Comercio DeFi: cómo los pagos con blockchain impulsarán la próxima ola de adopción de criptomonedas

Por Carter Razink de Finanzas de juerga

No es ningún secreto que las finanzas descentralizadas (DeFi) han sido un catalizador enorme en el ámbito de las criptomonedas, allanando el camino para los préstamos, los empréstitos y el comercio en cadena. Sin embargo, el uso cotidiano y práctico (como comprar alimentos o pagar el alquiler) sigue siendo difícil de alcanzar.

Entra en escena el comercio DeFi : la intersección de las finanzas descentralizadas y el comercio del mundo real. Al combinar monedas estables, pagos instantáneos en cadena de bloques y sistemas de fidelización tokenizados, el comercio DeFi tiene el potencial de convertirse en el punto de inflexión que atraiga a miles de millones de personas a la economía de la Web3, de forma muy similar a cómo el comercio electrónico provocó la adopción masiva de Internet en la era de la Web2.

De la agricultura de rendimiento a la compra del café de la mañana

Las DeFi tradicionales se centraban en el comercio en cadena, los fondos de liquidez y el rendimiento. Si bien eran revolucionarias, estas aplicaciones se mantuvieron principalmente dentro de los círculos de las criptomonedas. Las DeFi comerciales amplían esas innovaciones para resolver problemas del mundo real en materia de pagos, fidelización y préstamos para comerciantes y consumidores. Piense en ello como "DeFi para el comercio convencional": cerrar la brecha entre el mundo de las criptomonedas y las transacciones cotidianas.

De la misma manera que el comercio electrónico popularizó Internet al convertirlo en un destino de compras, Commerce DeFi tiene como objetivo hacer que las criptomonedas sean útiles para los gastos diarios . Ya sea para reservar un hotel, comprar un café o pagar a trabajadores independientes a nivel mundial, Commerce DeFi quiere replicar la simplicidad de la Web2 con los fundamentos descentralizados de la Web3.

El auge de las monedas estables como dinero digital

En el corazón del comercio DeFi se encuentra la moneda estable , un token basado en blockchain vinculado a un activo estable como el dólar estadounidense. A diferencia de Bitcoin o ETH, cuyos precios pueden fluctuar drásticamente, las monedas estables mantienen un poder adquisitivo constante, lo que las hace ideales para transacciones rutinarias. Un comerciante que cobra $50 no quiere terminar con $40 si los precios de las criptomonedas bajan al día siguiente, y un consumidor no quiere pagar de más si los precios suben.

Las monedas estables funcionan como dinero digital , combinando la comodidad de las transferencias globales instantáneas con la familiaridad de la moneda fiduciaria. Una tienda en Argentina puede aceptar una moneda estable en dólares estadounidenses sin la molestia de la volatilidad de la moneda local, mientras que un cliente estadounidense puede pagar sin problemas, evitando las tarifas de transferencias internacionales. Por primera vez, los pagos basados en blockchain tienen una unidad de cuenta estable en la que las empresas y los clientes pueden confiar.

¿Qué hay de malo en los sistemas de pago tradicionales?

Visa y Mastercard allanaron el camino para el uso generalizado de tarjetas de crédito y débito, pero sus sistemas subyacentes no han evolucionado mucho desde la década de 1970. Al pasar una tarjeta, se activan múltiples intermediarios (adquirentes, redes de tarjetas, bancos emisores), todos los cuales se llevan una parte. Los comerciantes terminan pagando entre un 2 y un 4 % más por transacción en promedio, y eso sin agregar las tarifas transfronterizas.

Si a esto le sumamos los retrasos en la liquidación (a menudo, uno o dos días hábiles para pagos con tarjeta, e incluso más para transferencias internacionales), obtenemos un sistema que parece torpe en una era en la que todo se hace a pedido.

