האם השקעות פינטק יכולות להציע ערך מוסף בעקבות המאבקים האחרונים של וול סטריט?

ככל 91% ממובילי הפינטק מאמינים שההשקעות במגזר יגדלו לתוך 2025, על פי סקר Silverflow שנערך לאחרונה בתערוכת Money 20/20 Europe באמסטרדם. האם האמון המחודש הזה יכול להצביע על כך שפינטק יהפוך להימור בסיכון נמוך בוול סטריט לאחר התחלה מאתגרת של הרבעון השלישי של 2024?

החשש מפני האטה כלכלית עתידית בארה"ב ראה את הדאו ג'ונס צנח יותר מ-1,000 נקודות כאשר מסע מכירה פגע בשווקים העולמיים.

בעוד שהתנודתיות האחרונה של וול סטריט גרמה לתעשיות ספקולטיביות יותר כמו AI גנרטיבי מושכות אי ודאות למשקיעים, כפי שממחישה הירידה של 20% של Nvidia (NASDAQ:NVDA) בין יולי לשבוע הראשון של אוגוסט, המשקיעים עשויים למצוא הזדמנויות ברות קיימא יותר בנוף הפינטק, אשר הציע סיכויי צמיחה קבועים בכל הענף.

שווי שוק הפינטק העולמי צפוי לגדול משווי של 248.21 מיליארד דולר בשנת 2022 ל 792.5 מיליארד דולר עד 2032 , מציע צמיחה אקספוננציאלית בתעשייה שכבר הגיעה לשלב היישום שלה.

בעוד שהתעשייה חוותה כמה אתגרים בגיוס הון בשנת 2024, סנטימנט המשקיעים כן צפוי להשתפר שכן וול סטריט צופה הורדות ריבית נוספות באופק מהפדרל ריזרב.

החזרת אמון המשקיעים

נוף הפינטק היה רחוק מלהיות רגוע בעקבות המגיפה, למרות שהמגזר חווה צמיחה חזקה על רקע אתגרים כלכליים מתגברים.

בין 2021 ל-2023, מימון פינטק ירד ב-71% , המייצג מיתון גדול שעל התעשייה להתגבר עליו. עם זאת, הנתונים מצביעים על כך שלמרות מחסור במימון, הכנסות הפינטק עלו ב-14% באותה תקופה.

תעשייה שיכולה להבטיח הכנסה קבועה גם כשהמימון יורד בקצב משמעותי הוא מפגן כוח חזק ומצביע על פוטנציאל גדול לענף אם המימון יחזור אליו בחודשים הקרובים.

על פי סקר Radobank שנערך ב-Money20/20, 26% ממובילי התעשייה מאמינים שההשפעה הגדולה ביותר על שוק הפינטק כרגע היא קונסולידציה. בינתיים, 17% מצביעים על כך שגישה למימון היא ההשפעה המובילה על השווקים, לפני AI ושיעורי הריבית, ושניהם 13% מהנשאלים טוענים שהם ההשפעות הגדולות ביותר.

גורמים אלו יכולים לסלול את הדרך לשמים בהירים ולצמיחה בשנת 2025, כאשר משקיעים מבקשים לאמץ מגזר שמציג יסודות חזקים גם כאשר שווקים רחבים יותר נחלשים.

עם זאת בחשבון, חברות פינטק רבות מבקשות כעת למקסם את הרווחיות מול היחלשות רמות המימון. יישום מבני עלות ניתנים להרחבה ל להגביר את שולי ה-EBITDA יעזור לספק שוק אטרקטיבי יותר עבור משקיעים לקנות בו בזמן שתנופת הבינה המלאכותית היצירתית ממשיכה לעבוד על השגת יישום מעבר להייפ הראשוני בוול סטריט.

עבודה לצד AI גנרטיבי

למרות שתנופת הבינה המלאכותית הגנרטיבית גנבה ללא ספק את עניין המשקיעים מנוף הפינטק, הטכנולוגיה גם עוזרת באופן פעיל להצמיח את היכולות של מניות הפינטק.

עבור פתרונות genAI בפינטק, אנו רואים יותר חברות משיגות את היכולת לספק תמיכת לקוחות ממוקדת יותר, עיצוב קידוד מהיר ויכולות שיווק דיגיטלי חדשות להרחבת התעשייה.

נראה גם בינה מלאכותית גנרטיבית סוללת את הדרך לחדשנות מוצר טובה יותר בכל הפינטק, ועוזרת לשפר את הרווחיות בפינטק עד 25% תוך כדי סיוע לסלול את הדרך לסיכון חזק יותר ותאימות בין סטארט-אפים.

טכנולוגיה חכמה זו יכולה לעזור לפינטק להשתלב באופן טבעי יותר עם תעשיות אחרות כמו קמעונאות. הפיתוח של פתרונות בינה מלאכותית פירושו שניתן לבצע תשלומי תקשורת בשדה קרוב (NFC) באמצעות מספר שיטות תשלום חלופיות, כמו יכולות ללא מגע ומטבעות קריפטוגרפיים.

בְּעָתִיד, NFC ניתן להנחות תשלומים באמצעות תוכניות פיננסים פתוחות מונעות בינה מלאכותית המשתמשות באופן אוטומטי בהתנהגות משתמש ובניתוח כדי להציע את אפשרות התשלום הזולה והמהירה ביותר לתשלומים מהירים יותר.

רווחה פיננסית כדי להניע חדשנות

מגזר הפינטק יראה גם צמיחה הנובעת מהופעת רווחה פיננסית. על ידי אימוץ גישה הוליסטית יותר לסקירות פיננסיות, המשתמשים יוכלו לעשות זאת לגשת לעצות חסרות פניות על סמך דפוסי ההוצאות ותאבון הסיכון הנתפס שלהם.

זה יכול לעזור לבנות הכלה פיננסית בכל הנוגע להשקעות, ובמקביל לעזור להציע רמה של שירותי בריאות על ידי ניסיון להסיר את הדאגה מהכספים האישיים עבור מיליוני משתמשי בנק פתוחים.

עם מחקר שנערך לאחרונה באוניברסיטת קולג' בלונדון (UCL) המצביע על כך שהלחץ הפיננסי הוא מזיק ביותר לבריאות הביולוגית , אנו יכולים לראות שצמיחה בפינטק מניעה תהודה חדשה בכל מגזרים שונים ומציעה חווית בריאות חיובית יותר למשתמשים.

האם לפינטק יכול להיות עצרת בינה מלאכותית?

ההייפ סביב הצמיחה העתידית של הפינטק אינו זהה בקנה מידה לתנופת הבינה המלאכותית הגנרטיבית שכבשה את וול סטריט ב-18 החודשים האחרונים. עם זאת, זה לא אומר שהשקעות פינטק לא יכולות להציע הצעה ברת קיימא יותר לטווח ארוך בהשוואה לעתיד הבלתי צפוי יותר של AI גנרטיבי.

אנו צפויים לראות את שלב ההטמעה של AI גנרטיבי מספק הזדמנויות חדשות בעולם הפינטק, מה שהופך את שני החידושים הטכנולוגיים משלימים זה לזה. עם זאת בחשבון, בהחלט יכול להיות שווה לבנות חשיפה למניות פינטק ברבעון השלישי של 2024.

כאשר הרווחיות מזנקת בתקופה שבה המימון נמצא בפיגור, החזרת העניין של המשקיעים במגזר עשויה לראות שורה של עליות בשוק, מה שהופך את הפינטק לשוק מלא הזדמנויות בוול סטריט.