नए अवसरों को खोलना: कैसे डिजिटल वॉलेट बैंकों को वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने में मदद करते हैं

आज के तेजी से विकसित हो रहे वित्तीय परिदृश्य में, बैंकों को अपने ग्राहकों की बदलती जरूरतों को पूरा करने की चुनौती का सामना करना पड़ता है। नकदी, एटीएम और कार्ड जैसे पारंपरिक भुगतान उपकरण कई वर्षों से लोकप्रिय विकल्प रहे हैं। हालाँकि, मोबाइल इंटरनेट और स्मार्टफोन के आगमन ने वित्तीय सेवाओं के लिए नए रास्ते खोल दिए हैं।

यह लेख बैंकों के लिए क्षितिज का विस्तार करने में, विशेष रूप से उभरते बाजारों में, अप्रयुक्त वंचित आबादी का अधिग्रहण करके, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने, सहयोगी पेशकश बनाने, आकर्षक वफादारी कार्यक्रम शुरू करने और तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं के साथ साझेदारी का लाभ उठाने में डिजिटल वॉलेट की अपार संभावनाओं की पड़ताल करता है। .

1. बैंकिंग भुगतान सेवाएँ: 2023 में रुझान और बदलाव

दशकों से, बैंक अपने ग्राहकों की सेवा के लिए पारंपरिक भुगतान साधनों पर निर्भर रहे हैं। हालाँकि, आज इन तरीकों की अपनी सीमाएँ हैं। उदाहरण के लिए, नकद लेनदेन बोझिल है और सुरक्षा जोखिम पैदा करता है। एटीएम नकदी तक सुविधाजनक पहुंच प्रदान करते हैं, लेकिन उनका उपयोग विशिष्ट स्थानों तक ही सीमित है। कार्ड व्यापक उपयोगिता प्रदान करते हैं, लेकिन उन्हें भौतिक उपस्थिति की आवश्यकता होती है और उनके खोने या चोरी होने का खतरा होता है। ये तरीके प्रभावी थे, लेकिन उनमें चुनौतियां भी थीं।

इन चुनौतियों का समाधान करने के लिए, खुदरा बैंकों के लिए प्रतिस्पर्धी बने रहने, नए दर्शकों को जीतने और लंबे समय तक चलने वाली वफादारी बनाने के लिए डिजिटल परिवर्तन अपरिहार्य लगता है। अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष द्वारा प्रदान किए गए एक उद्योग-केंद्रित वर्किंग पेपर के अनुसार, प्रमुख अंतरराष्ट्रीय बैंकों ने आगामी वर्षों में अपने व्यवसायों के लिए डिजिटल परिवर्तन को प्राथमिकता दी है। बेशक, इसका मतलब यह नहीं है कि बैंकों को पारंपरिक भुगतान विधियों को बिल्कुल भी अस्वीकार कर देना चाहिए। कुछ वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि अपने उपभोक्ताओं की मांगों और हितों को बनाए रखने के लिए, बैंकों को डिजिटल और भौतिक चैनलों के बीच संतुलन बनाना चाहिए ।

मैकिन्से एंड कंपनी के विश्लेषण के अनुसार, ई-कॉमर्स, डिजिटल भुगतान (संपर्क रहित सहित), तत्काल भुगतान और नकदी के विस्थापन सहित उपभोक्ता और कॉर्पोरेट व्यवहार में चल रहे कई रुझान, सीओवीआईडी -19 द्वारा तेज हो गए हैं। महामारी और कुछ अन्य विश्व घटनाएँ। पिछले छह महीनों के दौरान इनमें से प्रत्येक रुझान में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है।

अपनी पेमेंट्स 2025 एंड बियॉन्ड रिपोर्ट में, पीडब्ल्यूसी ने डिजिटल वॉलेट को छह भुगतान मैक्रो रुझानों में से एक के रूप में परिभाषित किया है जो बैंकिंग उद्योग के भविष्य को नया आकार देगा। इसके साथ ही, रिपोर्ट कुछ अन्य उद्योग अंतर्दृष्टियों का भी खुलासा करती है जो रुचिकर हो सकती हैं:

• वैश्विक कैशलेस भुगतान मात्रा में 42% की वृद्धि हुई है।
• बैंकों का 90% उपयोगी उपभोक्ता डेटा भुगतान से उत्पन्न होता है।
• 86% उत्तरदाताओं का मानना था कि उनके नवाचार का एक प्राथमिक स्रोत फिनटेक और प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ सहयोग से आएगा।
• 89% उत्तरदाताओं ने सोचा कि ईकॉमर्स प्रवृत्ति बढ़ती रहेगी
• 42% दृढ़ता से सहमत हुए कि सीमा पार, क्रॉस-मुद्रा और बी2बी भुगतान में तेजी आएगी।

