ウォール街の最近の苦戦を受けて、フィンテック投資は付加価値を提供できるか？

できるだけフィンテックリーダーの91%アムステルダムで開催されたマネー20/20ヨーロッパショーで実施されたシルバーフローの最近の調査によると、この分野への投資は2025年まで拡大すると考えている。この新たな自信は、2024年第3四半期の厳しいスタートの後、フィンテックがウォール街で低リスクの投資となることを示唆しているのだろうか？

米国の経済減速への懸念からダウ平均株価は下落した。 1,000ポイント以上売り狂いが世界市場を襲った。

ウォール街の最近の不安定さにより、生成AIなどの投機的な業界が投資家の不確実性を引き起こしている一方で、Nvidia（NASDAQ：NVDA）の株価が7月から8月第1週にかけて20％下落したことからもわかるように、投資家は業界全体で安定した成長の見通しを提供しているフィンテック分野でより持続可能な機会を見つけることができるかもしれない。

世界のフィンテック市場の価値は、2022年の2482億1000万ドルから2030年には2500億ドルに成長すると予想されています。 2032年までに7,925億ドルすでに実装段階に達している業界で飛躍的な成長をもたらします。

2024年に業界は資金調達にいくつかの課題を経験しましたが、投資家の感情は改善が期待されるウォール街は連邦準備制度理事会によるさらなる金利引き下げが近いと予想している。

投資家の信頼を取り戻す

フィンテック業界は、経済的な課題が山積する中、堅調な成長を遂げているにもかかわらず、パンデミック以降、決して平穏とは言えない状況にある。

2021年から2023年の間に、 フィンテックへの資金が71%減少、これは業界が克服すべき大きな不況を表しています。しかし、データによると、資金不足にもかかわらず、フィンテックの収入は同期間に14％増加しました。

資金調達が大幅に減少しているにもかかわらず、安定した収入を確保できる業界は、その強さを示すものであり、今後数か月以内に資金調達が回復すれば、業界に大きな可能性があることを示唆しています。

Money20/20で行われたラドバンクの調査によると、 業界リーダーの26%現時点でフィンテック市場に最も大きな影響を与えているのは統合であると考えている。一方で、17%は資金へのアクセスが市場に最も大きな影響を与えていると示唆しており、AIと金利はどちらも13%の回答者が最大の影響であると示唆しているが、それよりも上位にランクされている。

これらの要因は、2025年に明るい見通しと成長への道を開く可能性があり、投資家は、市場全体が弱体化する中でも強力なファンダメンタルズを示しているセクターへの参入を求めています。

これを念頭に、多くのフィンテック企業は現在、資金調達レベルの低下に直面しながら収益性を最大化しようとしています。 EBITDAマージンの向上生成型 AI ブームがウォール街の当初の誇大宣伝を超えて実装を達成し続ける一方で、投資家にとってより魅力的な市場を提供することに貢献します。

ジェネレーティブAIと連携

生成型 AI のブームにより、フィンテック業界から投資家の関心が奪われたことは間違いありませんが、このテクノロジーはフィンテック銘柄の能力の成長にも積極的に貢献しています。

フィンテックの genAI ソリューションでは、より重点的な顧客サポート、迅速なコーディング設計、新しいデジタル マーケティング機能を提供して業界を拡大する能力を獲得する企業が増えています。

また、生成AIはフィンテック全体でより優れた製品イノベーションへの道を開き、フィンテックの収益性の向上に貢献するだろう。 最大25%同時に、スタートアップ企業におけるリスクとコンプライアンスの強化への道を開くことにも役立ちます。

このインテリジェントなテクノロジーは、フィンテックが小売業などの他の業界とより自然に統合するのに役立ちます。AI ソリューションの開発により、非接触型や暗号通貨機能など、さまざまな代替支払い方法を使用して近距離無線通信 (NFC) による支払いが可能になります。

将来、非対称支払いは、ユーザーの行動と分析を自動的に使用して、より迅速に支払いを行うための最も安価で最速の支払いオプションを提案する AI 駆動型オープン ファイナンス プログラムを通じてガイドされます。

金融の健全性がイノベーションを推進する

フィンテック分野も、金融の健全性の出現から成長が見込まれます。金融の概要をより総合的に捉えるアプローチを採用することで、ユーザーは公平なアドバイスを受ける支出パターンと認識されたリスク許容度に基づきます。

これは、投資に関して金融包摂性を構築するのに役立つと同時に、何百万人ものオープンバンキング ユーザーの個人財務に関する不安を取り除くことで、一定レベルのヘルスケアを提供することにも役立ちます。

ロンドン大学ユニバーシティ・カレッジ（UCL）の最近の研究では、経済的ストレスが生物学的健康に最も有害であるフィンテックの成長がさまざまな分野に新たな共鳴を呼び起こし、ユーザーにさらにポジティブなウェルネス体験を提供していることがわかります。

フィンテックは生成 AI ラリーを起こすことができるか?

フィンテックの将来の成長をめぐる誇大宣伝は、過去 18 か月間ウォール街を魅了してきた生成 AI ブームの規模と同じではありません。しかし、これは、フィンテック投資が、より予測不可能な生成 AI の将来と比較して、より持続可能な長期的提案を提供できないという意味ではありません。

生成型 AI の実装段階により、フィンテックの世界に新たな機会がもたらされ、2 つの技術革新が相互に補完し合うようになる可能性が高いでしょう。これを念頭に置くと、2024 年第 3 四半期にフィンテック株へのエクスポージャーを構築することは確かに価値があるかもしれません。

資金調達が遅れている時期に収益性が急上昇しているため、この分野への投資家の関心が再び高まると、一連の市場上昇が見られる可能性があり、フィンテックはウォール街でチャンスに満ちた市場となるだろう。