4 Ways Open Banking е настроен да демократизира инвестирането на дребно за всеки

Светът на финансите се развива с бързи темпове благодарение на дигиталната трансформация и напредъкът в основната технология е настроен да подобри достъпа до усъвършенствани инвестиционни инструменти за по-широк пазар от всякога.

Тази демократизация на инвестирането на дребно може да бъде мощен инструмент за хора, които иначе никога не биха имали възможност или ресурси да започнат смислено своето инвестиционно пътуване.

Отвореното банкиране се поддържа от широка мрежа от взаимосвързани технологии и финансови екосистеми, които помагат да се предоставят по-персонализирани решения за потребителите. За милионите хора, които нямат достатъчно познания или достъп до инструментите, необходими, за да започнат да инвестират смислено, пристигането на тази трансформираща технология може фундаментално да промени способността им да постигат целите за спестяване.

С приблизителна 1,4 милиарда души без достъп до глобални банкови услуги отвореното банкиране може да бъде средство за значима промяна в световен мащаб.

Достъпът до отворено банкиране ще стане по-наложителен от всякога, тъй като по-младите поколения се примиряват с безпрецедентен трансфер на богатство, според Максим Мантуров, ръководител на инвестиционните проучвания във Freedom24.

„Милениалите, най-голямото поколение, променят икономиката чрез финансови технологии и променят потребителските предпочитания“, отбелязва Мантуров. „Освен това, предстоящият трансфер на богатство от поколения до 80 трилиона долара допълнително ще стимулира икономическата активност.“

Широко разпространената демократизация на инвестиционните инструменти с отворено банкиране ще промени фундаментално начина, по който светът спестява парите си. Имайки това предвид, нека разгледаме четири начина, по които тази нова финансова граница ще осигури нова ера на приобщаване във финансовия сектор:

1. Прозрения, управлявани от данни

Отвореното банкиране помага на потребителите да печелят безпрецедентни прозрения в техните разходи благодарение на категоризирането на необработените данни.

Това може да помогне на хората да категоризират разходите си в комунални услуги, наеми, заведения за хранене на открито и несъществени абонаменти, за да получат безпрецедентен контрол върху своите навици по отношение на разходите.

Прозрения, управлявани от данни, означават, че отворената банкова технология може да помогне на потребителите да разберат и оптимизират своите разходи. Например, ако потребител идентифицира често изходящо за автобусни билети, той може да използва данните, за да определи дали може да спести от месечна или годишна карта. Това от своя страна може да помогне за трансформиране на обема на паричните средства, които отделят за инвестиране.

По-задълбочените прозрения също така означават, че инвеститорите могат да съгласуват по-добре своите стратегии. Ако възприемате подход 50/30/20 за спестяване, по-добрият достъп до вашите разходи означава, че можете да се откажете от универсалния подход и да разпределите по-близо до 23% или 28% от доходите си за изграждане на вашите спестявания сметка, например.

2. Генеративен AI и персонализация

Епохата на генеративния AI също значително ще подобри отвореното банкиране и демократизацията на инвестиционните инструменти.

Използвайки богатите данни, уловени чрез отворено банкиране, генеративните AI инструменти могат да създават напълно персонализирани стратегии за търговия които се основават на индивидуалните рискови профили и финансови цели. Това може да помогне да се използват персонализирани препоръки за инвестиции в сгради, като същевременно се грижи за възприеманата толерантност към риска, времевия хоризонт, съображенията за ESG и други инвестиционни предпочитания.

Това ниво на персонализация може също така да помогне за предоставяне на автоматизирани предложения за управление на разходите въз основа на навиците за харчене, като например препоръки за консолидиране на разходи или намаляване на несъществени повтарящи се разходи.

