Mở ra những cơ hội mới: Ví kỹ thuật số giúp các ngân hàng thúc đẩy tài chính toàn diện như thế nào

Trong bối cảnh tài chính phát triển nhanh chóng ngày nay, các ngân hàng phải đối mặt với thách thức đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng. Các công cụ thanh toán truyền thống như tiền mặt, máy ATM và thẻ đã là những lựa chọn hàng đầu trong nhiều năm. Tuy nhiên, sự ra đời của Internet di động và điện thoại thông minh đã mở ra con đường mới cho các dịch vụ tài chính.

Bài viết này khám phá tiềm năng to lớn của ví kỹ thuật số trong việc mở rộng tầm nhìn cho các ngân hàng, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi, bằng cách thu hút các nhóm dân số chưa được khai thác, thúc đẩy tài chính toàn diện, tạo ra các dịch vụ hợp tác, triển khai các chương trình khách hàng thân thiết hấp dẫn và tận dụng quan hệ đối tác với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba .

1. Dịch vụ thanh toán ngân hàng: Xu hướng và chuyển dịch năm 2023

Trong nhiều thập kỷ, các ngân hàng đã dựa vào các công cụ thanh toán truyền thống để phục vụ khách hàng của họ. Tuy nhiên, ngày nay, những phương pháp này có những hạn chế của chúng. Ví dụ, các giao dịch tiền mặt rất cồng kềnh và tiềm ẩn rủi ro về bảo mật. Máy ATM cung cấp khả năng tiếp cận tiền mặt thuận tiện, nhưng việc sử dụng chúng bị hạn chế ở các địa điểm cụ thể. Thẻ cung cấp khả năng sử dụng rộng rãi hơn, nhưng chúng yêu cầu sự hiện diện trực tiếp và dễ bị mất hoặc bị đánh cắp. Những phương pháp này có hiệu quả, nhưng không phải là không có những thách thức.

Để giải quyết những thách thức này, việc chuyển đổi kỹ thuật số dường như là điều tất yếu đối với các ngân hàng bán lẻ để duy trì tính cạnh tranh, giành được lượng khán giả mới và xây dựng lòng trung thành lâu dài. Theo một tài liệu tập trung vào ngành do Quỹ Tiền tệ Quốc tế cung cấp, các ngân hàng quốc tế lớn đã ưu tiên chuyển đổi kỹ thuật số cho doanh nghiệp của họ trong những năm tới. Tất nhiên, điều này không có nghĩa là các ngân hàng nên từ chối các phương thức thanh toán truyền thống. Một số chuyên gia tài chính cho rằng để theo kịp nhu cầu và lợi ích của người tiêu dùng, các ngân hàng phải đạt được sự cân bằng giữa các kênh kỹ thuật số và vật lý.

Theo phân tích của McKinsey & Co , một số xu hướng đang diễn ra trong hành vi của người tiêu dùng và doanh nghiệp, bao gồm các xu hướng hướng tới thương mại điện tử, thanh toán kỹ thuật số (bao gồm cả thanh toán không tiếp xúc), thanh toán tức thì và việc thay thế tiền mặt, đã được đẩy nhanh bởi COVID-19 đại dịch và một số sự kiện thế giới khác. Mỗi xu hướng trong số này đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể trong sáu tháng qua.

Trong báo cáo Thanh toán 2025 và sau này, PwC xác định Ví kỹ thuật số là một trong sáu xu hướng vĩ mô thanh toán sẽ định hình lại tương lai của ngành ngân hàng. Cùng với điều này, báo cáo tiết lộ một số hiểu biết khác về ngành có thể được quan tâm:

• Khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt toàn cầu đã tăng 42%.
• 90% dữ liệu người tiêu dùng có thể sử dụng của các ngân hàng bắt nguồn từ các khoản thanh toán.
• 86% số người được hỏi tin rằng một trong những nguồn đổi mới chính của họ sẽ đến từ sự hợp tác với các công ty công nghệ và fintech.
• 89% ý kiến cho rằng xu hướng Thương mại điện tử sẽ tiếp tục phát triển
• 42% đồng ý mạnh mẽ rằng thanh toán xuyên biên giới, tiền tệ chéo và B2B sẽ tăng tốc.