Los pagos basados en blockchain resuelven estas ineficiencias al ser peer to peer, globales y sin permisos:

• Menos intermediarios = comisiones más bajas: no hay adquirente, red de tarjetas ni banco emisor independientes. Una transferencia de monedas estables suele costar unos pocos centavos, independientemente del tamaño de la transacción.
• Liquidación instantánea: los fondos llegan y pueden utilizarse en segundos, no en días.
• Acceso abierto: cualquier persona con acceso a Internet puede crear una billetera de criptomonedas. Esto es muy importante en países donde la banca tradicional es limitada o costosa.

Tokenizando la atención: Memecoins y puntos de fidelidad

El comercio DeFi no se trata solo de dinero, sino también de tokenizar la atención del consumidor . En la Web2, las empresas gastaron mucho en anuncios para impulsar la participación del cliente. En la Web3, las marcas pueden emitir tokens de fidelidad o aceptar tokens impulsados por la comunidad (como memecoins) para atraer compradores. Las memecoins pueden actuar como una rampa de acceso: las personas que las poseen están ansiosas por gastarlas si los comerciantes las aceptan, especialmente si la memecoin desbloquea una nueva experiencia en el mundo real. Mientras tanto, los puntos de fidelidad basados en blockchain son más transparentes, negociables y utilizables entre socios.

Cuando tanto el dinero como la atención se tokenizan, obtenemos un ciclo que se refuerza a sí mismo: los clientes compran para ganar tokens, los tokens crean afinidad con la marca y los comerciantes obtienen canales de marketing directo, sin necesidad de redes publicitarias intermediarias.

A corto plazo: adopción temprana

En este momento, las monedas estables ya están ganando terreno en los pagos transfronterizos. Los trabajadores autónomos de los mercados emergentes podrían preferir las monedas estables a los bancos locales o PayPal, ya que las comisiones son más bajas y las transferencias son casi instantáneas. Un puñado de minoristas tradicionales han probado la aceptación de criptomonedas, generalmente convirtiendo criptomonedas a moneda fiduciaria automáticamente para no estar expuestos a la volatilidad.

En esta fase de corto plazo, la facilidad de uso y la regulación son los mayores desafíos. Las billeteras criptográficas siguen siendo más complejas que las tarjetas de crédito. La regulación también es fluida: algunos países aceptan las criptomonedas mientras que otros las limitan. Aun así, la demanda de pagos más baratos y rápidos es universal, por lo que el impulso continúa.

A mediano plazo: aumento de la aceptación por parte de los comerciantes

A medida que el uso de las monedas estables crece y las transacciones de blockchain se vuelven más rápidas y económicas gracias a una mejor infraestructura (como las soluciones de capa 2), más comerciantes verán los beneficios de costo del comercio descentralizado. Los sistemas de punto de venta pueden integrar la aceptación de monedas estables de forma predeterminada, lo que permite a las empresas evitar comisiones de tarjetas de entre el 2 y el 4 % o más. El comercio electrónico transfronterizo será uno de los mayores ganadores, ya que permitirá a los compradores globales pagar en una moneda estable mientras los comerciantes pagan en su moneda preferida.

Mientras tanto, la fidelización mediante tokens recibirá un impulso. Las personas podrían ganar tokens de marca por cada compra, canjeables en una red de socios. Debido a que estos tokens de fidelización se comercializan en mercados abiertos, tienen un valor real, lo que agrega un incentivo para que los compradores elijan ciertos comerciantes en lugar de otros. Esta adopción a mediano plazo se verá impulsada por la mejora de las interfaces de usuario, lo que hará que los pagos con criptomonedas se sientan tan fluidos como Apple Pay.

A largo plazo: el comercio convencional

En una década, el comercio DeFi podría ser tan omnipresente como lo son hoy las tarjetas de crédito. Los bancos tradicionales o los propios comerciantes podrían emitir sus propias monedas estables o integrarlas para una liquidación más rápida, mientras que los minoristas globales podrían operar sus propios nodos de cadena de bloques para los pagos. Los rieles subyacentes estarán descentralizados, pero las experiencias de los usuarios podrían abstraerse: los compradores podrían pagar a través de una aplicación que oculta las complejidades de la cadena de bloques.