मोबाइल इंटरनेट और स्मार्टफोन के आगमन ने लोगों के लेन-देन के तरीके में क्रांति ला दी। हाल के वर्षों में मोबाइल बैंकिंग का उपयोग तेजी से बढ़ा है। हाल के आंकड़े बताते हैं कि 95% जेन ज़र्स, 91% मिलेनियल्स, 85% जेन ज़र्स, 60% बेबी बूमर्स और 27% वरिष्ठ मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं। इसलिए, मोबाइल प्रवेश दर, विशेष रूप से विकासशील देशों में, आसमान छू गई है, जिससे बैंकों को बढ़ते ग्राहक आधार तक पहुंचने का एक अनूठा अवसर मिला है।

आज के अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बाजार में, प्लास्टिक कार्ड जैसे पारंपरिक भुगतान उपकरण अब ग्राहकों की बढ़ती जरूरतों को पूरा नहीं करते हैं। इन सेवाओं के लिए बाज़ार संतृप्त है, और ग्राहक अधिक नवीन और घर्षण रहित समाधानों की मांग करते हैं। मुनाफ़ा बढ़ाने और नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, बैंकों को डिजिटल वित्तीय सेवाओं को अपनाना होगा। डिजिटल वॉलेट पहले से बैंक सुविधा से वंचित आबादी तक पहुंच प्रदान करते हैं और निर्बाध उपयोगकर्ता अनुभव चाहने वाले तकनीक-प्रेमी व्यक्तियों की जरूरतों को पूरा करते हैं।

2. पारंपरिक भुगतान उपकरण बनाम डिजिटल वॉलेट

नकदी, चेक और प्लास्टिक कार्ड जैसे पारंपरिक भुगतान उपकरणों का परिदृश्य कई वर्षों से बैंकिंग सेवाओं की नींव रहा है। इन उपकरणों ने ग्राहकों को लेनदेन करने और अपने धन तक पहुंचने का साधन प्रदान करके अपना उद्देश्य पूरा कर लिया है। हालाँकि, आज के अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बाजार में, ये उपकरण ग्राहकों की बढ़ती जरूरतों को पूरा करने में विफल हैं।

पारंपरिक भुगतान उपकरणों की महत्वपूर्ण सीमाओं में से एक उनकी पहुंच की कमी है। नकद लेनदेन, हालांकि व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं, अक्सर असुविधाजनक होते हैं और भौतिक उपस्थिति की आवश्यकता होती है। बड़ी मात्रा में नकदी को गिनना, संभालना और ले जाना बोझिल हो सकता है, इसमें शामिल सुरक्षा जोखिमों का तो जिक्र ही नहीं किया जा सकता। दूसरी ओर, चेक में देरी होने की संभावना होती है और धोखाधड़ी का खतरा हो सकता है।

क्रेडिट और डेबिट कार्ड जैसे प्लास्टिक कार्ड ने अधिक सुविधाजनक विकल्प पेश किया है। उन्होंने ग्राहकों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से भुगतान करने और एटीएम के माध्यम से धन तक पहुंचने की अनुमति दी। हालाँकि, प्लास्टिक कार्ड अपनी चुनौतियों के साथ आते हैं। उन्हें भौतिक कब्जे की आवश्यकता होती है और वे आसानी से खो सकते हैं, चोरी हो सकते हैं या क्षतिग्रस्त हो सकते हैं। इसके अलावा, कार्ड से भुगतान अक्सर विशिष्ट व्यापारियों या क्षेत्रों तक ही सीमित होते हैं, जो उन ग्राहकों के लिए प्रतिबंधात्मक हो सकता है जो अपने वित्तीय लेनदेन में अधिक लचीलापन चाहते हैं।

इसके अतिरिक्त, पारंपरिक भुगतान उपकरण बाजार में संतृप्ति बिंदु पर पहुंच गए हैं। कई बैंक और वित्तीय संस्थान समान कार्ड सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप भेदभाव की कमी होती है। ग्राहक नवोन्मेषी और बाधारहित भुगतान समाधान तलाश रहे हैं जो उनकी डिजिटल जीवनशैली के अनुरूप हों।

यहीं पर डिजिटल वॉलेट चलन में आते हैं। मोबाइल इंटरनेट और स्मार्टफोन के उदय के साथ, डिजिटल वॉलेट एक परिवर्तनकारी समाधान प्रदान करते हैं जो पारंपरिक भुगतान उपकरणों की अपर्याप्तता को संबोधित करता है। ये डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म सुविधाजनक, सुरक्षित और सुलभ वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी की शक्ति का लाभ उठाते हैं। हाल ही में जुनिपर रिसर्च रिपोर्ट के अनुसार, 2024 तक, लगभग 4 बिलियन लोग, या दुनिया की 50% आबादी, डिजिटल वॉलेट का उपयोग करेगी, जो इस वर्ष 2.3 बिलियन से अधिक है। परिणामस्वरूप, ई-वॉलेट-संचालित लेनदेन मूल्य 80% से अधिक बढ़कर सालाना 9 ट्रिलियन डॉलर से अधिक हो जाएगा। जरा इसके बारे में सोचें - 2024 तक दुनिया की लगभग आधी आबादी डिजिटल वॉलेट चुनेगी।

