4 τρόποι με τους οποίους το Open Banking έχει οριστεί για τον εκδημοκρατισμό της λιανικής επένδυσης για όλους

Ο κόσμος της χρηματοδότησης εξελίσσεται με γρήγορους ρυθμούς χάρη στον ψηφιακό μετασχηματισμό και οι εξελίξεις στην υποκείμενη τεχνολογία του πρόκειται να βελτιώσουν την προσβασιμότητα των προηγμένων επενδυτικών εργαλείων σε μια ευρύτερη αγορά από ποτέ.

Αυτός ο εκδημοκρατισμός της λιανικής επένδυσης μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για άτομα που διαφορετικά δεν θα είχαν ποτέ την ευκαιρία ή τους πόρους να ξεκινήσουν ουσιαστικά το επενδυτικό τους ταξίδι.

Η ανοιχτή τραπεζική υποστηρίζεται από ένα εκτεταμένο δίκτυο διασυνδεδεμένων τεχνολογιών και χρηματοοικονομικών οικοσυστημάτων, που βοηθούν στην παροχή πιο εξατομικευμένων λύσεων για τους χρήστες. Για τα εκατομμύρια των ατόμων που έχουν ανεπαρκή γνώση ή πρόσβαση στα εργαλεία που απαιτούνται για να αρχίσουν να επενδύουν ουσιαστικά, η άφιξη αυτής της μετασχηματιστικής τεχνολογίας θα μπορούσε να αλλάξει ριζικά την ικανότητά τους να επιτύχουν στόχους αποταμίευσης.

Με μια εκτιμώμενη 1,4 δισεκατομμύρια άτομα Χωρίς πρόσβαση σε παγκόσμιες τραπεζικές υπηρεσίες, η ανοιχτή τραπεζική θα μπορούσε να αποτελέσει όχημα για ουσιαστικές αλλαγές παγκοσμίως.

Η πρόσβαση στην ανοιχτή τραπεζική πρόκειται να γίνει πιο επιτακτική από ποτέ, καθώς οι νεότερες γενιές συμβιβάζονται με μια άνευ προηγουμένου μεταφορά πλούτου, σύμφωνα με τον Maxim Manturov, επικεφαλής της επενδυτικής έρευνας στο Freedom24.

«Οι Millennials, η μεγαλύτερη γενιά, αναδιαμορφώνουν την οικονομία μέσω της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας και αλλάζουν τις προτιμήσεις των καταναλωτών», σημειώνει ο Manturov. «Επιπλέον, η επερχόμενη γενεαλογική μεταφορά πλούτου ύψους έως και 80 τρισεκατομμυρίων δολαρίων θα οδηγήσει περαιτέρω την οικονομική δραστηριότητα».

Ο εκτεταμένος εκδημοκρατισμός των επενδυτικών εργαλείων με ανοιχτή τραπεζική θα αλλάξει ριζικά τον τρόπο με τον οποίο ο κόσμος εξοικονομεί τα χρήματά του. Έχοντας αυτό κατά νου, ας δούμε τέσσερις τρόπους με τους οποίους αυτό το νέο οικονομικό σύνορο θα προσφέρει μια νέα εποχή ενσωμάτωσης σε ολόκληρο τον χρηματοπιστωτικό τομέα:

1. Πληροφορίες που βασίζονται σε δεδομένα

Η ανοιχτή τραπεζική βοηθά τους χρήστες να κερδίσουν πρωτοφανείς γνώσεις στις δαπάνες τους χάρη στην κατηγοριοποίηση των πρωτογενών δεδομένων.

Αυτό μπορεί να βοηθήσει τα άτομα να κατηγοριοποιήσουν τις εξόδους τους σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, ενοίκια, γεύματα σε εξωτερικούς χώρους και μη βασικές συνδρομές για να αποκτήσουν άνευ προηγουμένου έλεγχο στις συνήθειές τους σχετικά με τα έξοδα.

Οι πληροφορίες που βασίζονται σε δεδομένα σημαίνουν ότι η ανοιχτή τεχνολογία τραπεζικών συναλλαγών μπορεί να βοηθήσει τους χρήστες να κατανοήσουν και να βελτιστοποιήσουν τις εξόδους τους. Για παράδειγμα, εάν ένας χρήστης εντοπίσει μια συχνή έξοδο για εισιτήρια λεωφορείου, μπορεί να χρησιμοποιήσει τα δεδομένα για να προσδιορίσει εάν θα μπορούσε να κάνει εξοικονόμηση σε ένα μηνιαίο ή ετήσιο πάσο. Αυτό, με τη σειρά του, μπορεί να βοηθήσει στη μετατροπή του όγκου των μετρητών που διαθέτουν για επένδυση.

