Ein CBDC könnte es Regierungen ermöglichen, Genehmigungen für das zu erteilen, was Sie kaufen

Ein mit der digitalen Identität verknüpftes CBDC könnte es Regierungen und Unternehmen ermöglichen, Genehmigungen dafür zu erteilen, was Sie mit Ihrem eigenen Geld kaufen können, einschließlich wann und wo Sie es ausgeben können: Perspektive

Die Europäische Zentralbank (EZB) ruft Experten für digitale Identität dazu auf, an einem Workstream teilzunehmen, der zu ihrem digitalen Euro-Regelwerk für die vorgeschlagene digitale Zentralbankwährung (CBDC) beitragen wird.

Von den Teilnehmern am EZB-Workstream „ wird erwartet, dass sie führende Experten für starke Kundenauthentifizierung (SCA) und -identifizierung sind, einschließlich Initiativen zur digitalen Identität, vorzugsweise mit Erfahrung in verwandten regulatorischen technischen Standards für SCA und in der Implementierung von Kundenidentitäts- und Zugriffsmanagementlösungen.“

Potenzielle Kandidaten müssen Folgendes beantworten:

1. Unterbreiten Sie einen Vorschlag für die bestmögliche Benutzererfahrung für den digitalen Euro im Hinblick auf die Identifizierung und Authentifizierung in den abgedeckten Anwendungsfällen.
2. Auf welche bestehenden Standards/Vorschriften sollte sich der digitale Euro Ihrer Meinung nach für (i) Identifizierung und (ii) Authentifizierung beziehen und/oder darauf aufbauen?
3. Glauben Sie, dass einige dieser Standards/Vorschriften an den digitalen Euro angepasst werden müssten? Wenn ja, in welchem Umfang? (Bitte unterscheiden Sie in Ihrer Antwort zwischen Identifizierung/Onboarding und Authentifizierung.)
4. Wie stellen Sie sich einen möglichen Zusammenhang zwischen den digitalen Euro-Identifizierungs- und Authentifizierungsmechanismen und potenziellen bevorstehenden Initiativen zur digitalen Identität vor?

Nach Angaben der EZB besteht das Hauptziel des Workstreams darin, „ Identifizierungs- und Authentifizierungsanforderungen für den digitalen Euro vorzuschlagen “, während der Workstream selbst „zum Abschnitt „Funktions- und Betriebsmodell“ des Regelwerks für den digitalen Euro beitragen wird .“

Die Untersuchungsphase der EZB zum digitalen Euro begann im Oktober 2021 und soll im Oktober 2023 abgeschlossen werden, wenn die Zentralbank „ entscheidet, ob sie mit der eigentlichen Entwicklung des Euro beginnt “.

Der Internationale Währungsfonds (IWF) ist außerdem dabei, ein CBDC- Handbuch zu erstellen, um Zentralbanken und Regierungen auf der ganzen Welt bei ihrer CBDC-Einführung zu unterstützen .

Der am 10. April öffentlich veröffentlichte Bericht „ IWF Approach to Central Bank Digital Currency Capacity Development “ beschreibt die mehrjährige Strategie des IWF zur Unterstützung der CBDC-Einführung, einschließlich der Entwicklung eines lebendigen „ CBDC-Handbuchs “, dem die Währungsbehörden folgen können.

Kapitel 11 „ wird den Kompromiss zwischen Datennutzung und Datenschutz berücksichtigen “, einschließlich „welche Daten durch CBDC-Transaktionen generiert werden und welche Institutionen möglicherweise Zugriff darauf haben.“

Diese Daten werden untrennbar mit der digitalen Identität eines Benutzers verknüpft.

„ Diese digitale Identität “, so das Weltwirtschaftsforum (WEF), „ bestimmt, auf welche Produkte, Dienstleistungen und Informationen wir zugreifen können – oder umgekehrt, was uns verschlossen bleibt .“

Laut dem Jahreswirtschaftsbericht 2021 der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ):

„ Die Identifizierung auf einer bestimmten Ebene ist daher von zentraler Bedeutung bei der Gestaltung von CBDCs. Dies erfordert ein kontobasiertes und letztlich an eine digitale Identität gebundenes CBDC .“

Darüber hinaus „ ist die vielversprechendste Möglichkeit, Zentralbankgeld im digitalen Zeitalter bereitzustellen, ein kontobasiertes CBDC, das auf einer digitalen ID unter Beteiligung des offiziellen Sektors aufbaut .“

Auf dem BIZ-Innovationsgipfel im März 2023 sagte EZB-Präsidentin Christine Lagarde, dass ein digitaler Euro nicht so anonym oder privat sei wie Bargeld.

„Wird der [digitale Euro] so privat sein wie Bargeld? Nein“, sagte sie.

„ Eine digitale Währung wird niemals so anonym und in vielerlei Hinsicht so schützend für die Privatsphäre sein wie Bargeld , weshalb Bargeld immer vorhanden sein wird. […] Eine digitale Währung ist eine Alternative, ein weiteres Zahlungsmittel und wird nicht genau das Gleiche bieten.“ Das gleiche Maß an Privatsphäre und Anonymität wie Bargeld, wird aber im Hinblick auf die völlige Neutralität in Bezug auf die Daten ziemlich nahe kommen.“

Lagarde sagte ihren Diskussionsteilnehmern auch, dass die Zentralbanken nicht für die Programmierung einer digitalen Währung verantwortlich seien, die Geschäftsbanken jedoch sicherlich.

