya terme mpe ba accords ya crédit ekoki mpe kozala noki personnalisé mpo na deal moko na moko sans perte ya qualité. Yango esalaka ete mosala mpe mikanda esala nokinoki, mpe yango ebongisaka lisusu polele mpe boyokani.

Ba plateformes numériques mpe bisaleli lokola ba bases de données mpe ba tableaux de bord esalisaka kolandela mpe ko gérer volume ya deal oyo emati mpe ndenge na ndenge na kobongisaka ba informations. Yango epesaka nzela ya kolandela ezalela ya boyokani mpe bokende liboso, koyeba mpe kosilisa mikakatano.

En général, automatisation na standardisation e simplifier exécution, ekitisaka friction na ba coûts. Na ko simplifier processus ya suka na suka, transformation numérique ekomisaka ba crédits ya mezzanine ezala efficace, scalable, pe profitable.

Mosala ya Bisaleli ya kopesa lapolo

Rapport ya portefeuille mezzanine ezali problématique sans ba données standardisées. Ba accords hétérogènes oyo ezangi transparence, oyo ekomisaka pasi pona ko évaluer constamment ba metrics ya retour ya ntina pe ya risque.

Bisaleli ya analyse numérique mpo na visualisation ya ba données mpe Business Intelligence ekoki kosalisa na kosangisaka ba données fragmentées mpo na visibilité consolidée: epesaka nzela na ba tableaux de bord interactifs oyo e visualiser performance ya portefeuille tranche na modefi, industrie, géographie, mpe ba dimensions mosusu — yango epesaka nguya na suivi holistic.

Qlik epesaka pe nzela na ba analyses avancées lokola modélisation prédictive, analyse ya scénario, na test ya stress. Badefisi bakoki kosala simulation ya performance ya portefeuille na mikolo ekoya na se ya ba suppositions mpe ba conditions ndenge na ndenge — ba insights oyo etambwisami na ba données esalisaka ko optimiser stratégie mpe mitigation ya risque.

Qlik Sense mpe analyse ya ba données na likambo oyo ezali malamu koleka mpo na kopesa transparence mpe ba insights oyo esengeli mpo na ko gérer activement ba portefeuilles ya mezzanine. Na ko permettre rapportage complète mpe analyse prédictive na ba accords complexes oyo, transformation numérique epesaka ba prêteurs visibilité oyo esengeli mpo na ko maximiser ba retours mpe ko minimiser risque. Ezali levier ya makasi pona ko optimiser ba résultats na ba prêts ya mezzanine.

Boyekoli ya makambo

Na eteni oyo, tokotala ba instances ya automation ya processus ya crédit. Na lolenge ya kokamwa, ezali na makambo moke ya lokumu ya kosala ete ba transactions ya mezzanine ezala malamu koleka mosala na biso na Sberbank.

Kasi, nakopesa mwa bandakisa oyo ekolakisa lolenge nini mayele ya ndenge moko ekoki kosalelama na mombongo ya mezzanine, ekokani na oyo tokokisaki na Sberbank kati na 2018 mpe 2021, mpe oyo nakobimisa na sima na makomi.

Boyekoli ya likambo 1: Banque monene ya Europe esaleli Plateforme ya kodefisa mbongo na nzela ya nimero na suka na suka

Background : Banque moko ya munene ya Europe elukaki ko repositionner entreprise na yango ya kodefisa ba PME na kati ya concurrence ya ba rivaux fintech agile. Ezalaki na mokano ya kosala écosystème numérique na ba voyages ya ba clients sans soudure. Litambe ya liboso ezalaki ya kozongisa sika kodefisa na yango na mombongo na ba applications rationalisées, accès mobile, mpe ba approbations en temps réel.

Ndenge ya kosala : Banque esalaki partenariat na Deloitte mpo na kolimbola masengi ya ba clients mpe ya technologie mpo na Système ya sika ya crédit numérique basé na cloud. Plateforme OpenDATA ya Deloitte na AWS epesaki nzela na développement flexible, évolutif, modulaire. Yango epesaki nzela na adoption ya ba méthodologies Agile, ko livrer version ya liboso na 13 semaines kaka.

Système esalela ba analyses avancées oyo esangisi AI na ML pona kosangisa pe ko analyser ba données oyo ewutaka na ba systèmes internes, ba bases de données ya libanda, ba médias sociaux, pe ba sources misusu pona kosala ba profils ya ba debiteurs complètes, ya mikolo oyo.