Гледайки по-напред, генеративният AI може да използва алгоритми за машинно обучение (ML) заедно с отворени банкови услуги, за да създаде много точни финансови прогнози, за да помогне да се илюстрира истинското въздействие на препоръчаните инвестиционни стратегии в реално време. Най-важното е, че това може да помогне на хора с малък опит в спестяването да получат точна представа за това как могат да изглеждат техните финансови цели.

3. Безпрецедентна точност с IoT

Развитието в облака ще даде възможност на потребителите на отворено банкиране да се интегрират безпроблемно с Интернет на нещата (IoT), за да получат безпрецедентна точност при наблюдение на изходящите разходи и различни ангажименти за разходи.

С технологията за автоматизация, която помага за стимулиране на взаимосвързаността между банковите инструменти и интелигентните домове, потребителите могат активно да анализират ангажиментите си за разходи в къщата, като например потреблението на енергия, с отворени банкови инструменти предлагане на препоръки за преминаване към по-евтини доставчици. За собствениците на автомобили отворените банкови услуги могат да обмислят разходи като застраховка, за да предложат по-рентабилни планове или дори изменения, когато получават оферти за достъп до най-добрите възможни сделки.

Този съюз между отворено банкиране и интернет на нещата дава възможност на повече финансови услуги да усъвършенстват своите маркетингови стратегии, за да осигурят ниво на персонализация, което премахва приказките за продажби и вместо това директно предлага на хората най-добрите оферти въз основа на техните данни за интелигентен дом.

4. Сигурност от следващо поколение

Отвореното банкиране може също да подобри мерките за сигурност при обработката на плащанията, използвани за защита на инвеститорите. С огромни структурирани и неструктурирани финансови данни, преминаващи през взаимосвързани приложения, Open Banking API ще работят усилено за осигуряване на чувствителна информация в мащаб, невиждан досега.

Въпреки че можем да очакваме да видим машинното обучение да се възползва от постоянна стратегия за наблюдение на съответствието във финансовите институции, ще видим също така отвореното банкиране да проправя пътя към епохата на Strong Customer Authentication (SCA), което ще осигури многофакторно удостоверяване, като например -времеви пароли, биометрични данни или хардуерни токени за инвеститори по целия свят.

С данни на Nasdaq и Verafin, които показват това престъпниците са откраднали 3,1 трилиона долара в световен мащаб поради финансови престъпления и незаконни дейности през 2023 г. е наложително цифровата трансформация да се справи с нарастващите рискове за сигурността в целия инвестиционен сектор. Внедряването на SCA представлява значителна стъпка в правилната посока в проправянето на пътя за безпрецедентна безопасност, както и за широк достъп, когато става въпрос за инвестиционни инструменти.

Новата граница на финансите

Отвореното банкиране ще бъде една от най-големите успешни истории на дигиталната трансформация и последиците от нея ще се усетят силно, когато големият трансфер на богатство започне да се задвижва.

За хора, които не са имали достатъчно ресурси или време за смислено изграждане на инвестиционни стратегии и финансови цели, потокът от големи данни може да помогне за отключване на свежи прозрения за разработване на устойчиви стратегии за спестяване, фокусирани върху индивидуалните амбиции на своите потребители.

Има милиони, може би милиарди хора по света, чийто живот може незабавно да се подобри с инвестиционните прозрения и сигурността, осигурени от отворените финанси. При демократизирането на инвестирането за всички, тази нова граница на финансите ще бъде огромен успех в изравняването на условията, когато става въпрос за управление на богатството.

Накратко, отвореното банкиране е от решаващо значение за позволяването на цифрова трансформация в банковия сектор, тъй като отвореното банкиране осигурява рамката за споделяне. Това води до нови и иновативни продукти и услуги, които стимулират конкуренцията, повишават ефективността и подобряват цялостното клиентско изживяване. За всяка банка, която иска да навлезе в бъдещето, да достигне до нова клиентска база и да обнови банковото изживяване, дигиталната трансформация, включваща широко използване на отворено банкиране, е абсолютно необходимо условие за движение напред.