Sự ra đời của internet di động và điện thoại thông minh đã cách mạng hóa cách mọi người giao dịch. Việc sử dụng ngân hàng di động đã phát triển nhanh chóng trong những năm gần đây. Thống kê gần đây cho thấy 95% Gen Zers, 91% Millennials, 85% Gen Xers, 60% Baby Boomers và 27% Seniors sử dụng ngân hàng di động. Vì vậy, tỷ lệ thâm nhập của thiết bị di động, đặc biệt là ở các nước đang phát triển, đã tăng vọt, mang đến cơ hội duy nhất cho các ngân hàng khai thác cơ sở khách hàng đang phát triển.

Trong thị trường cạnh tranh cao như hiện nay, các công cụ thanh toán truyền thống như thẻ nhựa không còn đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Thị trường cho các dịch vụ này đã bão hòa và khách hàng yêu cầu các giải pháp sáng tạo và linh hoạt hơn. Để tăng lợi nhuận và thu hút khách hàng mới, các ngân hàng phải nắm bắt các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. Ví kỹ thuật số cung cấp khả năng tiếp cận cho các nhóm dân cư chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng trước đây và phục vụ cho những cá nhân am hiểu công nghệ đang tìm kiếm trải nghiệm người dùng liền mạch.

2. Công cụ thanh toán truyền thống so với ví kỹ thuật số

Bối cảnh của các công cụ thanh toán truyền thống, chẳng hạn như tiền mặt, séc và thẻ nhựa, là nền tảng của các dịch vụ ngân hàng trong nhiều năm. Những công cụ này đã phục vụ mục đích của chúng, cung cấp phương tiện để khách hàng thực hiện giao dịch và tiếp cận tiền của họ. Tuy nhiên, trong thị trường cạnh tranh cao ngày nay, những công cụ này không đáp ứng được nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.

Một trong những hạn chế đáng kể của các công cụ thanh toán truyền thống là thiếu khả năng tiếp cận. Giao dịch tiền mặt, mặc dù được chấp nhận rộng rãi, nhưng thường bất tiện và yêu cầu phải có mặt trực tiếp. Việc đếm, xử lý và mang theo một lượng lớn tiền mặt có thể là gánh nặng, chưa kể đến các rủi ro bảo mật liên quan. Mặt khác, séc dễ bị chậm trễ và có thể bị gian lận.

Thẻ nhựa, chẳng hạn như thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, đã cung cấp một giải pháp thay thế thuận tiện hơn. Họ cho phép khách hàng thực hiện thanh toán điện tử và truy cập tiền thông qua máy ATM. Tuy nhiên, thẻ nhựa đi kèm với những thách thức riêng. Chúng yêu cầu sở hữu vật chất và có thể dễ dàng bị mất, bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng. Hơn nữa, thanh toán bằng thẻ thường bị giới hạn ở những người bán hoặc khu vực cụ thể, điều này có thể hạn chế đối với những khách hàng muốn linh hoạt hơn trong các giao dịch tài chính của họ.

Ngoài ra, các công cụ thanh toán truyền thống đã đạt đến điểm bão hòa trên thị trường. Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ thẻ tương tự nhau, dẫn đến thiếu sự khác biệt. Khách hàng đang tìm kiếm các giải pháp thanh toán sáng tạo và linh hoạt, phù hợp với lối sống kỹ thuật số của họ.

Đây là nơi ví kỹ thuật số phát huy tác dụng. Với sự phát triển của internet di động và điện thoại thông minh, ví kỹ thuật số cung cấp một giải pháp biến đổi nhằm giải quyết những bất cập của các công cụ thanh toán truyền thống. Các nền tảng thanh toán kỹ thuật số này tận dụng sức mạnh của công nghệ để cung cấp các dịch vụ tài chính thuận tiện, an toàn và dễ tiếp cận. Theo một báo cáo gần đây của Juniper Research , đến năm 2024, khoảng 4 tỷ người, tương đương 50% dân số thế giới, sẽ sử dụng ví kỹ thuật số, tăng từ 2,3 tỷ trong năm nay. Do đó, giá trị giao dịch dựa trên eWallet sẽ tăng hơn 80% lên hơn 9 nghìn tỷ đô la hàng năm. Chỉ cần nghĩ về nó - đến năm 2024, khoảng một nửa dân số thế giới sẽ chọn ví kỹ thuật số.

