Blockchain преодолява пропуските там, където традиционното финансиране се проваля, казва Stellar Development Foundation

По време на седмицата на Devcon в Банкок имах възможност да седна с Анке Лиу , лидер в растежа на екосистемите и Анна Уитсън-Диас , старши партньорски мениджър за помощ, и двамата от Фондация за звездно развитие (SDF). На фона на масовото съсредоточаване върху инфраструктурата, нашият разговор се съсредоточи върху осезаемото, реално въздействие на блокчейн технологията – освежаваща промяна, която подчертава енергията на строителя, водеща до значима промяна.

Какво е чувството да си в Тайланд и каква мисия носиш на Devcon?

Анке: Тук има толкова много интересни сътрудници, разработчици и екипи, всички се опитват да работят върху следващото голямо нещо или по-скоро следващото по-добро нещо. Това, което ме вълнува най-много, е мисленето за сътрудничество, което носи тази общност. Не става дума за прокарване на едно решение като „най-доброто“ за всички, а вместо това да се запитаме: „Как можем колективно да разрешим тези проблеми?“ Тази непредубеденост прави такава разлика.

В SDF виждаме този дух на сътрудничество като важен, защото работим с широк набор от стартиращи компании и екипи. Нашата мисия е да създадем справедлив достъп до глобалната финансова система и това изглежда различно за различните контексти и общности.

Анна : Моят основен фокус е да ръководя портфолиото за помощ и хуманитарна помощ на SDF, където работя с организации – агенции за помощ и международни организации – които предоставят парична помощ и други форми на хуманитарна помощ.

Това, което беше особено важно за мен, е да се ангажирам директно с хора от бежанската общност, особено във Funding the Commons. Сега, повече от всякога, е важно тези общности да са тези, които сами оформят решенията.

Дори не харесвам термина „бенефициенти“. Чувства се несвързан. Трябва да ангажираме общностите като активни партньори в проектирането на решения. Разговорите тук ми дадоха много изводи за това как мрежата Stellar може да обслужва по-добре не само бежанското население, но и по-малки, локализирани организации по-близо до земята.

Гледайки напред, искам да се съсредоточа върху подкрепата на малки и средни организации. Въпреки че си партнираме с големи играчи като UNHCR, IRC и GIZ – които имат ресурсите и обхвата – има промяна в международната общност към финансиране на организации по-близо до земята. Тази програма за локализиране подкрепя по-малки групи, които са дълбоко вградени в своите общности.

Виждайки иновациите от стартиращи фирми тук, ме прави оптимист за това как можем да обслужваме по-добре тези местни групи. Това е трудно пространство, но това е мястото, където можем да направим реална разлика, като се адаптираме към нарастващия фокус върху локализацията и прякото въздействие.

Нека поговорим за потенциала на блокчейн за тези цели...

Анна : В пространството за финансово включване, което е тясно свързано с, но леко отделено от хуманитарната работа, предизвикателствата са огромни. Около една трета от света нямат банкова сметка, което означава, че са изключени от традиционната финансова система. Това ограничава способността им да спестяват, инвестират или вземат дори малки заеми. За тези от нас, живеещи в страни, където достъпът до банкиране се приема за даденост, може да отвори очите да разберат колко широко разпространено е това изключване.

Blockchain предлага начин хората незабавно да се свържат с глобална система, която не разчита на официални банкови взаимоотношения. Той е децентрализиран, позволявайки на хората да имат достъп до финансови инструменти без посредници.

Например Decaf, доставчик на портфейли в мрежата Stellar, свърза жените и селските общности в Колумбия с финансовата система. Това спомогна за създаването на кръгови икономики и насърчи реинвестирането в местните общности. Дори в райони без банкомати или банки достъпът до основни технологии като смартфон и интернет може да осигури финансови възможности.

Анке : Точно така! Blockchain прави възможно прехвърлянето на стойност – независимо дали пари или информация – без да е необходимо да се доверявате на посредник като банка. Вместо това се доверявате на самата система. Това отвори врати за малки екипи от разработчици или дори за соло разработчици, позволявайки им да създадат надеждни услуги и да се мащабират бързо.

Ние работим с екипи от самото начало, като им помагаме да растат в мрежата на Stellar. Много от тези стартиращи компании са базирани в региони като Африка и Латинска Америка, където разбират дълбоко и отговарят на нуждите на своите общности.