डिजिटल वॉलेट ग्राहकों को सीधे अपने स्मार्टफोन से भुगतान करने, फंड ट्रांसफर करने और अपने वित्त का प्रबंधन करने की अनुमति देते हैं। वे भौतिक कार्ड या नकदी की आवश्यकता को खत्म करते हैं, एक सहज और संपर्क रहित भुगतान अनुभव प्रदान करते हैं। ग्राहक लेनदेन शुरू करने के लिए बस अपने स्मार्टफोन को टैप कर सकते हैं या क्यूआर कोड को स्कैन कर सकते हैं, जिससे समय और प्रयास की बचत होगी।

इसके अलावा, डिजिटल वॉलेट भौगोलिक सीमाओं को पार करते हुए व्यापक पहुंच प्रदान करते हैं। मोबाइल डिवाइस और इंटरनेट कनेक्टिविटी के साथ, उपयोगकर्ता अपने डिजिटल वॉलेट तक कभी भी, कहीं भी पहुंच सकते हैं। यह उभरते बाजारों में वंचित आबादी के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है, जहां पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच सीमित हो सकती है।

इसके अलावा, डिजिटल वॉलेट एक एकीकृत और सुव्यवस्थित उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करते हैं। ग्राहक अपनी वित्तीय गतिविधियों को एक स्थान पर समेकित करते हुए अपने बैंक खातों, क्रेडिट कार्ड या अन्य भुगतान विधियों को अपने डिजिटल वॉलेट से जोड़ सकते हैं। यह भुगतान करने और लेनदेन पर नज़र रखने की प्रक्रिया को सरल बनाता है, व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए वित्तीय प्रबंधन को बढ़ाता है।

इन सब बातों के साथ, बैंकों ने जिन पारंपरिक भुगतान उपकरणों पर दशकों तक भरोसा किया है, वे अब ग्राहकों की बढ़ती जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं। डिजिटल वॉलेट सुविधा, पहुंच और सहज उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करते हुए एक आकर्षक विकल्प प्रदान करते हैं। डिजिटल वॉलेट अपनाकर, बैंक प्रतिस्पर्धा में आगे रह सकते हैं, नए ग्राहकों को आकर्षित कर सकते हैं और वित्तीय सेवाओं के डिजिटल युग को अपना सकते हैं।

3. इन-हाउस विकास और ऑफ-द-शेल्फ समाधान की चुनौतियाँ

जब डिजिटल वॉलेट समाधानों को लागू करने की बात आती है, तो बैंक अक्सर केवल दो विकल्पों पर विचार करते हैं जो उन्हें लगता है कि उपलब्ध हैं - अपने स्वयं के इन-हाउस सॉफ़्टवेयर विकास टीम को काम पर रखने या काम पर रखकर सॉफ़्टवेयर विकसित करना या ऑफ़र किए गए ऑफ-द-शेल्फ समाधानों में से एक को खरीदना। बाजार। हालाँकि, इन विकल्पों की अपनी चुनौतियाँ और सीमाएँ हैं, जो दक्षता को अधिकतम करने और लागत को कम करने की चाह रखने वाले बैंकों के लिए इन्हें कम अनुकूल बनाती हैं।

तो, आइए देखें कि क्या इन तरीकों का कोई विकल्प है।

अपना स्वयं का डिजिटल भुगतान समाधान बनाना

पर्याप्त संसाधनों और तकनीकी विशेषज्ञता वाले बैंकों के लिए आंतरिक विकास का विकल्प एक व्यवहार्य विकल्प की तरह लग सकता है। हालाँकि, शुरुआत से वॉलेट सॉफ़्टवेयर विकसित करने के लिए समय, धन और मानव संसाधनों के संदर्भ में महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है। बैंकों को कुशल डेवलपर्स, डिजाइनरों और परीक्षकों की एक टीम को इकट्ठा करने की जरूरत है जो एक मजबूत और सुरक्षित डिजिटल वॉलेट प्लेटफॉर्म बना सकें। इस प्रक्रिया में बदलते उद्योग नियमों और सुरक्षा मानकों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए व्यापक कोडिंग, कठोर परीक्षण और निरंतर अपडेट शामिल हैं।

इसके अलावा, आंतरिक विकास परियोजनाओं को कार्य की जटिलता के कारण अक्सर समय की कमी और देरी का सामना करना पड़ता है। प्रतिस्पर्धी व्यावसायिक उद्देश्यों के बीच बैंकों को आवश्यक संसाधन आवंटित करना और परियोजना को प्राथमिकता देना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसके अतिरिक्त, डिजिटल वॉलेट समाधान विकसित करने में विशेष ज्ञान और अनुभव की कमी के परिणामस्वरूप अपर्याप्त परिणाम हो सकते हैं, जिससे उच्च लागत और संभावित ग्राहक असंतोष हो सकता है।