Ví kỹ thuật số cho phép khách hàng thực hiện thanh toán, chuyển tiền và quản lý tài chính trực tiếp từ điện thoại thông minh của họ. Chúng loại bỏ nhu cầu về thẻ vật lý hoặc tiền mặt, mang lại trải nghiệm thanh toán liền mạch và không tiếp xúc. Khách hàng chỉ cần chạm vào điện thoại thông minh hoặc quét mã QR để bắt đầu giao dịch, tiết kiệm thời gian và công sức.

Hơn nữa, ví kỹ thuật số cung cấp khả năng tiếp cận rộng hơn, vượt qua ranh giới địa lý. Với thiết bị di động và kết nối internet, người dùng có thể truy cập ví kỹ thuật số của họ mọi lúc, mọi nơi. Điều này đặc biệt có lợi cho những người dân chưa được phục vụ đầy đủ ở các thị trường mới nổi, nơi khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống có thể bị hạn chế.

Hơn nữa, ví kỹ thuật số cung cấp trải nghiệm người dùng thống nhất và hợp lý. Khách hàng có thể liên kết tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc các phương thức thanh toán khác với ví kỹ thuật số của họ, hợp nhất các hoạt động tài chính của họ ở một nơi. Điều này đơn giản hóa quy trình thực hiện thanh toán và theo dõi giao dịch, tăng cường quản lý tài chính cho các cá nhân cũng như doanh nghiệp.

Với tất cả những gì đã nói, các công cụ thanh toán truyền thống mà các ngân hàng đã dựa vào trong nhiều thập kỷ không còn phù hợp để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Ví kỹ thuật số cung cấp một giải pháp thay thế hấp dẫn, mang lại sự thuận tiện, khả năng truy cập và trải nghiệm người dùng liền mạch. Bằng cách sử dụng ví kỹ thuật số, các ngân hàng có thể đi trước đối thủ, thu hút khách hàng mới và thích ứng với thời đại kỹ thuật số của các dịch vụ tài chính.

3. Những thách thức của việc phát triển nội bộ và các giải pháp có sẵn

Khi nói đến việc triển khai các giải pháp ví kỹ thuật số, các ngân hàng thường chỉ xem xét hai lựa chọn mà họ cho là khả dụng — phát triển phần mềm bằng cách thuê hoặc giao nhiệm vụ cho nhóm phát triển phần mềm nội bộ của họ hoặc mua một trong các giải pháp có sẵn được cung cấp trên thị trường. Tuy nhiên, những lựa chọn này có những thách thức và hạn chế riêng, khiến chúng trở nên kém thuận lợi hơn đối với các ngân hàng đang tìm cách tối đa hóa hiệu quả và giảm thiểu chi phí.

Vì vậy, hãy kiểm tra xem có cách nào thay thế cho những cách này không.

Xây dựng giải pháp thanh toán kỹ thuật số của riêng bạn

Lựa chọn phát triển nội bộ có vẻ như là một lựa chọn khả thi đối với các ngân hàng có nguồn lực và chuyên môn kỹ thuật đáng kể. Tuy nhiên, việc phát triển phần mềm ví từ đầu đòi hỏi đầu tư đáng kể về thời gian, tiền bạc và nhân lực. Các ngân hàng cần tập hợp một nhóm các nhà phát triển, nhà thiết kế và người thử nghiệm lành nghề, những người có thể xây dựng một nền tảng ví kỹ thuật số mạnh mẽ và an toàn. Quá trình này bao gồm mã hóa rộng rãi, thử nghiệm nghiêm ngặt và cập nhật liên tục để đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật và quy định ngành đang thay đổi.

Ngoài ra, các dự án phát triển nội bộ thường phải đối mặt với những hạn chế về thời gian và sự chậm trễ do tính phức tạp của nhiệm vụ hiện tại. Các ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc phân bổ các nguồn lực cần thiết và ưu tiên dự án trong bối cảnh các mục tiêu kinh doanh cạnh tranh. Ngoài ra, việc thiếu kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm trong việc phát triển các giải pháp ví kỹ thuật số có thể dẫn đến kết quả không thỏa đáng, dẫn đến chi phí cao hơn và sự không hài lòng của khách hàng tiềm năng.