Например HoneyCoin в Кения се интегрира с M-Pesa, местната мрежа за мобилни пари. Това позволява на всеки, включително и на мен, когато посетих Кения, да използва портфейла, за да плаща безпроблемно на доставчици или лица. Местните потребители също могат да допълват портфейлите си, да спестяват в стабилна валута и дори да имат достъп до DeFi протоколи, използвайки интелигентни договори Stellar. Това отключва възможности за спестяване и инвестиране, които мнозина никога не са изпитвали преди.

Друг пример е ClickPesa Debt Fund, който предоставя възможности за кредитиране на малки танзанийски предприятия, нуждаещи се от капитал, задвижван от финансов протокол на Stellar. Дори и без официален кредит, хората имат достъп до финансиране, за да развият бизнеса си, което стимулира икономическите възможности в техния район.

Анна : Ние наистина се интересуваме от „блокчейн за реалния свят“. Това означава да се обърне внимание на факта, че повечето хора все още трябва да конвертират криптовалута във фиатна валута. Нашата сила е в нашата мрежа от рампи, които правят този процес лесен и достъпен.

Едно от ключовите ни партньорства е с MoneyGram International. Това позволява на хората да осребряват своята криптовалута във всяко място на MoneyGram по света. Чудесен пример е нашето сътрудничество с ВКБООН в Украйна. Те са използвали тази система, за да изплатят над 5 милиона долара помощ, която получателите могат да осребрят в локациите на MoneyGram - дори зад граница. Тази система предлага практично решение за разселени лица или хора в конфликтни зони, като им позволява безопасно да транспортират парите си и винаги да имат достъп до местна фиатна валута.

Друга иновация е адаптирането на традиционните методи за управление на парите към блокчейн. Bousol, портфейл в Хаити, се справя с предизвикателствата, свързани с ликвидността, като поддържа цифрова валута в рамките на екосистемата. Те адаптираха концепцията за ротационна спестовна сметка – традиционна система, при която хората правят вноски месечно и се редуват да получават еднократна сума.

Чрез въвеждането на това във веригата, Bousol позволява на участниците да вземат заеми от други в случай на спешност, като гарантира, че остават актуални в пула от спестявания. Това обединява традиционните практики с блокчейн технологията, адресирайки нуждите на населението без банкови услуги или с недостатъчно банкови услуги.

Вълнуващо е как тези решения съчетават традиционни и нови системи. Те се адаптират към местния контекст, като същевременно правят финансовите инструменти по-достъпни, преодолявайки пропастта между традиционните и модерните финанси.

Защо Stellar работи толкова добре за случая на използване на финансовото включване?

Анке : В основата на успеха на Stellar е неговата двойна структура: мрежата Stellar, блокчейн с отворен код, предназначен за плащания, децентрализирани финанси (DeFi) и финансови услуги, и Stellar Development Foundation (SDF), организация с нестопанска цел, поддържаща мрежата . SDF се фокусира върху създаването на справедлив достъп до глобалната финансова система, като дава приоритет на прозрачността и достъпността за всички.

Чрез инициативи като Stellar Community Fund и целеви грантове, SDF и по-широката общност насърчават проекти, които превръщат финансовите иновации в реално въздействие. Тези проекти – вариращи от портфейли и DeFi протоколи до инфраструктура за включване и изключване – са ключови за напредък както на финансовото включване, така и на хуманитарните усилия. Съвместната, управлявана от мисия Stellar екосистема улеснява екипите да мащабират решения, които пряко облагодетелстват необслужваните общности.

Що се отнася до самата блокчейн, едно от забележителните предимства на Stellar са нейните невероятно ниски транзакционни разходи – около една десет хилядна от щатския цент на транзакция. Тази ефективност на разходите е особено важна за финансовото включване, където малките, чести транзакции са обичайни. Високите такси са бариера за много потребители, но с евтината структура на Stellar тези бариери са до голяма степен премахнати, което прави възможно изпращането на средства на достъпна цена, дори за транзакции с ниска стойност.

Това е особено критично за хуманитарните организации, които често обработват групови плащания – помислете за плащания от $100, $500 или $700, разпръснати между стотици или хиляди получатели. При други блокчейни тези масови транзакции не биха били финансово жизнеспособни поради високите такси. Но със структурата на разходите Stellar организациите могат да създават мащабируеми, практични решения за справяне с предизвикателствата в реалния свят, независимо дали при спешна помощ или дългосрочни инициативи за финансово включване.

Можете ли да споделите повече за някои от основните ви сътрудничества?

