Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть. Тем более, если это окажется схемой Понци, позволяющей быстро разбогатеть.

Хотя схемы Понци обещают доход выше среднего, инвесторы часто в конечном итоге теряют все свои инвестиции, поддаваясь своей жадности, чтобы получить более высокую прибыль.

Мошенники заманивают ничего не подозревающих людей обещаниями более высокой прибыли, но в конечном итоге скрываются с деньгами.

Схемы Понци

Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть. Тем более, если это окажется схемой Понци, позволяющей быстро разбогатеть. Хотя схемы Понци обещают доход выше среднего, инвесторы часто в конечном итоге теряют все свои инвестиции, поддаваясь своей жадности, чтобы получить более высокую прибыль.

Мошенники заманивают ничего не подозревающих людей обещаниями более высокой прибыли, но в конечном итоге скрываются с деньгами.

Что такое схема Понци?

Схема Понци — это инвестиционное мошенничество, при котором мошенник собирает деньги у людей, обещая более высокую, чем обычно, рыночная доходность. Схема Понци предполагает обращение капитала вместо распределения прибыли. Такой схемы обанкротиться, потому что здесь нет никакой прибыли.

Основная сумма инвестиций последующих инвесторов передается в качестве выплаты старым инвесторам. Этот тип инвестиций не является устойчивым, поскольку для того, чтобы он продолжал работать, необходим постоянный поток новых инвесторов. Операторы схем часто в конечном итоге используют денежные резервы для выплаты выплат существующим инвесторам, когда они не находят новых инвесторов.

Схема Понци — это инвестиционное мошенничество, поскольку операторы таких схем на самом деле не намерены инвестировать деньги своих инвесторов в какой-либо законный инвестиционный вариант или предоставлять долгосрочные выплаты своим инвесторам.

Краткая история схемы Понци:

Схема Понци получила свое название от Чарльз Понци , итальянский мошенник, арестованный в августе 1920 года по обвинению в нескольких мошенничествах. Понци пообещал инвесторам 100% возврат инвестиций в течение 90 дней. Он убедил людей, что можно заработать деньги, воспользовавшись колебаниями курсов валют после Первой мировой войны.

Понци убеждал людей, что он будет покупать купоны для ответа по почте по сниженной цене в чужой стране, а затем продавать их по номинальной стоимости в США, получая тем самым большую прибыль. Купоны почтового ответа представляли собой купоны, которые отправлялись вместе с письмом из зарубежной страны, что позволяло получателю в родной стране написать ответ отправителю без необходимости покупать иностранные почтовые марки.

Почтово-ответные купоны можно было обменять на иностранную марку без каких-либо денежных операций. Это было сделано для того, чтобы человеку, который должен был ответить на письмо, не приходилось беспокоиться о курсе валют при покупке почтовых марок. Им просто приходилось обменивать купоны на марки.

Схема просуществовала больше года, прежде чем развалилась в 1920 году. Его инвесторы потеряли около 20 миллионов долларов, когда статья в Post разоблачила Понци и его преступную деятельность. Чарльз Понци был приговорен к 5 годам тюремного заключения за мошенничество с использованием почты в 1920 году.

До Понци было несколько человек, таких как Сара Хоу, Уильям Миллер и т. д., а после него несколько человек, таких как Ивар Крюгер, Бернард Мэдофф и т. д., которые руководили этими схемами, которые выманили миллионы долларов у ничего не подозревающих инвесторов.

Схема Понци против. Схема пирамиды:

Хотя схема Понци очень похожа на схему пирамиды, ключевое различие между этими двумя схемами заключается в том, что в схеме пирамиды существующие инвесторы активно участвуют в привлечении новых инвесторов. Однако в схеме Понци старые инвесторы не участвуют напрямую в привлечении новых инвесторов.

В схеме Понци все транзакции обрабатываются операторами схемы. По сути, схема Понци — это инвестиционное мошенничество, а схема пирамиды замаскирована под бизнес многоуровневого маркетинга (МЛМ).

Еще одно различие между схемой Понци и схемой пирамиды заключается в том, что в схеме Понци нет конкретного продукта или услуги. Однако в схеме пирамиды операторы схемы предлагают либо один продукт или услугу, либо набор продуктов и услуг, от которых они заявляют, что получают огромную прибыль. Операторы заманивают все больше людей обещаниями прибыли.

Однако, если схеме не удастся привлечь новых инвесторов, она развалится, в результате чего люди потеряют все вложенные деньги.

