Um CBDC pode permitir que os governos coloquem permissões no que você compra

Um CBDC vinculado à identidade digital pode permitir que governos e corporações coloquem permissões sobre o que você pode comprar com seu próprio dinheiro, incluindo quando e onde você pode gastá-lo: perspectiva

O Banco Central Europeu (BCE) chama especialistas em identidade digital para participar de um fluxo de trabalho que contribuirá para seu livro de regras do euro digital para a proposta de Moeda Digital do Banco Central (CBDC).

Os participantes no fluxo de trabalho do BCE “ devem ser os principais especialistas em autenticação forte de clientes (SCA) e identificação, incluindo iniciativas de identidade digital , preferencialmente com experiência em padrões técnicos regulatórios relacionados a SCA e na implementação de identidade de clientes e soluções de gerenciamento de acesso”.

Os potenciais candidatos devem responder ao seguinte:

1. Fornecer uma proposta para a melhor experiência de usuário possível para o euro digital no que diz respeito à identificação e autenticação nos casos de uso que ele abrange.
2. A que padrões/regulamentos existentes você acha que o euro digital deveria se referir e/ou desenvolver para (i) identificação e (ii) autenticação?
3. Você acha que algumas dessas normas/regulamentos precisariam ser adaptadas para acomodar o euro digital? Se assim for, em que medida? (Favor distinguir entre identificação/integração e autenticação em sua resposta.)
4. Como você prevê uma ligação potencial entre a identificação digital do euro e os mecanismos de autenticação e possíveis iniciativas futuras de identidade digital?

De acordo com o BCE, o principal objetivo do fluxo de trabalho “é sugerir requisitos de identificação e autenticação para o euro digital ”, enquanto o próprio fluxo de trabalho “contribuirá para a seção 'Modelo funcional e operacional' do livro de regras do euro digital ”.

A fase de investigação do BCE sobre o euro digital começou em outubro de 2021 e deve terminar em outubro de 2023, quando o banco central “ decidirá se iniciará o processo de desenvolvimento real ”.

O Fundo Monetário Internacional (FMI) também está em processo de criação de um manual de CBDC para auxiliar bancos centrais e governos em todo o mundo em seus lançamentos de CBDC.

Publicado publicamente em 10 de abril, o relatório “ Abordagem do FMI para o Desenvolvimento da Capacidade de Moeda Digital do Banco Central ” descreve a estratégia plurianual do FMI para ajudar no lançamento da CBDC, incluindo o desenvolvimento de um “ Manual da CBDC ” vivo para as autoridades monetárias seguirem.

O Capítulo 11 “ considerará a compensação entre o uso de dados e a proteção da privacidade ”, incluindo “quais dados são gerados pelas transações da CBDC e quais instituições podem ter acesso a eles”.

Esses dados estarão indissociavelmente vinculados à identidade digital do usuário.

“ Essa identidade digital ”, de acordo com o Fórum Econômico Mundial (WEF), “ determina quais produtos, serviços e informações podemos acessar – ou, inversamente, o que está fechado para nós ”.

De acordo com o Relatório Econômico Anual de 2021 do Banco de Compensações Internacionais (BIS):

“ A identificação em algum nível é, portanto, central no projeto de CBDCs. Isso exige um CBDC baseado em conta e, em última instância, vinculado a uma identidade digital .”

Além disso, “ A maneira mais promissora de fornecer dinheiro ao banco central na era digital é um CBDC baseado em conta construído em ID digital com envolvimento oficial do setor ”.

Falando no BIS Innovation Summit em março de 2023, a presidente do BCE, Christine Lagarde, disse que um euro digital não seria tão anônimo ou privado quanto o dinheiro.

“Será que [o euro digital] será tão privado quanto o dinheiro? Não”, disse ela.

“ Uma moeda digital nunca será tão anônima e tão protetora da privacidade em muitos aspectos quanto o dinheiro em espécie , e é por isso que o dinheiro sempre estará por perto […] Uma moeda digital é uma alternativa, é outro meio de pagamento e não fornecerá exatamente o mesmo nível de privacidade e anonimato como dinheiro, mas estará bem próximo em termos de total neutralidade em relação aos dados.”