Mua giải pháp thanh toán tiêu chuẩn từ những người chơi trên thị trường lớn

Mặt khác, các giải pháp bán sẵn có thể cung cấp tùy chọn thuận tiện và sẵn sàng. Tuy nhiên, những giải pháp này thường đi kèm với những hạn chế về khả năng tùy biến và tính linh hoạt. Thông thường, chúng cồng kềnh và phổ quát. Ở đây, trở nên phổ biến không phải là một điều tốt cho các ngân hàng, vì cách tiếp cận một quy mô phù hợp với tất cả hầu như không thể mang lại bất kỳ lợi thế cạnh tranh nào, ít nhất là như vậy.

Các ngân hàng có thể thấy mình bị khóa chặt trong các khuôn khổ cứng nhắc không phù hợp với các yêu cầu kinh doanh hoặc thương hiệu cụ thể của họ. Việc tích hợp các giải pháp này với cơ sở hạ tầng hiện có cũng có thể là một quá trình phức tạp và tốn thời gian, đòi hỏi phải sửa đổi nhiều và có khả năng gây gián đoạn hoạt động của ngân hàng.

Khi fintech có ích

Thay vì chọn một trong hai tùy chọn này, các ngân hàng có thể hưởng lợi đáng kể bằng cách hợp tác với nhà cung cấp FinTech có kinh nghiệm chuyên về giải pháp ví kỹ thuật số. Một nhà cung cấp có uy tín thường cung cấp một danh mục đầu tư vững chắc gồm các dự án ví kỹ thuật số tạo doanh thu thành công cho các ngân hàng bán lẻ ở các thị trường mới nổi trên toàn thế giới.

Bằng cách cộng tác với một nhà cung cấp FinTech đáng tin cậy, các ngân hàng có thể tận dụng kiến thức chuyên môn, kiến thức về ngành và các khuôn khổ đã được thiết lập của họ để đẩy nhanh quá trình triển khai. Các nhà cung cấp này đã đầu tư vào việc phát triển các nền tảng ví kỹ thuật số mạnh mẽ, có thể mở rộng và có thể tùy chỉnh, cho phép các ngân hàng tránh được rủi ro và sự phức tạp liên quan đến phát triển nội bộ hoặc các giải pháp sẵn có không linh hoạt.

Hơn nữa, việc hợp tác với nhà cung cấp FinTech mang lại một số lợi thế chính. Đầu tiên, nó giảm đáng kể thời gian đưa ra thị trường, cho phép các ngân hàng triển khai hoạt động kinh doanh ví kỹ thuật số của họ một cách nhanh chóng và hiệu quả. Thứ hai, chuyên môn của nhà cung cấp đảm bảo rằng giải pháp ví kỹ thuật số tuân thủ các tiêu chuẩn quy định và các biện pháp bảo mật, mang lại sự an tâm cho cả ngân hàng và khách hàng. Thứ ba, một nhà cung cấp FinTech có uy tín mang lại nhiều kinh nghiệm trong việc hiểu nhu cầu và sở thích của các phân khúc khách hàng khác nhau, cho phép các tính năng và trải nghiệm người dùng phù hợp.

Hợp tác với nhà cung cấp FinTech mở ra cơ hội cho sự hỗ trợ và đổi mới liên tục. Khi bối cảnh kỹ thuật số phát triển, các ngân hàng có thể dựa vào nhà cung cấp để cung cấp các bản cập nhật, cải tiến và tính năng mới thường xuyên để giữ cho giải pháp ví kỹ thuật số của họ cạnh tranh và cập nhật. Điều này giúp các ngân hàng giảm bớt gánh nặng liên tục đầu tư vào nghiên cứu và phát triển để luôn dẫn đầu.

Ngoài ra, một số nhà cung cấp dịch vụ FinTech hướng đến khách hàng đáp ứng nửa chừng khách hàng của họ bằng cách cung cấp mô hình phân phối WaaS (Ví dưới dạng dịch vụ) linh hoạt và tiết kiệm chi phí. Mô hình này thuộc loại hợp đồng trả tiền khi sử dụng, mang lại sự an tâm cho các ngân hàng với tính minh bạch và linh hoạt hơn trong vòng đời phát triển phần mềm.