Οι βαθύτερες γνώσεις σημαίνουν επίσης ότι οι επενδυτές μπορούν να ευθυγραμμίσουν καλύτερα τις στρατηγικές τους. Εάν υιοθετείτε μια προσέγγιση 50/30/20 για την αποταμίευση, η καλύτερη πρόσβαση στις δαπάνες σας σημαίνει ότι μπορείτε να εγκαταλείψετε μια προσέγγιση που ταιριάζει σε όλους και να διαθέσετε σχεδόν το 23% ή το 28% του εισοδήματός σας για την οικοδόμηση των αποταμιεύσεών σας λογαριασμό, για παράδειγμα.

2. Generative AI και Personalization

Η εποχή της γενετικής τεχνητής νοημοσύνης θα ενισχύσει επίσης σημαντικά την ανοιχτή τραπεζική και τον εκδημοκρατισμό των επενδυτικών εργαλείων.

Χρησιμοποιώντας τα πλούσια δεδομένα που συλλέγονται μέσω ανοιχτής τραπεζικής, μπορούν να δημιουργήσουν εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης που δημιουργούν πλήρως προσαρμοσμένες στρατηγικές συναλλαγών που βασίζονται στα προφίλ κινδύνου και στους οικονομικούς στόχους ενός ατόμου. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στη μόχλευση εξατομικευμένων συστάσεων για την οικοδόμηση επενδύσεων, με παράλληλη φροντίδα για την αντιληπτή ανοχή κινδύνου, τον χρονικό ορίζοντα, τις εκτιμήσεις ESG και άλλες επενδυτικές προτιμήσεις.

Αυτό το επίπεδο εξατομίκευσης μπορεί επίσης να βοηθήσει στην παροχή αυτοματοποιημένων προτάσεων διαχείρισης δαπανών με βάση τις συνήθειες δαπανών, όπως συστάσεις για ενοποίηση δαπανών ή μείωση μη ουσιωδών επαναλαμβανόμενων δαπανών.

Κοιτάζοντας πιο μπροστά, η γενετική τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να χρησιμοποιήσει αλγόριθμους μηχανικής μάθησης (ML) παράλληλα με τις ανοιχτές τραπεζικές υπηρεσίες για να δημιουργήσει εξαιρετικά ακριβείς οικονομικές προβλέψεις που θα βοηθήσουν στην απεικόνιση του πραγματικού αντίκτυπου των προτεινόμενων επενδυτικών στρατηγικών σε πραγματικό χρόνο. Κυρίως, αυτό μπορεί να βοηθήσει άτομα με μικρή εμπειρία αποταμίευσης να πάρουν μια ακριβή γεύση του πώς θα μπορούσαν να είναι οι οικονομικοί τους στόχοι.

3. Πρωτοφανής ακρίβεια με το IoT

Οι εξελίξεις στο cloud θα δώσουν τη δυνατότητα στους χρήστες ανοιχτής τραπεζικής να ενσωματωθούν απρόσκοπτα στο Internet of Things (IoT) για να αποκτήσουν πρωτοφανή ακρίβεια στην παρακολούθηση των εξερχόμενων και των διαφόρων δεσμεύσεων δαπανών.

Με την τεχνολογία αυτοματισμού που βοηθά στην προώθηση της διασύνδεσης μεταξύ τραπεζικών εργαλείων και έξυπνων κατοικιών, οι χρήστες μπορούν να αναλύουν ενεργά τις δεσμεύσεις δαπανών τους στο σπίτι, όπως την κατανάλωση ενέργειας, με ανοιχτά τραπεζικά εργαλεία προσφέροντας συστάσεις για μετάβαση σε φθηνότερους παρόχους. Για τους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων, οι ανοιχτές τραπεζικές υπηρεσίες μπορούν να εξετάσουν το ενδεχόμενο εξερχόμενων συναλλαγών, όπως η ασφάλιση, για να προτείνουν πιο οικονομικά σχέδια ή ακόμα και τροποποιήσεις όταν κερδίζουν προσφορές για πρόσβαση στις καλύτερες δυνατές προσφορές.

Αυτή η ένωση μεταξύ ανοιχτής τραπεζικής και IoT δίνει τη δυνατότητα σε περισσότερες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες να βελτιώσουν τις στρατηγικές μάρκετινγκ για να προσφέρουν ένα επίπεδο εξατομίκευσης που κόβει τις συζητήσεις για τις πωλήσεις και, αντί αυτού, προσφέρει απευθείας στα άτομα τις καλύτερες προσφορές με βάση τα δεδομένα έξυπνου σπιτιού τους.