बड़े बाज़ार खिलाड़ियों से मानक भुगतान समाधान ख़रीदना

दूसरी ओर, ऑफ-द-शेल्फ समाधान एक सुविधाजनक और तैयार विकल्प प्रदान करते प्रतीत हो सकते हैं। हालाँकि, ये समाधान अक्सर अनुकूलन और लचीलेपन के संदर्भ में सीमाओं के साथ आते हैं। अक्सर, वे भारी और सार्वभौमिक होते हैं। यहां, सार्वभौमिक होना बैंकों के लिए अच्छी बात नहीं है, क्योंकि एक आकार-सभी के लिए फिट दृष्टिकोण कम से कम कहने के लिए शायद ही कोई प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त ला सकता है।

बैंक स्वयं को कठोर ढांचे में बंद पा सकते हैं जो उनकी विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं या ब्रांडिंग के साथ संरेखित नहीं होते हैं। इन समाधानों को मौजूदा बुनियादी ढांचे के साथ एकीकृत करना भी एक जटिल और समय लेने वाली प्रक्रिया हो सकती है, जिसमें व्यापक संशोधन और बैंक के संचालन में संभावित व्यवधान की आवश्यकता होती है।

जब फिनटेक काम में आते हैं

इनमें से किसी एक विकल्प को चुनने के बजाय, बैंक डिजिटल वॉलेट समाधानों में विशेषज्ञता वाले अनुभवी फिनटेक प्रदाता के साथ साझेदारी करके महत्वपूर्ण लाभ उठा सकते हैं। एक प्रतिष्ठित प्रदाता आमतौर पर दुनिया भर के उभरते बाजारों में खुदरा बैंकों को वितरित सफल राजस्व-सृजन डिजिटल वॉलेट परियोजनाओं का एक ठोस पोर्टफोलियो प्रदान करता है।

एक विश्वसनीय फिनटेक प्रदाता के साथ सहयोग करके, बैंक कार्यान्वयन प्रक्रिया को तेज़ करने के लिए अपनी विशेषज्ञता, उद्योग ज्ञान और स्थापित ढांचे का लाभ उठा सकते हैं। इन प्रदाताओं ने पहले से ही मजबूत, स्केलेबल और अनुकूलन योग्य डिजिटल वॉलेट प्लेटफ़ॉर्म विकसित करने में निवेश किया है, जिससे बैंकों को इन-हाउस विकास या अनम्य ऑफ-द-शेल्फ समाधानों से जुड़े जोखिमों और जटिलताओं से बचने की अनुमति मिलती है।

इसके अलावा, फिनटेक प्रदाता के साथ साझेदारी करने से कई प्रमुख लाभ मिलते हैं। सबसे पहले, यह बाजार में आने के समय को काफी कम कर देता है, जिससे बैंकों को अपना डिजिटल वॉलेट व्यवसाय जल्दी और कुशलता से लॉन्च करने में मदद मिलती है। दूसरा, प्रदाता की विशेषज्ञता यह सुनिश्चित करती है कि डिजिटल वॉलेट समाधान नियामक मानकों और सुरक्षा उपायों का अनुपालन करता है, जिससे बैंक और उसके ग्राहकों दोनों को मानसिक शांति मिलती है। तीसरा, एक प्रतिष्ठित फिनटेक प्रदाता विभिन्न ग्राहक खंडों की जरूरतों और प्राथमिकताओं को समझने में समृद्ध अनुभव लाता है, जो अनुरूप सुविधाओं और उपयोगकर्ता अनुभवों की अनुमति देता है।

फिनटेक प्रदाता के साथ सहयोग करने से निरंतर समर्थन और नवाचार के द्वार खुलते हैं। जैसे-जैसे डिजिटल परिदृश्य विकसित होता है, बैंक अपने डिजिटल वॉलेट समाधान को प्रतिस्पर्धी और अद्यतन बनाए रखने के लिए नियमित अपडेट, सुधार और नई सुविधाएँ देने के लिए प्रदाता पर भरोसा कर सकते हैं। इससे बैंकों को आगे रहने के लिए अनुसंधान और विकास में लगातार निवेश करने के बोझ से राहत मिलती है।

इसके शीर्ष पर, कुछ ग्राहक-उन्मुख फिनटेक सेवा प्रदाता लागत-कुशल और लचीले WaaS (वॉलेट-ए-ए-सर्विस) डिलीवरी मॉडल की पेशकश करते हुए अपने ग्राहकों से मिलते हैं। यह मॉडल 'पे-एज़-यू-गो' प्रकार का अनुबंध है, जो सॉफ्टवेयर विकास जीवनचक्र में अधिक पारदर्शिता और लचीलेपन के साथ बैंकों को मानसिक शांति प्रदान करता है।