Do đó, cả giải pháp phát triển nội bộ lẫn giải pháp sẵn có đều không phải là lựa chọn tối ưu cho các ngân hàng đang tìm cách triển khai giải pháp ví kỹ thuật số. Những thách thức và chi phí liên quan đến các tùy chọn này có thể cản trở thành công và cản trở việc nhận ra toàn bộ tiềm năng của ví kỹ thuật số. Bằng cách hợp tác với nhà cung cấp FinTech có kinh nghiệm, các ngân hàng có thể tận dụng các giải pháp đã được chứng minh, chuyên môn trong ngành và hồ sơ theo dõi các triển khai thành công để tối đa hóa hiệu quả, giảm thiểu chi phí và mang lại trải nghiệm ví kỹ thuật số liền mạch cho khách hàng của họ.

4. Tại sao không tận dụng lợi thế của ví kỹ thuật số ít chức năng

Để kiểm tra tình hình và bắt đầu hành trình chuyển đổi kỹ thuật số của mình, các ngân hàng có thể lựa chọn các giải pháp ví kỹ thuật số nhẹ về chức năng. Các giải pháp này cung cấp các tính năng thiết yếu như thanh toán ngang hàng, giao dịch tại điểm bán hàng và thanh toán trực tuyến.

Với một mức giá hợp lý, khá dễ dàng để bắt đầu kinh doanh ví kỹ thuật số mà không đặt mọi thứ vào thế nguy hiểm. Cùng với đặc quyền không có rủi ro, bộ tính năng không quá cần thiết cũng đảm bảo quá trình tìm hiểu sản phẩm nhanh chóng và đưa ra ý tưởng thực tế về cách sử dụng và hợp lý hóa hoạt động kinh doanh ví kỹ thuật số hơn nữa. Tất cả điều này cho phép các ngân hàng triển khai hoạt động kinh doanh ví kỹ thuật số của họ mà không phải chịu rủi ro hoặc chi phí đáng kể. Hệ thống rút gọn có thể được tinh chỉnh và mở rộng khi doanh nghiệp phát triển.

Với mức giá hợp lý và giảm thiểu rủi ro, việc liên hệ với các nhà cung cấp dịch vụ FinTech để có được nền tảng ví kỹ thuật số tiết kiệm chi phí và thời gian đưa ra thị trường nhanh chóng dường như là một lựa chọn hợp lý cho các ngân hàng bán lẻ.

5. Nhắm mục tiêu các thị trường mới nổi bằng ví kỹ thuật số

Việc ra mắt mảng kinh doanh ví kỹ thuật số dành cho các ngân hàng bán lẻ có vẻ đặc biệt hứa hẹn ở các thị trường mới nổi. Những thị trường này mang đến cơ hội duy nhất cho các ngân hàng tiếp cận các nhóm dân số chưa được khai thác và chưa được phục vụ trước đây, mở ra cơ hội tiếp cận cơ sở khách hàng rộng lớn từ lâu đã nằm ngoài tầm ngắm của các dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Ở nhiều thị trường mới nổi, một phần đáng kể dân số vẫn chưa được tiếp cận với dịch vụ ngân hàng hoặc chưa được tiếp cận với các dịch vụ tài chính cơ bản. Điều này thường là do nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm cơ sở hạ tầng vật chất hạn chế, tỷ lệ thâm nhập ngân hàng thấp và thiếu nhận thức hoặc sự tin tưởng vào các tổ chức ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, một xu hướng đáng chú ý ở những thị trường này là tỷ lệ thâm nhập di động tăng nhanh do điện thoại di động đã trở nên dễ tiếp cận và giá cả phải chăng hơn.

Ví kỹ thuật số cung cấp một giải pháp lý tưởng để thu hẹp khoảng cách và giải quyết nhu cầu tài chính của những nhóm dân số chưa được phục vụ này. Với điện thoại thông minh và kết nối internet, các cá nhân có thể truy cập vào một loạt các dịch vụ tài chính thông qua ứng dụng ví kỹ thuật số do các ngân hàng địa phương cung cấp. Điều này bao gồm thực hiện thanh toán, chuyển tiền và thậm chí truy cập các sản phẩm tài chính khác như tài khoản tiết kiệm hoặc khoản vay nhỏ.

Bằng cách nhắm mục tiêu vào các thị trường mới nổi với việc cung cấp ví kỹ thuật số, các ngân hàng bán lẻ có thể định vị mình là người tiên phong trong lĩnh vực tài chính toàn diện. Họ có thể tiếp cận với các bộ phận dân số trước đây bị loại khỏi khu vực ngân hàng chính thức, trao quyền cho họ tiếp cận các dịch vụ tài chính thuận tiện và an toàn. Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho bản thân các cá nhân mà còn đóng góp vào sự tăng trưởng và phát triển kinh tế chung của các thị trường mới nổi này.

