Jak Fintech rewolucjonizuje zgodność: automatyzacja, sztuczna inteligencja i przyszłość zarządzania ryzykiem

W dzisiejszym szybko zmieniającym się krajobrazie finansowym zachowanie zgodności z ciągle zmieniającymi się przepisami jest bardziej złożone niż kiedykolwiek. Ponieważ fintech nadal zmienia kształt branży, zespoły ds. zgodności są pod coraz większą presją, aby zarządzać zarówno globalnymi wymogami regulacyjnymi, jak i ciągłym zagrożeniem cyberzagrożeniami. Dzięki nowym technologiom, takim jak automatyzacja oparta na sztucznej inteligencji, firmy fintech znajdują innowacyjne sposoby na usprawnienie zgodności i wyprzedzanie konkurencji.

Lasma Gavarane, dyrektor ds. ryzyka i zgodności w firmie Noda , dzieli się swoimi spostrzeżeniami na temat głównych wyzwań, z jakimi mierzą się zespoły ds. zgodności, oraz tego, jak kluczową rolę w transformacji procesów regulacyjnych odgrywa technologia finansowa.

Poruszanie się po skomplikowanym krajobrazie regulacyjnym

Jednym z największych wyzwań dla zespołów ds. zgodności jest obecnie ogromna liczba i szybkość aktualizacji regulacyjnych. Ponieważ każdy kraj lub region wprowadza własne zasady zgodności, pozostawanie na bieżąco może być przytłaczające dla globalnych fintechów. Jak wyjaśnia Gavarane:

„Poruszanie się po szybko zmieniających się przepisach w wielu jurysdykcjach przy jednoczesnej integracji nowych technologii jest jednym z największych wyzwań dzisiejszych czasów. Tempo aktualizacji przepisów w połączeniu ze wzrastającą złożonością rozciąga zasoby na cienkie warstwy. Dodaj do tego rosnące zagrożenia cybernetyczne i potrzebę solidnej ochrony prywatności danych, a obciążenie pracą może być przytłaczające”.

Zespoły ds. zgodności muszą pogodzić te wymagania, dbając jednocześnie o to, aby ich organizacje były na bieżąco z nowymi przepisami, a jednocześnie skupiając się na bezpieczeństwie i prywatności.

Znalezienie równowagi między karami a innowacjami

Trwa debata na temat tego, czy surowsze kary za nieprzestrzeganie przepisów są rozwiązaniem dla lepszego przestrzegania przepisów. Podczas gdy kary odgrywają kluczową rolę w zachęcaniu do przestrzegania przepisów, zbyt surowe podejście może utrudniać innowacje, szczególnie w przypadku mniejszych firm fintech, które już borykają się z ograniczeniami zasobów.

„Organy regulacyjne powinny znaleźć równowagę między nakładaniem kar a zachęcaniem do proaktywnej zgodności. Surowsze kary mogą zniechęcić do nieprzestrzegania przepisów, ale zbyt surowe środki mogą stłumić innowacyjność, zwłaszcza w przypadku mniejszych firm fintech. Współpraca między organami regulacyjnymi a firmami, wraz z zachętami do stosowania silnych praktyk zgodności, sprzyja kulturze zgodności bez utrudniania wzrostu” — mówi Gavarane.

Propagowanie kultury zgodności zamiast narzucania środków karnych pomaga firmom fintech zachować elastyczność i skupić się na wzroście, przy jednoczesnym zachowaniu silnych ram regulacyjnych.

Rozwój Regtech: Jak technologia zmienia zgodność

Rozwiązania Fintech pomagają odciążyć zespoły ds. zgodności dzięki rozwojowi „Regtech” (technologii regulacyjnej). Te platformy oparte na sztucznej inteligencji są w stanie zautomatyzować wiele zadań manualnych tradycyjnie kojarzonych ze zgodnością, takich jak monitorowanie w czasie rzeczywistym, wykrywanie anomalii i przestrzeganie określonych wymogów regulacyjnych.