इसे देखते हुए, डिजिटल वॉलेट समाधान लागू करने के इच्छुक बैंकों के लिए न तो इन-हाउस विकास और न ही ऑफ-द-शेल्फ समाधान इष्टतम विकल्प हैं। इन विकल्पों से जुड़ी चुनौतियाँ और लागतें सफलता में बाधा बन सकती हैं और डिजिटल वॉलेट की पूरी क्षमता का एहसास करने में बाधा बन सकती हैं। एक अनुभवी फिनटेक प्रदाता के साथ साझेदारी करके, बैंक दक्षता बढ़ाने, लागत कम करने और अपने ग्राहकों को एक सहज डिजिटल वॉलेट अनुभव प्रदान करने के लिए सिद्ध समाधान, उद्योग विशेषज्ञता और सफल कार्यान्वयन के ट्रैक रिकॉर्ड का लाभ उठा सकते हैं।

4. कार्यात्मक रूप से लाइट डिजिटल वॉलेट का लाभ क्यों न उठाया जाए

पानी का परीक्षण करने और अपनी डिजिटल परिवर्तन यात्रा को शुरू करने के लिए, बैंक कार्यात्मक रूप से हल्के डिजिटल वॉलेट समाधान का विकल्प चुन सकते हैं। ये समाधान पीयर-टू-पीयर भुगतान, पॉइंट-ऑफ-सेल लेनदेन और ऑनलाइन भुगतान जैसी आवश्यक सुविधाएँ प्रदान करते हैं।

उचित मूल्य टैग के साथ, सब कुछ दांव पर लगाए बिना डिजिटल वॉलेट व्यवसाय शुरू करना काफी आसान है। जोखिम-मुक्त विशेषाधिकार के साथ-साथ, आवश्यकता से अधिक न होने वाला फीचर सेट तेजी से उत्पाद सीखने की अवस्था भी सुनिश्चित करता है और डिजिटल वॉलेट व्यवसाय को आगे कैसे उपयोग और सुव्यवस्थित करना है, इसका एक व्यावहारिक विचार देता है। यह सब बैंकों को महत्वपूर्ण जोखिम या खर्च किए बिना अपना डिजिटल वॉलेट व्यवसाय शुरू करने की अनुमति देता है। जैसे-जैसे व्यवसाय बढ़ता है, लाइट प्रणाली को दुरुस्त और विस्तारित किया जा सकता है।

उचित मूल्य निर्धारण और जोखिम न्यूनतमकरण को देखते हुए, लागत-कुशल और तेज़ समय-से-बाज़ार डिजिटल वॉलेट प्लेटफ़ॉर्म प्राप्त करने के लिए फिनटेक सेवा प्रदाताओं तक पहुंचना खुदरा बैंकों के लिए एक उचित विकल्प प्रतीत होता है।

5. डिजिटल वॉलेट के साथ उभरते बाजारों को लक्षित करना

खुदरा बैंकों के लिए डिजिटल वॉलेट व्यवसाय का शुभारंभ उभरते बाजारों में विशेष रूप से आशाजनक लग रहा है। ये बाज़ार बैंकों को पहले से अप्रयुक्त और कम सेवा प्राप्त आबादी तक पहुंचने का एक अनूठा अवसर देते हैं, और एक विशाल ग्राहक आधार के लिए दरवाजे खोलते हैं जो लंबे समय से पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं के रडार से बाहर रहे हैं।

कई उभरते बाजारों में, आबादी का एक बड़ा हिस्सा बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक पहुंच के अभाव के कारण बैंकिंग सुविधाओं से वंचित या कम बैंकिंग सुविधा वाला बना हुआ है। यह अक्सर विभिन्न कारकों के कारण होता है, जिनमें सीमित भौतिक बुनियादी ढाँचा, कम बैंकिंग पहुंच और पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों में जागरूकता या विश्वास की कमी शामिल है। हालाँकि, इन बाजारों में एक उल्लेखनीय प्रवृत्ति मोबाइल प्रवेश दर में तेजी से वृद्धि है, क्योंकि मोबाइल फोन अधिक किफायती और सुलभ हो गए हैं।

डिजिटल वॉलेट अंतर को पाटने और इन वंचित आबादी की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक आदर्श समाधान प्रदान करते हैं। अपने स्मार्टफोन और इंटरनेट कनेक्टिविटी के साथ, व्यक्ति स्थानीय बैंकों द्वारा प्रदान किए गए डिजिटल वॉलेट ऐप के माध्यम से कई वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। इसमें भुगतान करना, धनराशि स्थानांतरित करना और यहां तक कि बचत खाते या सूक्ष्म ऋण जैसे अन्य वित्तीय उत्पादों तक पहुंच शामिल है।

डिजिटल वॉलेट की पेशकश के साथ उभरते बाजारों को लक्षित करके, खुदरा बैंक खुद को वित्तीय समावेशन में अग्रणी के रूप में स्थापित कर सकते हैं। वे आबादी के उन हिस्सों तक पहुंच सकते हैं जिन्हें पहले औपचारिक बैंकिंग क्षेत्र से बाहर रखा गया था, और उन्हें सुविधाजनक और सुरक्षित वित्तीय सेवाओं तक पहुंच के साथ सशक्त बनाया जा सकता है। इससे न केवल व्यक्तियों को लाभ होता है बल्कि इन उभरते बाजारों की समग्र आर्थिक वृद्धि और विकास में भी योगदान मिलता है।