Hơn nữa, việc tung ra một doanh nghiệp ví kỹ thuật số tại các thị trường mới nổi có thể thu hút không chỉ khách hàng cá nhân mà cả khách hàng B2B, chẳng hạn như người bán và doanh nghiệp nhỏ. Các doanh nghiệp này đã sẵn sàng áp dụng các giải pháp thanh toán kỹ thuật số để hợp lý hóa hoạt động của họ, nâng cao trải nghiệm của khách hàng và mở rộng cơ sở khách hàng của họ. Bằng cách cung cấp một nền tảng ví kỹ thuật số phục vụ cho cả người dùng cá nhân và doanh nghiệp, các ngân hàng có thể tạo ra một hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số thịnh vượng, kích thích hoạt động kinh tế và thúc đẩy tăng trưởng tài chính.

Vì vậy, nói một cách đơn giản, nhắm mục tiêu vào các thị trường mới nổi bằng giải pháp ví kỹ thuật số cho phép các ngân hàng bán lẻ mở rộng phạm vi tiếp cận và khai thác tiềm năng chưa được khai thác của các nhóm dân số chưa được phục vụ trước đây. Bằng cách tận dụng tỷ lệ thâm nhập di động ngày càng tăng và cung cấp các dịch vụ tài chính thuận tiện và dễ tiếp cận, các ngân hàng có thể thúc đẩy tài chính toàn diện, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và định vị mình là người dẫn đầu ngành. Với sự hỗ trợ của nhà cung cấp FinTech có kinh nghiệm, các ngân hàng bán lẻ có thể vượt qua những thách thức đặc biệt của các thị trường mới nổi và tạo ra một doanh nghiệp ví kỹ thuật số bền vững và thành công.

6. Trao quyền cho các ngân hàng bằng giải pháp ví kỹ thuật số hoàn chỉnh: Nghiên cứu điển hình về ngân hàng Belize

Các ngân hàng vượt trội trong việc xử lý các khía cạnh pháp lý và tài chính, trong khi nhà cung cấp dịch vụ FinTech hỗ trợ về khía cạnh kỹ thuật, bao gồm tích hợp liền mạch với cơ sở hạ tầng hiện có, tùy chỉnh sản phẩm và chuyển giao kiến thức từ đầu đến cuối cùng với đào tạo liên tục giới thiệu sản phẩm. Điều này có nghĩa là, doanh nghiệp của bạn có thể tận hưởng việc cung cấp giải pháp ví kỹ thuật số khả thi sẵn sàng cho thị trường trong vòng không quá 4-6 tháng.

Chuyển từ lý thuyết sang thực hành, chúng ta hãy xem xét kỹ hơn một trong những ví dụ điển hình nhất về việc triển khai ví kỹ thuật số để phục vụ những người chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng ở các nước đang phát triển. Điều tôi đang nói đến là việc giới thiệu E-kyash , ứng dụng Ví điện tử đầu tiên trên toàn quốc đã thu hút hơn 30% dân số trước đây chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng, nhận được sự tin tưởng và chấp thuận cao của khách hàng, người bán, doanh nghiệp nhỏ và chính phủ.

Câu chuyện thành công về việc ra mắt E-kyash, ví kỹ thuật số đầu tiên của quốc gia này, là một minh chứng cho sức mạnh biến đổi của tài chính toàn diện và đổi mới công nghệ. Bằng cách giải quyết nhu cầu của những người chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng và tận dụng tiềm năng của thanh toán kỹ thuật số, E-kyash không chỉ cách mạng hóa bối cảnh tài chính của Belize mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của đất nước.

Để thuận tiện, dưới đây là các cột mốc thể hiện không phải khả năng kỹ thuật mà là giá trị mà giải pháp ví kỹ thuật số đã thêm vào cho chính khách hàng, khách hàng B2B và B2C của họ cũng như cải thiện tài chính toàn diện của quốc gia.