4. Ασφάλεια επόμενης γενιάς

Η ανοιχτή τραπεζική μπορεί επίσης να ενισχύσει τα μέτρα ασφαλείας επεξεργασίας πληρωμών που χρησιμοποιούνται για τη διατήρηση της ασφάλειας των επενδυτών. Με τεράστια δομημένα και μη δομημένα χρηματοοικονομικά δεδομένα που ρέουν μέσω διασυνδεδεμένων εφαρμογών, τα Open Banking API θα εργαστούν σκληρά για την ασφάλεια ευαίσθητων πληροφοριών σε κλίμακα που δεν έχει ξαναδεί.

Ενώ μπορούμε να περιμένουμε να δούμε τη μηχανική εκμάθηση να αξιοποιεί μια συνεχή στρατηγική για την παρακολούθηση συμμόρφωσης μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, θα δούμε επίσης ότι η ανοιχτή τραπεζική ανοίγει το δρόμο για την εποχή του Strong Customer Authentication (SCA), η οποία θα παρέχει έλεγχο ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων, όπως ένας -χρονικοί κωδικοί πρόσβασης, βιομετρικά στοιχεία ή διακριτικά υλικού σε επενδυτές σε όλο τον κόσμο.

Με τα στοιχεία των Nasdaq και Verafin να το δείχνουν αυτό εγκληματίες έκλεψαν 3,1 τρισεκατομμύρια δολάρια παγκοσμίως λόγω οικονομικών εγκλημάτων και παράνομων δραστηριοτήτων το 2023, είναι επιτακτική ανάγκη ο ψηφιακός μετασχηματισμός να αντιμετωπίσει τους αυξανόμενους κινδύνους ασφάλειας σε ολόκληρο τον επενδυτικό τομέα. Η εφαρμογή της SCA αντιπροσωπεύει ένα σημαντικό βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση για να ανοίξει ο δρόμος για πρωτοφανή ασφάλεια, καθώς και ευρεία πρόσβαση όσον αφορά τα επενδυτικά εργαλεία.

Τα νέα σύνορα των οικονομικών

Η ανοιχτή τραπεζική θα είναι μια από τις μεγαλύτερες ιστορίες επιτυχίας του ψηφιακού μετασχηματισμού και οι επιπτώσεις της θα γίνουν αισθητές έντονα καθώς η μεγάλη μεταφορά πλούτου αρχίζει να ξεκινάει.

Για τα άτομα που δεν έχουν τους πόρους ή τον χρόνο για να δημιουργήσουν ουσιαστικά επενδυτικές στρατηγικές και οικονομικούς στόχους, η ροή μεγάλων δεδομένων μπορεί να βοηθήσει να ξεκλειδωθούν νέες ιδέες για την ανάπτυξη στρατηγικών βιώσιμης αποταμίευσης εστιασμένες στις προσαρμοσμένες φιλοδοξίες των χρηστών του.

Υπάρχουν εκατομμύρια, ίσως δισεκατομμύρια, άνθρωποι σε όλο τον κόσμο των οποίων οι ζωές θα μπορούσαν να βελτιωθούν αμέσως με τις επενδυτικές γνώσεις και την ασφάλεια που χρησιμοποιούνται από την ανοιχτή χρηματοδότηση. Στον εκδημοκρατισμό των επενδύσεων για όλους, αυτό το νέο χρηματοοικονομικό σύνορο θα είναι μια απίστευτη επιτυχία στην εξισορρόπηση των όρων ανταγωνισμού όσον αφορά τη διαχείριση περιουσίας.

Εν ολίγοις, η ανοιχτή τραπεζική είναι ζωτικής σημασίας για την ενεργοποίηση του ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό τομέα, καθώς η ανοιχτή τραπεζική είναι αυτή που παρέχει το πλαίσιο για κοινή χρήση. Αυτό οδηγεί σε νέα και καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες, που οδηγούν τον ανταγωνισμό, αυξάνουν την αποτελεσματικότητα και βελτιώνουν τη συνολική εμπειρία των πελατών. Για κάθε τράπεζα που θέλει να εισέλθει στο μέλλον, να φτάσει σε μια νέα πελατειακή βάση και να καινοτομήσει την τραπεζική εμπειρία, ένας ψηφιακός μετασχηματισμός που περιλαμβάνει εκτεταμένη χρήση ανοιχτής τραπεζικής είναι απόλυτη προϋπόθεση για να προχωρήσουμε μπροστά.