इसके अलावा, उभरते बाजारों में डिजिटल वॉलेट व्यवसाय शुरू करने से न केवल व्यक्तिगत ग्राहक बल्कि व्यापारी और छोटे व्यवसाय जैसे बी2बी ग्राहक भी आकर्षित हो सकते हैं। ये व्यवसाय अपने परिचालन को सुव्यवस्थित करने, ग्राहक अनुभव बढ़ाने और अपने ग्राहक आधार का विस्तार करने के लिए डिजिटल भुगतान समाधान अपनाने के लिए तैयार हैं। एक डिजिटल वॉलेट प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करके जो व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों उपयोगकर्ताओं को पूरा करता है, बैंक एक संपन्न डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र बना सकते हैं जो आर्थिक गतिविधि को प्रोत्साहित करता है और वित्तीय विकास को बढ़ावा देता है।

तो इसे सीधे शब्दों में कहें तो, डिजिटल वॉलेट समाधान के साथ उभरते बाजारों को लक्षित करने से खुदरा बैंकों को अपनी पहुंच बढ़ाने और पहले से वंचित आबादी की अप्रयुक्त क्षमता को अनलॉक करने की अनुमति मिलती है। बढ़ती मोबाइल प्रवेश दर का लाभ उठाकर और सुलभ और सुविधाजनक वित्तीय सेवाएं प्रदान करके, बैंक वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दे सकते हैं, आर्थिक विकास को गति दे सकते हैं और खुद को उद्योग के नेताओं के रूप में स्थापित कर सकते हैं। एक अनुभवी फिनटेक प्रदाता के समर्थन से, खुदरा बैंक उभरते बाजारों की अनूठी चुनौतियों का सामना कर सकते हैं और एक टिकाऊ और सफल डिजिटल वॉलेट व्यवसाय बना सकते हैं।

6. संपूर्ण डिजिटल वॉलेट समाधान के साथ बैंकों को सशक्त बनाना: बेलीज़ बैंक केस स्टडी

बैंक विनियामक और वित्तीय पहलुओं से निपटने में उत्कृष्टता प्राप्त करते हैं, जबकि फिनटेक सेवा प्रदाता तकनीकी पक्ष में सहायता करते हैं, जिसमें मौजूदा बुनियादी ढांचे के साथ सहज एकीकरण, उत्पाद अनुकूलन और निरंतर उत्पाद ऑनबोर्डिंग प्रशिक्षण के साथ एंड-टू-एंड ज्ञान हस्तांतरण शामिल है। ऐसा कहा जा रहा है कि, आपका व्यवसाय 4-6 महीने से अधिक समय में एक व्यवहार्य बाजार-तैयार डिजिटल वॉलेट समाधान प्राप्त करने का आनंद ले सकता है।

सिद्धांत से व्यवहार की ओर बढ़ते हुए, आइए विकासशील देशों में बैंक रहित लोगों की सेवा के लिए डिजिटल वॉलेट कार्यान्वयन के सबसे अच्छे उदाहरणों में से एक पर करीब से नज़र डालें। मैं जिस बारे में बात कर रहा हूं वह ई-क्याश की शुरूआत है, जो पहला राष्ट्रव्यापी ईवॉलेट ऐप है, जिसने पहले से बैंक रहित आबादी के 30% से अधिक लोगों को आकर्षित किया है और ग्राहकों, व्यापारियों, छोटे व्यवसायों और सरकार के बीच उच्च विश्वास और अनुमोदन प्राप्त किया है।

बेलीज़ बैंक द्वारा देश के पहले डिजिटल वॉलेट ई-क्याश के लॉन्च की सफलता की कहानी वित्तीय समावेशन और तकनीकी नवाचार की परिवर्तनकारी शक्ति का प्रमाण है। बैंक रहित आबादी की जरूरतों को संबोधित करके और डिजिटल भुगतान की क्षमता का लाभ उठाकर, ई-क्याश ने न केवल बेलीज के वित्तीय परिदृश्य में क्रांति ला दी है, बल्कि देश के सतत विकास में भी योगदान दिया है।

सुविधा के लिए, नीचे वे मील के पत्थर दिए गए हैं जो न केवल तकनीकी क्षमताओं को दर्शाते हैं, बल्कि डिजिटल वॉलेट समाधान द्वारा ग्राहक, उसके बी2बी और बी2सी ग्राहकों और देश के वित्तीय समावेशन सुधार के मूल्य को दर्शाते हैं।

ई-क्याश: व्यवसायों और ग्राहकों के लिए अधिक मूल्य जोड़ना

• बाज़ार अवसर की पहचान करना

2019 में, सेंट्रल बैंक ऑफ बेलीज़ ने बेलिज़ियन बाज़ार के भीतर अप्रयुक्त क्षमता को पहचाना, जिसमें आबादी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बैंक रहित था। वित्तीय समावेशन रणनीति के लिए व्यापक शोध के माध्यम से, यह स्पष्ट हो गया कि इन क्षेत्रों को शामिल करने से वित्तीय साक्षरता बढ़ेगी और देश की 52% की उच्च गरीबी दर को कम करने में योगदान मिलेगा।