Анна : Един от водещите проекти на SDF е с UNHCR. Те си партнираха с нас, за да разработят софтуерна платформа с отворен код за групови плащания в брой, наречена Stellar Disbursement Platform. Тази платформа е създадена, за да позволи бързи, евтини и прозрачни парични преводи и се роди, когато избухна конфликтът в Украйна.

ВКБООН се нуждаеше от начин за бързо прехвърляне на средства в Украйна, минимизиране на транзакционните разходи. Платформата за изплащане Stellar дава възможност за групови плащания почти без разходи — около 10 000 процента от транзакциите. От стартирането си той помогна да се доставят близо 5 милиона долара на повече от 2500 семейства в Украйна и сега се разширява в други географски области.

Получателите получават достъп до средствата си чрез връзка, изпратена чрез SMS или имейл. След това те могат да получават цифрова валута в портфейли като Vibrant, Decaf или Beans. Извън рампите като MoneyGram или местните опции, в зависимост от държавата, позволяват на хората да теглят пари по най-удобния начин за тяхното местоположение.

В региони с ограничен достъп до смартфон или интернет, или където фиатните системи са напрегнати, работихме и върху локализирани решения. Например в Сирия си партнирахме с GIZ по програма за заплати за болнични работници. Преди да се използва мрежата на Stellar, разпределението на заплатите отнемаше месеци и работниците трябваше да посещават пунктове за теглене до девет пъти. Сега плащанията се извършват директно и ефективно, намалявайки закъсненията и подобрявайки безопасността.

Анке : А в Ливан един от нашите партньори се сблъска с транзакционни разходи до 40%, за да вкара пари в страната. При Stellar таксите са незначителни. В момента MoneyGram предлага субсидия за получателите на помощ, така че те не плащат такси за теглене. За други транзакции, като парични преводи, таксата е около 2%, значително подобрение в сравнение с традиционните системи.

Когато работите със строители, кои са най-честите грешки, които допускат или пречките, с които се сблъскват?

Анке : Най-голямото предизвикателство е да разберете пазара и да разберете как да разпространявате продукта си ефективно. Днес инструменти като Repl.it или дори AI улесняват бързото създаване на продукт. Можете да изградите MVP за нула време, но истинското предизвикателство е да докажете, че има пазар за него. Ето защо с нашата награда Stellar Community Fund Build Award изискваме проектите да демонстрират своята пазарна стойност.

Това означава да правите неща като проучване на потребителите, провеждане на бета интервюта, събиране на ранни потребители или получаване на валидиране от други компании в екосистемата. След като можете да докажете необходимостта, ние предоставяме финансиране, за да помогнем на екипа да продължи напред. След това фокусът се измества към намиране на съответствие на продукта с пазара - тестване на маркетингови стратегии, повторение и завъртане, ако е необходимо.

Анна : Особено когато решаваме за финансово включване, разбирането на реалната нужда е от решаващо значение. Важно е да имате интелектуално смирение - да признаете, че не знаете всички отговори. Вместо да приемате от какво имат нужда хората, работете директно с общността, на която се опитвате да служите. Разберете проблема от тяхната гледна точка, а не от вашите предположения.

Анке : Не можете да строите във вакуум. Най-добрите продукти са тези, които постоянно се свързват с потребителите. Когато добавят нови функции, те търсят обратна връзка, преди да продължат напред. Проекти, които се опитват да създадат „перфектния продукт“ в изолация, са склонни да се провалят. Трябва да останете гъвкави и да сте готови да се обърнете.

Това е нещо, което подчертаваме в нашия Kickstart Bootcamp. Ние помагаме на основателите да променят начина си на мислене. Мнозина се колебаят да споделят идеите си рано, казвайки: „Все още не е готово“. Моят отговор винаги е: „На никой не му пука дали е перфектно точно сега.“ Не става въпрос за защита на идеята ви – а за нейното добро изпълнение. Лесно се намират идеи; това е изпълнението, което се брои.

Защото един продукт никога няма да бъде напълно готов, нали?

Анке : Абсолютно. Може да не е идеално, но го извадете там, опитайте го, завъртете и изпратете отново. Повечето отбори преминават през поне един пивот - това е нормално. Първата ви идея обикновено не е най-добрата. Най-успешните строители са тези, които упорстват, остават отворени за обратна връзка и са готови да се адаптират, когато е необходимо. Ключът в момента е да разберете как да се откроите с разпространението. Това е мястото, където много строители наистина могат да направят разликата.