En esta etapa, las finanzas y el comercio se fusionan completamente en la cadena de bloques, lo que permite flujos comerciales automatizados. Imagine un proveedor que recibe el pago automáticamente cuando los datos de envío confirman la entrega, o un modelo de microsuscripción en el que paga por minuto por servicios en línea en monedas estables. El dinero programable y la lealtad programable pueden impulsar nuevos modelos comerciales que simplemente no son posibles en los rieles bancarios del siglo XX.

Los desafíos y por qué no detendrán la marea

La regulación es el mayor factor imponderable. Los gobiernos quieren garantizar la protección del consumidor, gestionar las obligaciones fiscales y prevenir la actividad ilícita. Los emisores de monedas estables deben demostrar que tienen reservas sólidas. Sin embargo, a medida que crece el comercio en cadena, los reguladores reconocen los beneficios económicos de los registros transparentes y los dólares digitales confiables. El resultado probablemente serán marcos de cumplimiento normativo más claros, no prohibiciones absolutas, especialmente en un mundo en el que los gobiernos centrales necesitan monedas estables para comprar su deuda soberana.

La experiencia del usuario sigue siendo otro obstáculo. Muchas personas aún no están familiarizadas con las direcciones de billetera y las claves privadas. Sin embargo, cada vez hay más aplicaciones que admiten criptomonedas que eliminan la jerga, por lo que es posible que los usuarios ni siquiera se den cuenta de que están usando cadenas de bloques en segundo plano. Si los beneficios (tarifas más bajas, pagos instantáneos, verdadera propiedad de tokens de fidelidad) son claros, los usuarios se adaptarán tal como lo hicieron con las compras en línea a principios de la década de 2000.

El efecto del comercio electrónico

El comercio DeFi está en camino de convertirse en la aplicación revolucionaria que impulse a las criptomonedas desde la especulación de nicho hasta la utilidad cotidiana. Al igual que el comercio electrónico hizo con la Web2, puede atraer a miles de millones de personas al redil de la Web3 al hacer que los activos digitales sean indispensables para las transacciones rutinarias. Las monedas estables brindan el valor estable y la accesibilidad global necesarias para reemplazar los canales de pago obsoletos, mientras que la lealtad tokenizada y las monedas meme pueden potenciar la adopción por parte de los usuarios al recompensar la participación de formas divertidas y tangibles.

Aunque persisten los desafíos (incertidumbre regulatoria, experiencia del usuario, educación de los comerciantes ), la tendencia fundamental es clara : a medida que las redes de cadenas de bloques mejoran y las monedas estables se vuelven más confiables, las transacciones con criptomonedas se acercan cada vez más a la corriente principal. Cuando el consumidor promedio pueda comprar alimentos o pagar facturas al instante con una billetera digital, respaldada por tokens estables y reconocidos globalmente, sabremos que el comercio DeFi ha llegado. Y si el comercio electrónico nos enseñó algo, es que una vez que los consumidores ven una forma más fácil, más barata y más gratificante de realizar transacciones, la adopción se produce rápidamente.

Acerca de Carter Razink

Carter es un líder en productos y tecnología con más de 8 años de experiencia en Web2 y Web3, que combina una profunda experiencia técnica con éxito empresarial. Como ex cofundador de DropChain y actual líder de productos en Spree, ha impulsado innovaciones en tokenómica, diseño de protocolos e ingeniería de cadenas de bloques. Carter, un graduado en investigación de la National Science Foundation convertido en emprendedor en serie, combina visión y experiencia comprobada para dar forma al futuro de la cadena de bloques con Finanzas de juerga .

Acerca de Spree Finance

Juerga es una plataforma de comercio y recompensas de última generación que permite a los agentes humanos y de IA gastar criptomonedas sin problemas en bienes, servicios y experiencias exclusivas de uso diario, comenzando con los mercados verticales de viajes y experiencias. Spree combina pagos, fidelización y financiación en una solución integrada Web2 y Web3. Con acceso a más de 2 millones de comerciantes Web2 y una red en crecimiento de experiencias seleccionadas, Spree facilita el comercio al tiempo que desbloquea ahorros, recompensas y oportunidades exclusivas "que el dinero no puede comprar".

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