У сучасному фінансовому середовищі, що швидко розвивається, дотримуватись нормативних актів, що постійно змінюються, складніше, ніж будь-коли. У той час як фінансові технології продовжують змінювати галузь, команди з комплаєнсу відчувають дедалі більший тиск, щоб керувати як глобальними нормативними вимогами, так і постійною загрозою кіберризиків. Завдяки новим технологіям, таким як автоматизація на основі штучного інтелекту, фінтех-компанії знаходять інноваційні способи оптимізувати дотримання вимог і залишатися на випередженні.
Ласма Ґаваран, керівник відділу ризиків і відповідності Noda , ділиться своїм розумінням ключових проблем, з якими стикаються команди з комплаєнсу, і про те, як фінтех відіграє вирішальну роль у трансформації регуляторних процесів.
Одним із найбільших викликів для команд із відповідності сьогодні є величезний обсяг і швидкість оновлень нормативних документів. Оскільки кожна країна чи регіон запроваджує власні правила відповідності, залишатися в курсі новин може бути надзвичайно важкою справою для глобальних фінтех-компаній. Як пояснює Гаваран:
«Одним із найбільших викликів сьогодення є навігація нормативними актами, що швидко змінюються в багатьох юрисдикціях, одночасно інтегруючи нові технології. Швидкість оновлень нормативних документів у поєднанні зі зростанням складності призводить до нестачі ресурсів. Додайте зростання кіберзагроз і потребу в надійному захисті конфіденційності даних, і навантаження може бути непосильним».
Команди з відповідності повинні відповідати цим вимогам, забезпечуючи, щоб їхні організації оновлювали нові правила, зосереджуючись при цьому на безпеці та конфіденційності.
Тривають дебати щодо того, чи є більш суворі покарання за невідповідність рішенням для кращого дотримання нормативних документів. Незважаючи на те, що штрафні санкції відіграють вирішальну роль у заохоченні дотримання вимог, занадто суворий підхід може перешкодити інноваціям, особливо для невеликих фінтех-компаній, які вже стикаються з обмеженнями ресурсів.
«Регуляторні органи повинні знайти баланс між застосуванням штрафних санкцій і заохоченням до активного дотримання нормативних вимог. Суворіші штрафні санкції можуть запобігти недотриманню нормативних вимог, але надмірно суворі заходи можуть придушити інновації, особливо для невеликих фінтех-компаній. Співпраця між регуляторними органами та фірмами, а також стимули для чіткої практики відповідності, виховує культуру відповідності, не перешкоджаючи зростанню», - говорить Гаваран.
Заохочення культури відповідності, а не застосування штрафних заходів, допомагає фінтех-компаніям залишатися гнучкими та зосередженими на зростанні, зберігаючи міцну нормативну базу.
Фінтех-рішення допомагають полегшити навантаження на команди з комплаєнсу через розвиток «Regtech» (регуляторна технологія). Ці платформи на основі штучного інтелекту здатні автоматизувати багато ручних завдань, традиційно пов’язаних із відповідністю, наприклад моніторинг у реальному часі, виявлення аномалій та дотримання певних нормативних вимог.
«Фінтех-рішення, зокрема платформи Regtech на основі штучного інтелекту, мають важливе значення для автоматизації процесів відповідності. Ці інструменти дозволяють здійснювати моніторинг у реальному часі, виявляти аномалії та дотримуватись нормативних вимог. Зменшуючи ручне навантаження, фінтех-компанії можуть більше зосередитися на інноваціях і обслуговуванні клієнтів. ”, – підкреслює Гаваран.
Цей перехід до автоматизації не тільки покращує ефективність, але й гарантує, що фінтех-компанії випереджають свої нормативні зобов’язання.
AI революціонізує процеси відповідності, автоматизуючи трудомісткі та ресурсні завдання. Системи, керовані штучним інтелектом, можуть швидко обробляти величезні обсяги даних, виявляти шаблони та позначати підозрілі дії в режимі реального часу. Це не тільки покращує ефективність операцій відповідності, але й підвищує точність, зменшуючи ймовірність людської помилки.
«Штучний інтелект автоматизує такі рутинні завдання, як моніторинг транзакцій і перевірка особи. Це підвищує ефективність і точність, а також дозволяє командам із відповідності зосередитися на більш стратегічних ініціативах», — говорить Гаваран.
Автоматизуючи такі завдання, як перевірка особи або моніторинг транзакцій, фінтех-компанії можуть забезпечити відповідність у масштабований та ефективний спосіб, звільняючи команди від зосередження на більш складних і критичних питаннях.
У фінансовому ландшафті, що постійно змінюється, управління ризиками стає все більш важливим. Організація ризиків об’єднує різні інструменти управління ризиками в єдину систему, надаючи компаніям повне уявлення про потенційні загрози. Цей цілісний підхід дозволяє установам швидко й ефективно реагувати на будь-які ризики, що виникають.
«Оркестровка ризиків підвищує гнучкість, надаючи комплексне уявлення про потенційні загрози. Це дозволяє установам швидко й ефективно реагувати на нові ризики», — пояснює Гаваран.
Використовуючи оркестрування ризиків, фінансові установи можуть не тільки швидше виявляти потенційні ризики, але й розробляти більш проактивний підхід до управління цими ризиками, забезпечуючи свою стійкість до майбутніх проблем.
Майбутнє відповідності фінансових технологій полягає в постійному впровадженні штучного інтелекту та технологій управління ризиками. У міру того як нормативні вимоги продовжують розвиватися, також повинні розвиватися інструменти, які допомагають компаніям справлятися з цими викликами. Інтеграція платформ штучного інтелекту та Regtech буде ключем до допомоги фінтех-компаніям підтримувати відповідність без шкоди для зростання.
Співпраця між фінтех-компаніями та регуляторами також відіграватиме важливу роль у формуванні збалансованого підходу до комплаєнсу. Зосереджуючись на інноваціях, дотримуючись суворих стандартів, фінтех-компанії можуть створювати стійкі бізнес-моделі, які не лише відповідають нормативним вимогам, але й встановлюють нові галузеві стандарти.
Підсумовуючи, дотримання нормативних вимог — це вже не лише уникнення штрафів — це використання новітніх технологій для створення міцної, безпечної та адаптивної основи для зростання. Завдяки штучному інтелекту, автоматизації та координації ризиків фінтех-компанії можуть оптимізувати свої зусилля з дотримання нормативних вимог, дозволяючи їм зосередитися на справді важливому: наданні інноваційних рішень своїм клієнтам.