Esalelaka mibeko oyo ekanamaki liboso mpo na ko filtrer mpe ko classer appropriation mpo na financement ya mezzanine. RPA, blockchain, mpe ba contrats ya mayele esalaka ete misala ya maboko lokola mikanda, ba calculs, mpe kopesa lapolo na ndenge ya automatique.

Qlik Sense epesaka nzela na botalisi ya ba données interactives, modélisation prédictive, ba scénarios, mpe test ya stress mpo na ko optimiser ba stratégies ya mezzanine mpe gestion ya ba risques.

Yango wana, ntango ya kosɛnga kodefa mbongo ekitisami longwa na mikolo 20 kino miniti 15, motuya ya kondimama emataki longwa na 50% kino 90%, mpe ntalo ya kosala mosala ekitanaki na 70%. Koleka ya plomb, lolenge, mpe mbongwana ebongwani mpe, nzokande polele mpe boyokani ya makabo ya mezzanine ebakisama. Analytiques na simulations e optimiser ba stratégies na ba décisions.

Boyekoli ya likambo 2: Société privée ya kodefisa esalelaka ba GoDocs mpo na ko moderniser ba crédits

Background : theLender ezali société privée ya kodefisa mbongo oyo ezali spécialisée na kopesa ba crédits ya pont na ba investisseurs immobiliers. theLender alukaki komikesenisa na badefisi mosusu na kopesaka nzela ya kodefisa ya mbangu, ya pete, mpe ya polele.

Approche : Société esalaki partenariat na GoDocs, fournisseur ya liboso ya logiciel ya génération ya mikanda ya crédit commercial, mpo na ko mettre en œuvre plateforme ya crédit numérique oyo e automatiser processus ya origination mpe ya cloture ya crédit mobimba.

Plateforme yango esalelaka cloud computing, intelligence artificielle, mpe technologie ya blockchain mpo na ko simplifier ba flux ya mosala, kokitisa ba erreurs, mpe ko améliorer sécurité.

Lisusu, plateforme ya kodefisa nimero ya theLender epesaki yango makoki ya kokitisa ntango ya kobimisa mikanda ya kodefa uta na ngonga kino na miniti, kosilisa bokotisi ya ba données manuelles mpe mabunga ya bato, kopesa visibilité na tango ya solo mpe boyokani kati na bato banso oyo bazali na kati ya transaction ya kodefa, kobomba na bokengi mpe kokabola kodefa mikanda na buku monene oyo ekabolami, mpe na nsuka kosangisa yango na misala ya bato mosusu lokola ba bureaux ya crédit, ba sociétés ya titre, mpe ba agents ya escrow.

Yango wana, plateforme ya crédit numérique ya entreprise esalisaki yango ematisaka volume ya ba crédits mpe revenu na yango na 300% na mbula moko, e améliorer satisfaction ya ba clients na yango mpe ba taux ya retention, ekitisaka ba coûts mpe ba risques na yango ya exploitation, mpe lisusu e gagner avantage concurrentiel na ba crédits privés zando.

Maloba ya nsuka

Mbongwana ya nimero ezali kopesa libaku ya makasi mpo na badefisi ya mezzanine mpo na kosala makambo ya sika mpe kokela motuya. Ba technologies ya liboso oyo esangisi automation, AI, na analyse ya ba données ekoki ko répondre na ba points ya pasi ya lelo autour ya sourcing ya deal, efficacité ya processus, na gestion ya portefeuille.

Matomba oyo ekoki kobima ezali na makambo mingi — kobongisama ya mayele ya bakiliya, bobimisi ya basali, boyangeli makama, mpe bokasi ya mayele. Litomba monene ezali bomati ya motango ya misala, mpe na yango na mosolo.

Na kozuaka mayele na ngai ya kosala na Sberbank kobanda 2018 kino 2021, ezali polele ete kosalela mbongwana ya boye na mombongo ya mezzanine ekoki kotombola mingi ezala volume ya mombongo mpe motango ya ba deals. Na ebandeli, Sberbank ezalaki ko gérer environ 10 deals ya mezzanine par an.

Kasi, na 2022, nsima ya kozwa mayele ya kosala automatisation ya malamu, makoki ya banque yango ekómaki koleka 100 deals mbula na mbula.

Bokoli oyo ya kokamwa ezali kolakisa bopusi monene ya ba innovations numériques na kotombola ezala échelle mpe efficacité ya misala na ba crédits ya mezzanine.