• ई-क्याश का परिचय

बेलीज़ की वित्तीय समावेशन रणनीति को पूरा करने के उद्देश्य से, बेलीज़ बैंक ने बेलीज़ में पहला पूर्णतः स्वीकृत डिजिटल वॉलेट ई-क्याश पेश किया। कैरेबियन क्षेत्र में उच्चतम नियामक मानकों का अनुपालन सुनिश्चित करते हुए, ई-क्याश को सेंट्रल बैंक ऑफ बेलीज द्वारा गहन जांच प्रक्रिया से गुजरना पड़ा।

• बैंक रहित आबादी तक पहुँचना

ई-क्याश ने बेलीज़ में बैंक रहित आबादी की जरूरतों को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित किया, जो कुल आबादी का लगभग 35% थी। इसका उद्देश्य सभी बेलिज़ियाई नागरिकों को उनकी सामाजिक या आर्थिक स्थिति, लिंग या शिक्षा स्तर की परवाह किए बिना वित्तीय सेवाओं तक तत्काल पहुँच प्रदान करना है। इस लेख को लिखने के समय, ई-क्याश वॉलेट ऐप ने पहले से बैंक रहित आबादी के 30% हिस्से का अधिग्रहण किया, जो स्थानीय बाजार के लिए इसके सामयिक और प्रासंगिक चरित्र को साबित करता है।

• सरलीकृत ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया

ई-क्याश ने एक सरलीकृत ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया की शुरुआत की, जिसने ग्राहकों को भौतिक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता के बिना डिजिटल वॉलेट के लिए साइन अप करने की अनुमति दी। ई-क्याश एप्लिकेशन के माध्यम से, ग्राहकों ने प्लेटफ़ॉर्म तक पूर्ण पहुंच प्राप्त करने के लिए कुछ सरल प्रश्नों के उत्तर दिए। अतिरिक्त दस्तावेज़ जमा करने से उपयोगकर्ताओं को उनके डिजिटल सत्यापन के स्तर के आधार पर मानक वॉलेट, उन्नत वॉलेट और प्रीमियम वॉलेट में वर्गीकृत उच्च लेनदेन सीमाएं अनलॉक करने में सक्षम बनाया गया।

• व्यापक कार्यक्षमता

ई-क्याश ने विभिन्न उपयोगकर्ता वर्गों की जरूरतों को पूरा करते हुए एक ही मंच पर कई कार्यक्षमताएं और सेवाएं प्रदान कीं। व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं को पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर, बिल भुगतान, क्यूआर कोड के माध्यम से व्यापारी भुगतान, वेतन भुगतान और सरकारी भुगतान तक पहुंच प्राप्त हुई। वॉलेट ने व्यय ट्रैकिंग की भी सुविधा प्रदान की, जिससे उपयोगकर्ताओं को अपने वित्त को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में सहायता मिली।

• तीन टॉप-अप चैनल

ई-क्याश ने उपयोगकर्ताओं को अपने डिजिटल वॉलेट को टॉप अप करने के लिए तीन सुविधाजनक चैनल प्रदान किए। वे खुदरा एजेंटों के नेटवर्क, बेलीज़ बैंक लिमिटेड से जुड़े बैंक खातों, या अन्य बेलीज़ वित्तीय संस्थानों से जुड़े खातों के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं। इस पहुंच ने सुनिश्चित किया कि उपयोगकर्ता अपने बटुए में आसानी से धनराशि जमा कर सकें।

• एजेंटों और व्यापारियों को सशक्त बनाना

गोद लेने को बढ़ाने के लिए, ई-क्याश ने एजेंटों को पहुंच बिंदु के रूप में नियुक्त किया, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में जहां पारंपरिक बैंकिंग सेवाएं सीमित थीं। एजेंट अपने डिजिटल वॉलेट खातों का पूर्व-भुगतान कर सकते हैं और ग्राहकों के लिए नकद-आधारित टॉप-अप कर सकते हैं। बेलीज़ बैंक ने एजेंटों को कैश-इन और कैश-आउट के लिए कमीशन का भुगतान करके प्रोत्साहित किया, जिससे पारिस्थितिकी तंत्र में उनकी भागीदारी को बढ़ावा मिला। दूसरी ओर, व्यापारियों ने विभिन्न लाभों का आनंद लिया जैसे कि क्यूआर भुगतान स्वीकार करना, भुगतान लिंक भेजना, स्वचालित कैशबैक कार्यक्रम में भाग लेना और सुव्यवस्थित निपटान और सुलह के लिए एपीआई के माध्यम से एकीकरण करना।

• उन्नत सुरक्षा उपाय

ई-क्याश ने अंतिम उपयोगकर्ताओं और एजेंटों की सुरक्षा को प्राथमिकता दी। डिजिटल वॉलेट में ग्राहक खातों की सुरक्षा के लिए पिन और पासवर्ड सुविधाएँ, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और सुरक्षा प्रश्न शामिल थे। इन उपायों से यह सुनिश्चित हुआ कि अगर किसी ग्राहक का फोन खो भी जाए, तो भी उनका धन सुरक्षित रहेगा।