„ Für uns [Zentralbanken] wäre die Ausgabe einer digitalen Währung, bei der es sich um Zentralbankgeld handeln würde, nicht programmierbar – wäre mit keiner besonderen Einschränkung verbunden, sei es zeitlich oder in der Art der Nutzung – das wäre für mich eine Gutschein . Es wäre keine digitale Währung“, sagte Lagarde.

„ Diejenigen, die die Verwendung digitaler Währungen mit Programmierbarkeit in Verbindung bringen können, wären die Vermittler – wären die Geschäftsbanken .“

Bei CDBCs besteht das Risiko, dass jede Transaktion aufgezeichnet wird, obwohl sie vollständig programmierbar sind, was bedeutet, dass Finanzinstitute und ihre Kunden die vollständige Kontrolle darüber haben, wo, wann und wie Ihr Geld ausgegeben wird.

Der stellvertretende Gouverneur der Bank von Russland, Alexey Zabotkin, gab ein reales Beispiel dafür, wie die Programmierbarkeit von CBDC aussehen könnte, als er im Jahr 2021 auf der jährlichen Cybersicherheitsschulungsübung Cyber Polygon sprach.

Dort erklärte Zabotkin:

„Dieser [digitale Rubel] wird eine bessere Rückverfolgbarkeit von Zahlungen und Geldflüssen ermöglichen und auch die Möglichkeit prüfen, Bedingungen für zulässige Nutzungsbedingungen einer bestimmten Währungseinheit festzulegen .“

„ Stellen Sie sich vor, Sie könnten Ihren Kindern etwas Geld in digitalen Rubeln geben und sie dann beispielsweise für den Kauf von Junkfood einschränken .“

„ Das wäre eine nützliche Funktionalität für einen Kunden, und natürlich können Sie sich Hunderte anderer ähnlicher Anwendungsfälle ausdenken .“

Bei einem hochrangigen Runden Tisch zum Thema CBDC im Oktober 2022 in Washington, D.C. sagte der stellvertretende geschäftsführende Direktor des IWF und ehemalige stellvertretende Gouverneur der People's Bank of China (PBoC), Bo Li , über die Programmierbarkeit von CBDC:

„ CBDC kann es Regierungsbehörden und Akteuren des Privatsektors ermöglichen, Programme zu erstellen – intelligente Verträge zu erstellen –, um gezielte politische Funktionen zu ermöglichen .“ Zum Beispiel Sozialhilfe; zum Beispiel Verbrauchsgutscheine; zum Beispiel Lebensmittelmarken.“

„ Durch die Programmierung von CBDC kann dieses [sic] Geld genau darauf ausgerichtet werden, welche Art von Menschen es besitzen und für welche Zwecke dieses Geld verwendet werden kann “, fügte er hinzu.

Letzten Monat sagte Indiens Architekt für digitale IDs, Nandan Nilekani, dem IWF , dass jeder einen digitalen Ausweis, ein Bankkonto und ein Smartphone haben sollte, da diese die „ Werkzeuge der Neuen Welt “ für die digitale öffentliche Infrastruktur seien.

„Wenn Sie denken: ‚ Was sind die Werkzeuge der Neuen Welt?‘ „ Jeder sollte einen digitalen Ausweis haben; Jeder sollte ein Bankkonto haben; Jeder sollte ein Smartphone haben “, sagte Nilekani.

„ Dann kann alles getan werden. Darauf baut alles Weitere auf .“

Auch Indien startet ein CBDC-Pilotprogramm, das verschiedene Anwendungsfälle untersucht, beispielsweise die Festlegung von Ablaufdaten .

Nach Angaben der Reserve Bank of India „ haben CBDCs die Möglichkeit, das Geld zu programmieren, indem sie die Endverwendung binden .“

Bei Einzelhandelstransaktionen können CBDC-Token „ein Ablaufdatum haben, bis zu dem sie ausgegeben werden müssen, um so den Verbrauch sicherzustellen “.

Letztendlich könnte ein mit der digitalen Identität verknüpftes CBDC es Regierungen und Unternehmen ermöglichen, Genehmigungen dafür zu erteilen, was Sie mit Ihrem eigenen Geld kaufen können, einschließlich Ablaufdaten, wann Sie es ausgeben können.

Die EZB gibt an, dass sie erst im Oktober dieses Jahres eine Entscheidung darüber treffen wird, ob sie die Entwicklung des CBDC tatsächlich umsetzen wird oder nicht.

Glauben Sie wirklich, dass die Europäische Zentralbank nach all der Zeit, Energie und Ressourcen, die in die Erforschung des digitalen Euro investiert wurden, einfach weggehen und ihn aufgeben würde?

Dieser Artikel wurde ursprünglich von Tim Hinchliffe auf The Sociable veröffentlicht.