E-kyash: Gia tăng nhiều giá trị cho doanh nghiệp và khách hàng

• Xác định cơ hội thị trường

Vào năm 2019, Ngân hàng Trung ương Belize đã nhận ra tiềm năng chưa được khai thác trong thị trường Belizean, với một phần đáng kể dân số vẫn chưa có tài khoản ngân hàng. Thông qua nghiên cứu sâu rộng về Chiến lược tài chính toàn diện, rõ ràng là việc đưa vào các phân khúc này sẽ nâng cao hiểu biết về tài chính và góp phần giảm tỷ lệ nghèo cao ở mức 52% của đất nước.

• Giới thiệu E-kyash

Với mục tiêu hoàn thành chiến lược bao gồm tài chính của Belize, Ngân hàng Belize đã giới thiệu E-kyash, ví kỹ thuật số đầu tiên được phê duyệt đầy đủ ở Belize. E-kyash đã trải qua quá trình kiểm tra kỹ lưỡng của Ngân hàng Trung ương Belize, đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quy định cao nhất ở khu vực Caribe.

• Tiếp cận dân số không sử dụng ngân hàng

E-kyash tập trung vào việc giải quyết các nhu cầu của dân số không có tài khoản ngân hàng ở Belize, chiếm khoảng 35% tổng dân số. Nó nhằm mục đích cung cấp quyền truy cập ngay vào các dịch vụ tài chính cho tất cả công dân Belizean, bất kể tình trạng kinh tế, xã hội, giới tính hay trình độ học vấn của họ. Tại thời điểm viết bài này, ứng dụng ví điện tử E-kyash đã thu hút được 30% dân số trước đây chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng chứng tỏ tính chất kịp thời và phù hợp của nó đối với thị trường địa phương.

• Quy trình giới thiệu đơn giản hóa

E-kyash đã đi tiên phong trong quy trình giới thiệu đơn giản hóa cho phép khách hàng đăng ký ví kỹ thuật số mà không cần tài liệu vật lý. Thông qua ứng dụng E-kyash, khách hàng đã trả lời một số câu hỏi đơn giản để có quyền truy cập đầy đủ vào nền tảng. Việc gửi tài liệu bổ sung cho phép người dùng mở khóa các giới hạn giao dịch cao hơn, được phân loại thành Ví tiêu chuẩn, Ví nâng cao và Ví cao cấp dựa trên mức độ xác minh kỹ thuật số của họ.

• Chức năng mở rộng

E-kyash cung cấp nhiều chức năng và dịch vụ trên một nền tảng duy nhất, phục vụ cho nhiều phân khúc người dùng khác nhau. Người dùng cá nhân có quyền truy cập vào chuyển khoản ngang hàng, thanh toán hóa đơn, thanh toán cho người bán qua mã QR, thanh toán lương và thanh toán của chính phủ. Ví cũng tạo điều kiện theo dõi chi phí, trao quyền cho người dùng quản lý tài chính của họ một cách hiệu quả.

• Ba kênh nạp tiền

E-kyash cung cấp cho người dùng ba kênh thuận tiện để nạp tiền vào ví kỹ thuật số của họ. Họ có thể làm như vậy thông qua mạng lưới các đại lý bán lẻ, tài khoản ngân hàng Belize Bank Limited được liên kết hoặc tài khoản được liên kết từ các tổ chức tài chính khác ở Belize. Khả năng truy cập này đảm bảo rằng người dùng có thể nạp tiền vào ví của họ một cách dễ dàng.

• Trao quyền cho đại lý và thương nhân

Để tăng cường áp dụng, E-kyash thuê các đại lý làm điểm truy cập, đặc biệt là ở các vùng nông thôn nơi các dịch vụ ngân hàng truyền thống bị hạn chế. Các đại lý có thể trả trước tài khoản ví kỹ thuật số của họ và thực hiện nạp tiền dựa trên tiền mặt cho khách hàng. Ngân hàng Belize khuyến khích các đại lý bằng cách trả tiền hoa hồng cho các khoản tiền vào và ra, khuyến khích họ tham gia vào hệ sinh thái. Mặt khác, người bán được hưởng nhiều lợi ích khác nhau như chấp nhận thanh toán QR, gửi liên kết thanh toán, tham gia chương trình hoàn tiền tự động và tích hợp qua API để giải quyết và đối chiếu hợp lý.