• वित्तीय समावेशन और विकास को बढ़ावा देना

ई-क्याश की शुरुआत के साथ, बेलीज़ बैंक ने सफलतापूर्वक बिना बैंक वाले बाज़ार में प्रवेश किया और 14 से 18 वर्ष की आयु के अनुमानित 40,000 युवाओं तक पहुंच गया, जिनके पास बैंक खाते नहीं थे। व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं और व्यवसायों के लिए डिजिटल वॉलेट की उपलब्धता ने बेलीज को अपनी राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति को पूरा करने, आर्थिक विकास को बढ़ावा देने और गरीबी को कम करने के लिए प्रेरित किया है।

• भविष्य बनाना

ई-क्याश ने न केवल बेलीज़ बैंक को डिजिटल वॉलेट समाधानों में अग्रणी के रूप में स्थापित किया है, बल्कि बेलीज़ को वैश्विक भुगतान क्रांति में सबसे आगे भी स्थापित किया है। डिजिटल भुगतान को अपनाकर, बेलीज़ बैंक ने ग्राहक संबंधों को बढ़ाया है, बाज़ार में खुद को अलग किया है, और नए राजस्व स्रोत बनाए हैं, जिससे देश में डिजिटल वित्तीय भविष्य के लिए मंच तैयार हुआ है।

ई-क्याश के सफल कार्यान्वयन के माध्यम से, बेलीज़ बैंक लिमिटेड ने वित्तीय समावेशन, नवाचार और बेलीज़ के सामाजिक आर्थिक विकास के प्रति अपनी प्रतिबद्धता प्रदर्शित की है, जिससे व्यक्तियों और व्यवसायों को डिजिटल अर्थव्यवस्था में पूरी तरह से भाग लेने के लिए सशक्त बनाया गया है।

7. संक्षेप में डिजिटल वॉलेट अपनाने के लाभ

डिजिटल वॉलेट को एकीकृत करके, बैंक कई प्रकार के लाभों तक पहुंच प्राप्त करते हैं जो वॉलेट की क्षमताओं से परे हैं। इन लाभों में शामिल हैं:

• एक पूरी तरह कार्यात्मक भुगतान साधन: बैंक अपने ग्राहकों को अपने स्वयं के कोर इंजन के साथ एक डिजिटल वॉलेट की पेशकश कर सकते हैं, जो निर्बाध लेनदेन को सक्षम बनाता है।

• एक समग्र भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र: आपके फिनटेक सेवा प्रदाता द्वारा विकसित और वितरित डिजिटल वॉलेट समाधान अंतिम ग्राहकों, एजेंटों और व्यापारियों सहित व्यक्तिगत और व्यावसायिक उपयोगकर्ताओं के लिए एक व्यापक भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए सभी आवश्यक सुविधाओं को बंडल करता है। इसके अलावा, समाधान आवश्यकतानुसार अन्य भुगतान साधनों को एकीकृत कर एक बहुमुखी मंच प्रदान कर सकता है।

• एक मोबाइल-संचालित बाज़ार: डिजिटल वॉलेट समाधान बैंकों के लिए मोबाइल-संचालित बाज़ार स्थापित करने के लिए एक आधार मंच के रूप में कार्य करता है। यह बाज़ार न केवल ग्राहक निष्ठा को बढ़ावा देता है बल्कि अतिरिक्त राजस्व स्रोत के रूप में भी कार्य करता है। तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाताओं को आकर्षित करके, बैंक गठबंधन-आधारित कार्यक्रम बना सकते हैं जिससे इसमें शामिल सभी पक्षों को लाभ होता है।

अंतिम विचार

डिजिटल वॉलेट बैंकों के लिए अपने क्षितिज का विस्तार करने और नए व्यावसायिक अवसरों का लाभ उठाने का एक आकर्षक अवसर प्रस्तुत करते हैं। मोबाइल इंटरनेट और स्मार्टफोन की बढ़ती पहुंच के साथ, ग्राहक निर्बाध और सुलभ वित्तीय सेवाओं की उम्मीद करते हैं।

नवीन फिनटेक सेवा प्रदाताओं के साथ साझेदारी करके , बैंक अपना स्वयं का डिजिटल वॉलेट व्यवसाय लागत-कुशल और समयबद्ध तरीके से लॉन्च कर सकते हैं। यह उन्हें पहले से अप्रयुक्त आबादी हासिल करने, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने, आकर्षक सहयोगी पेशकश बनाने और तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं के साथ जीत-जीत साझेदारी का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है।

डिजिटल वॉलेट को अपनाना केवल भुगतान साधन अपनाने के बारे में नहीं है; यह बैंकिंग के भविष्य को अपनाने और ग्राहक अनुभव को फिर से परिभाषित करने के बारे में है।