Lagarde também disse a seus colegas palestrantes que os bancos centrais não seriam responsáveis por programar uma moeda digital, mas que os bancos comerciais certamente o fariam.

“ Para nós [bancos centrais], a emissão de uma moeda digital que seria dinheiro do banco central não seria programável - não estaria associada a nenhuma limitação particular, seja no tempo, no tipo de uso - isso para mim seria um vale . Não seria uma moeda digital”, disse Lagarde.

“ Aqueles que podem associar o uso da moeda digital à programabilidade seriam os intermediários — seriam os bancos comerciais .”

Os CDBCs correm o risco de ter todas as transações registradas enquanto são totalmente programáveis , o que significa que as instituições financeiras e seus clientes podem ter controle total sobre onde, quando e como seu dinheiro é gasto.

O vice-governador do Banco da Rússia, Alexey Zabotkin, deu um exemplo do mundo real de como poderia ser a programabilidade do CBDC quando falou no exercício anual de treinamento em segurança cibernética Cyber Polygon em 2021.

Lá, Zabotkin explicou:

“ Este [rublo digital] permitirá uma melhor rastreabilidade dos pagamentos e do fluxo de dinheiro, e também explorará a possibilidade de estabelecer condições sobre os termos permitidos de uso de uma determinada unidade monetária .

“ Imagine que você pode dar a seus filhos algum dinheiro em rublos digitais e depois restringir seu uso para a compra de junk food , por exemplo.

“ Essa seria uma funcionalidade útil para um cliente e, é claro, você pode criar centenas de outros casos de uso semelhantes .”

Falando em uma mesa redonda de alto nível sobre a CBDC em Washington, DC em outubro de 2022, o vice-diretor-gerente do FMI e ex-vice-presidente do Banco Popular da China (PBoC), Bo Li , disse sobre a programabilidade da CBDC:

“ O CBDC pode permitir que agências governamentais e atores do setor privado programem — para criar contratos inteligentes — para permitir funções de políticas direcionadas . Por exemplo, pagamento de bem-estar; por exemplo, cupons de consumo; por exemplo, vale-refeição.”

“ Ao programar o CBDC, esse dinheiro [sic] pode ser direcionado com precisão para que tipo de pessoa pode possuir e que tipo de uso esse dinheiro pode ser utilizado ”, acrescentou.

No mês passado, o arquiteto de identificação digital da Índia , Nandan Nilekani, disse ao FMI que todos deveriam ter uma identificação digital, uma conta bancária e um smartphone, pois eram as “ ferramentas do Novo Mundo ” para infraestrutura pública digital.

“Se você pensa, ' quais são as ferramentas do Novo Mundo? ' — Todos deveriam ter um ID digital; todos deveriam ter uma conta bancária; todos deveriam ter um smartphone ”, disse Nilekani.

“ Então, tudo pode ser feito. Todo o resto é construído sobre isso .”

A Índia também está lançando um programa piloto da CBDC que explora diferentes casos de uso, como definir datas de validade .

De acordo com o Reserve Bank of India, “ CBDCs têm a possibilidade de programar o dinheiro vinculando o uso final ”.

Quando se trata de transações de varejo, os tokens CBDC “podem ter uma data de validade, até a qual precisariam ser gastos, garantindo assim o consumo ”.

Por fim, um CBDC vinculado à identidade digital pode permitir que governos e corporações coloquem permissões sobre o que você pode comprar com seu próprio dinheiro, incluindo datas de vencimento de quando você pode gastá-lo.

O BCE afirma que não tomará uma decisão sobre se realmente prosseguirá ou não com o desenvolvimento do CBDC até outubro deste ano.

Depois de todo o tempo, energia e recursos investidos na exploração do euro digital, você realmente acredita que o Banco Central Europeu iria simplesmente desistir e abandoná-lo?

Este artigo foi originalmente publicado por Tim Hinchliffe no The Sociable.