„Rozwiązania Fintech, w szczególności platformy Regtech oparte na sztucznej inteligencji, są niezbędne do automatyzacji procesów zgodności. Narzędzia te umożliwiają monitorowanie w czasie rzeczywistym, wykrywanie anomalii i przestrzeganie wymogów regulacyjnych. Zmniejszając ręczne obciążenia pracą, firmy fintech mogą bardziej skupić się na innowacjach i obsłudze klienta” — podkreśla Gavarane.

Zmiana w kierunku automatyzacji nie tylko zwiększa wydajność, ale również gwarantuje, że firmy fintechowe będą wyprzedzać swoje zobowiązania regulacyjne.

Rola sztucznej inteligencji w zwiększaniu zgodności

AI rewolucjonizuje procesy zgodności, automatyzując czasochłonne i wymagające dużych zasobów zadania. Systemy oparte na AI mogą szybko przetwarzać ogromne ilości danych, identyfikować wzorce i oznaczać podejrzane działania w czasie rzeczywistym. To nie tylko poprawia wydajność operacji zgodności, ale także zwiększa dokładność, zmniejszając prawdopodobieństwo błędu ludzkiego.

„AI automatyzuje rutynowe zadania, takie jak monitorowanie transakcji i weryfikacja tożsamości. Zwiększa to wydajność i dokładność, a jednocześnie pozwala zespołom ds. zgodności skupić się na bardziej strategicznych inicjatywach” — mówi Gavarane.

Dzięki automatyzacji zadań, takich jak weryfikacja tożsamości czy monitorowanie transakcji, firmy fintech mogą zapewnić zgodność z przepisami w sposób skalowalny i wydajny, dając zespołom możliwość skupienia się na bardziej złożonych i istotnych kwestiach.

Orkiestracja ryzyka: nowe podejście do pojawiających się zagrożeń

W ciągle zmieniającym się krajobrazie finansowym orkiestracja ryzyka staje się coraz ważniejsza. Orkiestracja ryzyka łączy różne narzędzia zarządzania ryzykiem w ujednolicony system, dając firmom pełny obraz potencjalnych zagrożeń. To holistyczne podejście pozwala instytucjom szybko i skutecznie reagować na wszelkie pojawiające się ryzyka.

„Organizacja ryzyka zwiększa zwinność, zapewniając kompleksowy obraz potencjalnych zagrożeń. Pozwala to instytucjom reagować szybko i skutecznie na pojawiające się ryzyka” – wyjaśnia Gavarane.

Dzięki orkiestracji ryzyka instytucje finansowe mogą nie tylko szybciej wykrywać potencjalne zagrożenia, ale także rozwijać bardziej proaktywne podejście do zarządzania tymi ryzykami, zapewniając im odporność na przyszłe wyzwania.

Spojrzenie w przyszłość: przyszłość zgodności w Fintech

Przyszłość zgodności fintech leży w trwającej adopcji technologii AI i zarządzania ryzykiem. Wraz z ciągłym rozwojem wymagań regulacyjnych, muszą ewoluować również narzędzia, które pomagają firmom radzić sobie z tymi wyzwaniami. Integracja platform AI i Regtech będzie kluczowa dla pomocy firmom fintech w zachowaniu zgodności bez uszczerbku dla wzrostu.

Współpraca między fintechami a regulatorami również odegra ważną rolę w kształtowaniu zrównoważonego podejścia do zgodności. Skupiając się na innowacjach przy jednoczesnym zachowaniu rygorystycznych standardów, fintechy mogą budować zrównoważone modele biznesowe, które nie tylko spełniają wymagania regulacyjne, ale także wyznaczają nowe wzorce branżowe.

Podsumowując, zgodność nie polega już tylko na unikaniu kar — chodzi o wykorzystanie najnowszych technologii w celu zbudowania silnego, bezpiecznego i elastycznego fundamentu dla wzrostu. Dzięki sztucznej inteligencji, automatyzacji i orkiestracji ryzyka firmy fintech mogą usprawnić swoje działania w zakresie zgodności, co pozwoli im skupić się na tym, co naprawdę ważne: dostarczaniu innowacyjnych rozwiązań swoim klientom.