Дълговият фонд ClickPesa е любимият ми пример за това. Те са част от общността на Stellar от около седем години и са преминали през множество точки, изправени са пред препятствия по пътя си и са продължили напред. В един момент те удариха регулаторна стена с една от инициативите си. Вместо да се откажат, те се адаптираха, намериха нова посока и продължиха да строят.

Сега, с интелигентните договори Stellar, те се свързаха с протоколи като Blend и инструменти като Mercury като индексатор. Тези части им помогнаха да стартират дългов фонд, където потребителите могат да разположат капитал и да печелят печалба. В момента те са фокусирани върху микрофинансиращи институции (МФИ), които подкрепят малки и средни предприятия, притежавани от жени.

Вълнуващо е как съчетава правенето на добро със създаването на финансови възможности – можете да печелите пари, докато подкрепяте бизнеси, които се нуждаят от тях. Това е бъдещето, което изграждаме с разказа на Stellar DeFi.

Има ли нещо, което бихте искали да видите повече в пространството на Web3?

Анна : Определено повече проекти, фокусирани върху социалното благо! Дори в рамките на екосистемата Stellar видяхме, че е възможно да бъдеш печеливш и движен от мисия. Много от нашите партньори успяват да направят и двете, което е вдъхновяващо.

В хуманитарното пространство все още има големи предизвикателства - като интернет свързаност, липса на мобилни телефони и липса на документи за самоличност. Това са трудни проблеми и трябва да си партнираме с други – независимо дали в Web3 или не – за да ги разрешим.

Би било чудесно да видим общността да прокара тези бариери още повече. Но надеждата е, че в крайна сметка ще намерим начини да достигнем до тези, на които е най-трудно да помогнем.

Анке : Напълно съм съгласна. Друга област, към която съм запален, е управлението и човешката координация. Координацията е предизвикателство не само в Web3, но и в света като цяло. Въпреки че е имало експерименти, нито един не е достигнал достатъчно голям мащаб, за да се справи с по-широки обществени проблеми.

Бих искал да видя повече фокус върху сътрудничеството в управлението. Можем ли да оставим егото настрана и да изградим системи, които работят в мащаб? И можем ли да проектираме системи, които са по-лесни за ангажиране на широката общественост, помагайки на всички ни да координираме по-добре? Ако разберем това правилно, това може да ни помогне да работим по-ефективно като глобална общност.

И така, има ли интересна инициатива за управление, от която се вълнувате?

Анке : Има няколко, но това, което наистина ме вълнува, е управлението, основано на репутацията, и гъвкавите модели на делегиране. В Stellar Community Fund ние прилагаме децентрализирани процеси за вземане на решения, подкрепени от Neural Quorum Governance, което съчетава приписване на правомощия за гласуване въз основа на репутация с делегиране за включване.

Това, което намирам за най-вълнуващо, е потенциалът за модели на управление, които могат да надхвърлят Web3. Също така съм вдъхновен от изследванията за управление на общите блага, като работата на Елинор Остром. Има празнина между техническата работа, извършвана в Web3, и реалните изследвания на управлението. Ако можем да ги обединим, бихме могли да изградим нещо наистина въздействащо.

Анна : Блокчейн фондациите играят роля в това пространство. Те могат да помогнат за намаляване на риска от проекти, които правителства, НПО или големи организации може да се поколебаят да поемат. Тези групи са предпазливи при експериментирането с блокчейн, особено крипто, поради тяхната отчетност пред донори и данъкоплатци.

Блокчейн фондациите могат да тестват нови идеи, да доказват тяхната полезност и да ги мащабират, без да излагат на риск дарителските пари. Ние също така помагаме за улесняване на процеса, като се справяме с регулаторни и правни бариери, които варират според държавата.

Нашата роля включва финансиране на пилотни проекти, които може да се провалят, учене от тези неуспехи и улесняване на организациите да приемат тези решения.

Анке : Точно така. Блокчейн фондациите са в добра позиция да поемат риск, като подкрепят нови идеи и информират политиката. В идеалния случай ще видим повече сътрудничество между фондациите, за да създадем по-унифициран подход. За съжаление много фондации се отнасят една към друга като към конкуренти.

Денел Диксън, главен изпълнителен директор и изпълнителен директор на SDF, активно се ангажира с политици в Конгреса и други правителствени форуми. Но се нуждаем от повече фондации, които работят заедно, за да се застъпят за разумни разпоредби и да покажат как тази технология може да се използва отговорно.