• Các biện pháp bảo mật nâng cao

E-kyash ưu tiên bảo mật cho người dùng cuối và đại lý. Ví kỹ thuật số tích hợp các tính năng mã PIN và mật khẩu, xác thực sinh trắc học và các câu hỏi bảo mật để bảo vệ tài khoản của khách hàng. Các biện pháp này đảm bảo rằng ngay cả khi khách hàng bị mất điện thoại, tiền của họ vẫn được đảm bảo an toàn.

• Thúc đẩy tài chính toàn diện và phát triển

Với việc giới thiệu E-kyash, Ngân hàng Belize đã thâm nhập thành công vào thị trường không có tài khoản ngân hàng và ước tính đã tiếp cận được khoảng 40.000 thanh niên từ 14 đến 18 tuổi thiếu tài khoản ngân hàng. Tính khả dụng của ví kỹ thuật số cho người dùng cá nhân và doanh nghiệp đã thúc đẩy Belize hướng tới việc hoàn thành chiến lược tài chính toàn diện quốc gia, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và giảm nghèo.

• định hình tương lai

E-kyash không chỉ giúp Ngân hàng Belize trở thành ngân hàng hàng đầu trong các giải pháp ví kỹ thuật số mà còn đưa Belize đi đầu trong cuộc cách mạng thanh toán toàn cầu. Bằng cách chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, Ngân hàng Belize đã tăng cường mối quan hệ với khách hàng, tạo sự khác biệt trên thị trường và tạo ra các nguồn doanh thu mới, tạo tiền đề cho một tương lai tài chính kỹ thuật số trong nước.

Thông qua việc triển khai thành công E-kyash, Belize Bank Ltd đã thể hiện cam kết của mình đối với tài chính toàn diện, đổi mới và phát triển kinh tế xã hội của Belize, trao quyền cho các cá nhân và doanh nghiệp tham gia đầy đủ vào nền kinh tế kỹ thuật số.

7. Tóm lại lợi ích của việc sử dụng ví kỹ thuật số

Bằng cách tích hợp ví kỹ thuật số, các ngân hàng có quyền truy cập vào một loạt lợi ích vượt xa khả năng của chính ví. Những lợi ích này bao gồm:

• Một công cụ thanh toán đầy đủ chức năng: Các ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng của họ một ví kỹ thuật số với công cụ cốt lõi của riêng mình, cho phép các giao dịch liền mạch.

• Hệ sinh thái thanh toán toàn diện: Giải pháp ví kỹ thuật số do nhà cung cấp dịch vụ FinTech của bạn phát triển và cung cấp bao gồm tất cả các tính năng cần thiết để tạo ra một hệ sinh thái thanh toán toàn diện cho người dùng cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm khách hàng cuối, đại lý và người bán. Hơn nữa, giải pháp có thể tích hợp các công cụ thanh toán khác khi cần thiết, cung cấp một nền tảng đa năng.

• Thị trường dựa trên thiết bị di động: Giải pháp ví kỹ thuật số đóng vai trò là nền tảng cơ bản để các ngân hàng thiết lập thị trường dựa trên thiết bị di động. Thị trường này không chỉ thúc đẩy lòng trung thành của khách hàng mà còn phục vụ như một nguồn doanh thu bổ sung. Bằng cách thu hút các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba, các ngân hàng có thể tạo ra các chương trình dựa trên liên minh có lợi cho tất cả các bên liên quan.

suy nghĩ cuối cùng

Ví kỹ thuật số mang đến cơ hội hấp dẫn để các ngân hàng mở rộng tầm nhìn và khai thác các cơ hội kinh doanh mới. Với sự thâm nhập ngày càng tăng của internet di động và điện thoại thông minh, khách hàng mong đợi các dịch vụ tài chính liền mạch và dễ tiếp cận.

Bằng cách hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ FinTech sáng tạo , các ngân hàng có thể triển khai hoạt động kinh doanh ví kỹ thuật số của riêng mình một cách tiết kiệm chi phí và kịp thời. Điều này cho phép họ có được những nhóm dân số chưa được khai thác trước đây, thúc đẩy tài chính toàn diện, tạo ra các dịch vụ hợp tác sinh lợi và tận dụng mối quan hệ đối tác đôi bên cùng có lợi với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba.

Sử dụng ví kỹ thuật số không chỉ là việc áp dụng một công cụ thanh toán; đó là về việc nắm lấy tương lai của ngân hàng và xác định lại trải nghiệm của khách hàng.