Красные флажки, на которые следует обратить внимание:

Вот тревожные сигналы, на которые следует обратить внимание инвесторам:

• Проблематичная документация: в схеме Понци инвесторам обычно не предоставляется доступ к какой-либо документации, связанной с инвестициями. Будь то проспект эмиссии или выписки со счета, инвесторы обычно не знают, что происходит с их деньгами или куда операторы их вложили. Операторы держат инвесторов в неведении относительно всех решений, связанных с инвестициями.

• Не зарегистрированы: операторы схем Понци часто заявляют, что их инвестиционный план освобожден от регистрации. Не следует доверять оператору, который утверждает, что его инвестиционный план не нуждается в регистрации в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) или других регулирующих органах.

• Тактика давления: большинство операторов схемы Понци могут быть харизматичными шарлатанами, способными убедить инвесторов в том, что их схема представляет собой предложение с ограниченным доступом, предназначенное только для избранных. Они используют тактику давления, чтобы убедить инвесторов принять решение раньше или позже. Операторы обычно убеждают инвесторов, что если они примут решение с опозданием, то потеряют возможность заработать кучу денег. Этот страх часто заставляет людей принимать необоснованные решения.

• Никакого риска, высокая доходность: инвестирование всегда связано с определенным риском. Не следует доверять любому инвестиционному плану, утверждающему обратное. Кроме того, инвесторам практически невозможно получить доход выше среднего без необходимости нести какой-либо риск.

• Стабильная доходность: все инвестиционные планы подвержены рыночному риску. Если схема предлагает выплаты или дивиденды последовательно, независимо от колебаний рынка, то такая схема не является устойчивой и рано или поздно развалится.

• Непонятная организационная структура. Большинство схем Понци не имеют надлежащей организационной структуры. Инвесторы должны тщательно изучить и узнать о людях, управляющих этой схемой, и их опыте. Обучение через наблюдение – это большой перспективный метод обучения. Им следует настоять на разговоре с советом директоров или с кем-либо, кто является ключевым членом совета, и задать им вопросы об инвестиционном плане, прежде чем инвестировать.

Шаги, которые следует предпринять, чтобы не стать жертвой схемы Понци:

Инвесторам следует быть особенно осторожными, прежде чем доверять кому-либо свои кровно заработанные деньги. Чтобы не попасть в ловушку, потенциальным инвесторам следует:

• Не сдавайтесь: никогда не стоит поддаваться тактике давления. Всегда важно уделить достаточно времени, прежде чем принимать какое-либо финансовое решение.

• Задавайте вопросы. Очень важно задавать правильные вопросы представителям власти о том, куда они планируют инвестировать деньги своих инвесторов. Люди должны задавать вопросы о регистрации, документации и обо всем остальном, что необходимо для того, чтобы инвестиции были законными.

• Поищите отзывы в Интернете: с появлением Интернета стало легче отличить законные инвестиции от незаконных. Потенциальные инвесторы могут изучить инвестиционную схему в Интернете, чтобы узнать, что об этой схеме говорят другие. Если отрицательных отзывов больше, чем положительных, то имеет смысл держаться подальше от подобных схем.

• Проконсультируйтесь с финансовым консультантом: полезно услышать второе мнение финансового консультанта. Финансовые консультанты обладают опытом, необходимым для предоставления соответствующих рекомендаций. У них также есть доступ к внутренней информации отрасли, которая дает им необходимые знания, которые помогут инвесторам принять решение.

• Будьте осторожны: это невозможно переоценить. Всегда лучше перестраховаться, чем потом сожалеть. Инвесторам следует проявлять осторожность и не поддаваться на маркетинговые уловки. Прежде чем инвестировать, всегда лучше обратиться к экспертам.

С появлением Интернета стало легче привлечь больше людей и предложить им свою схему. Людям следует быть осторожными с тем, кому они уделяют свое время, а также не поощрять навязчивые предложения через Интернет или телемаркетинг.

Любой, кто хочет инвестировать, должен делать это через соответствующие каналы. Полезно помнить, что почти все схемы быстрого обогащения являются ловушкой, какими бы привлекательными они ни казались.

Использованная литература:

https://www.hg.org/legal-articles/what-is-a-ponzi-scheme-31483

https://www.acfe.com/ponzi-schemes.aspx

https://www.smithsonianmag.com/history/in-ponzi-we-trust-64016168/